【正文】 結(jié)清”；（4）檢查客戶是否存在貸款證，如果存在貸款證，提示變更后進(jìn)行換證（卡）。 功能切換后，ECIF系統(tǒng)必須控制，不允許前臺(tái)柜員通過額度維護(hù)交易，建立或維護(hù)信貸條線額度下的綜合和單一額度。 同步核心額度狀態(tài)功能切換前，需要ECIF系統(tǒng)提供額度狀態(tài)為凍結(jié)的額度明細(xì)，信貸系統(tǒng)據(jù)以更新信貸中額度的狀態(tài)。包括，新增、調(diào)整。 聯(lián)保合同本人建議去掉。這個(gè)需求是否還需要？大家發(fā)表意見。信貸系統(tǒng)增加出庫通知書打印功能。監(jiān)控業(yè)務(wù)進(jìn)度，方便授權(quán)單邊問題的解決。 系統(tǒng)上線至功能切換前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)前端改造：核心前端3202和3205交易增加“貸款用途代碼”輸入項(xiàng)。信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)交易對(duì)手賬戶為貸款賬戶，核心放款后，通過3003還款交易進(jìn)行解凍。信貸系統(tǒng)據(jù)以進(jìn)行相關(guān)修訂。 授信階段對(duì)于補(bǔ)授權(quán)的業(yè)務(wù)處理是補(bǔ)錄整個(gè)流程審批信息。 借新還舊借新還舊的貸款歸還借助受托支付功能實(shí)現(xiàn)。系統(tǒng)自動(dòng)批量處理，轉(zhuǎn)移范圍包括客戶資料、評(píng)級(jí)結(jié)果、有效授信、有效合同、未結(jié)清借據(jù)等所有信貸信息。表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)分開轉(zhuǎn)移。 核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的最小單位是合同，不允許一個(gè)合同的部分貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。具體移植方案，需要會(huì)計(jì)、科技、資產(chǎn)部門共同討論。調(diào)用協(xié)議建立接口，在核心系統(tǒng)中建立社團(tuán)貸款協(xié)議。信貸審批一次，核心根據(jù)各參與社展期授權(quán)分別處理。新信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)兼容存量數(shù)據(jù)的后續(xù)放款和還款。 初步確定，核心按照現(xiàn)有大小合同的機(jī)構(gòu)建立合同。 異常處理流程 如果核心柜員提交承兌后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，則當(dāng)日賬務(wù)沖正，票據(jù)信息恢復(fù)“未用”狀態(tài)。 同一個(gè)貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)）協(xié)議下的每張票據(jù)執(zhí)行利率可能會(huì)不同。 保函狀態(tài)發(fā)生變化的時(shí)候，核心系統(tǒng)會(huì)日終將保函臺(tái)賬信息通過貸款主檔表返還信貸系統(tǒng)。 合同建立接口中需要增加委托方存款賬號(hào)和基金賬號(hào)、手續(xù)費(fèi)費(fèi)率等字段，避免信貸建立合同后核心柜員再次發(fā)起交易維護(hù)。 貸款證打印在核心系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)，核心繼續(xù)保存貸款證的基本信息、合同信息、交易信息。 單筆借據(jù)金額超過受托支付標(biāo)準(zhǔn)的，必須由信貸系統(tǒng)發(fā)起授權(quán)。增加查詢核心保存的貸款證編號(hào)接口，信貸在換證時(shí)，調(diào)用該接口，核心返回其最新的貸款證編號(hào)，信貸管理系統(tǒng)與原貸款證編號(hào)校驗(yàn)，不一致的情況下，不允許換證。 關(guān)聯(lián)多個(gè)合同的，也可以由核心系統(tǒng)發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)。信貸管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)在描述和枚舉上一致。 紙質(zhì)貸款證不作為重要空白憑證管理。 新一代信貸管理系統(tǒng)上線后，貸款證合同建立和處理模式與一般貸款合同相似，合同內(nèi)額度循環(huán)，同一種擔(dān)保方式可能出現(xiàn)多個(gè)合同，核心按照實(shí)際的合同要素進(jìn)行接收。 同一種擔(dān)保方式可以存在多個(gè)合同，核心按照實(shí)際的合同要素進(jìn)行接收。而且不會(huì)存在那么多的問題。 核心提供所有貿(mào)易融資類的批量數(shù)據(jù)（包括人民幣和外幣），信貸管理系統(tǒng)保存上述數(shù)據(jù)。 系統(tǒng)功能切換后，放款授權(quán)一律由信貸系統(tǒng)通過授權(quán)接口提供，不允許核心自主授權(quán)和按照計(jì)劃表放款。 系統(tǒng)批量時(shí)，能夠?qū)⑥D(zhuǎn)出或轉(zhuǎn)入方式反饋到信貸管理系統(tǒng)。 核心系統(tǒng)中保兌倉業(yè)務(wù)作為一般承兌業(yè)務(wù)處理。 核心需要記錄大小授權(quán)的對(duì)應(yīng)關(guān)系；以及每次貸款發(fā)放時(shí)，各參與社承貸金額與本次放款總額的放款比例。1 信貸管理系統(tǒng)社團(tuán)貸款授權(quán)，需要增加大授權(quán)號(hào)、合同號(hào)、協(xié)議號(hào)接口。 核心放款時(shí)，大小授權(quán)都產(chǎn)生貸款賬戶。 社團(tuán)貸款 流程圖 業(yè)務(wù)流程 主辦社在信貸管理系統(tǒng)中對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，授信完成后，調(diào)用ECIF額度接口，建立客戶信貸條線額度。 批量處理核心系統(tǒng)對(duì)表外不良貸款（已核銷不良貸款、票據(jù)置換不良貸款、資產(chǎn)置換不良貸款、整體收購不良貸款及新增加的打包處置不良貸款、股東購買不良貸款）建立明細(xì)臺(tái)賬，并與信貸系統(tǒng)通過貸款業(yè)務(wù)號(hào)（援權(quán)業(yè)務(wù)號(hào)）建立關(guān)聯(lián)關(guān)系。由信貸系統(tǒng)管理人員據(jù)以進(jìn)行一步操作（撤銷或重新發(fā)起轉(zhuǎn)移）。）接收核算機(jī)構(gòu)欄位由客戶經(jīng)理選擇或者直接輸入，如果直接輸入，系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)模糊查詢適配。實(shí)例：因?qū)嵭泄緲I(yè)務(wù)集中管理，需將網(wǎng)點(diǎn)甲入賬的所有公司類信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至乙網(wǎng)點(diǎn)，其他業(yè)務(wù)全部保留。 功能切換后，核心修改為每筆授權(quán)展一筆貸款。 需要確認(rèn)問題：貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)墊款后核心系統(tǒng)如何處理？是否反饋信貸系統(tǒng)。禁止核心柜員未經(jīng)信貸人員授權(quán)直接調(diào)整貸款賬戶信息。 核心匯出受托資金交易完成時(shí)，自動(dòng)更新受托支付登記簿，并通過批量方式把增量數(shù)據(jù)返回信貸系統(tǒng)。如按照上述流程描述，核心需要進(jìn)行如下改造。 授權(quán)查詢及取消接口修改 核心擴(kuò)充授權(quán)本異地查詢交易的范圍，一個(gè)合同多授權(quán)的均可查詢，不僅限于貸款證貸款授權(quán)查詢，應(yīng)用于所有一般貸款授權(quán)查詢。將信貸出庫通知書作為附件收入傳票。 核心不支持一個(gè)合同多客戶的需求，合同建立按照現(xiàn)有模式處理，一個(gè)合同所屬客戶必須唯一。 提款期控制。需要重新確定接口，包括字段枚舉的一致性等，例如還款方式、利率調(diào)整方式等核心提供目前合同要素表，以及要素說明。 實(shí)現(xiàn)時(shí)機(jī)功能切換后，實(shí)現(xiàn)信貸與ECIF共管額度；并行期，額度接口保持不變。 合同建立即占用ECIF中信貸條線額度，合同失效恢復(fù)信貸條線額度的可用額。需要和趙科確定。 山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)[需求說明書]——核心系統(tǒng)接口山東省農(nóng)信新一代信貸系統(tǒng)項(xiàng)目組2012年04月文檔信息文檔名稱：山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)需求說明書——核心接口初稿作者：新一代信貸管理系統(tǒng)項(xiàng)目組初稿日期：20120416內(nèi)容概述：本文檔是山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社新一代信貸管理系統(tǒng)（NGCMS）與新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)(NGCBS)涉及接口的業(yè)務(wù)需求說明，重點(diǎn)描述與原接口不同之處?？蛻裘Q變更，在核心系統(tǒng)認(rèn)為是新增客戶，不支持繼承原客戶下業(yè)務(wù)。 信貸條線額度不記錄額度使用額。 敞口授信問題信貸采取敞口授信規(guī)則進(jìn)行額度核定，核定的額度為剔除保證金后的金額。信貸業(yè)務(wù)人員在此基礎(chǔ)上分析確定新接口數(shù)據(jù)。信貸系統(tǒng)需要啟用最長提款期控制，超過最長提款期后不允許再新建借據(jù)。 業(yè)務(wù)已經(jīng)確認(rèn)，一次建立100個(gè)合同能夠滿足業(yè)務(wù)需求。 核心憑證格式修改。343411 3203授權(quán)取消交易可用于取消一般信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)。貸款用途枚舉與信貸管理系統(tǒng)每日批量同步。 放款時(shí)（所有貸款業(yè)務(wù)），核心檢查貸轉(zhuǎn)存賬戶狀態(tài)是否正常，如果不正常，不允許放款。信貸管理人員手工填寫賬戶信息變更內(nèi)容和清單交核心人員；核心柜員通過賬戶變更交易進(jìn)行調(diào)整，核心系統(tǒng)調(diào)整完畢后，批量將賬戶變更信息同步到信貸管理系統(tǒng)（信貸賬戶層信息）。 補(bǔ)授權(quán)處理 補(bǔ)授權(quán)業(yè)務(wù)范圍新一代信貸管理系統(tǒng)上線后，正常情況下不允許核心脫離信貸授權(quán)辦理信貸業(yè)務(wù)。 并行期，信貸管理系統(tǒng)控制，助學(xué)貸款、社團(tuán)貸款展期時(shí)，只生成一個(gè)展期授權(quán)，授權(quán)金額為合同金額，到期日為展期后合同到期日。 網(wǎng)點(diǎn)拆并 某一網(wǎng)點(diǎn)全部信貸業(yè)務(wù)（包括合同、借據(jù)）批量轉(zhuǎn)移至另一網(wǎng)點(diǎn)。 實(shí)現(xiàn)復(fù)選、批量指定接收的機(jī)構(gòu)、核算機(jī)構(gòu)、指定接收客戶經(jīng)理。 1 對(duì)于不需要變化核心入賬機(jī)構(gòu)的，接收方確認(rèn)后即可完成轉(zhuǎn)移。表外貸款的批量參考表內(nèi)處理。 授信完成后，信貸系統(tǒng)內(nèi)發(fā)起社團(tuán)貸款協(xié)議簽訂流程。信貸與核心系統(tǒng)控制大授權(quán)放款時(shí)采取監(jiān)督支付，小授權(quán)放款時(shí)，不允許貸轉(zhuǎn)存，統(tǒng)一進(jìn)歸集賬戶。 貸款發(fā)放時(shí)，信貸必須控制小授權(quán)完成后才能發(fā)送大授權(quán)；核心控制小授權(quán)使用后才能使用大授權(quán)。 核心系統(tǒng)增加控制，客戶對(duì)大授權(quán)產(chǎn)生的貸款賬戶還款時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)放款時(shí)比例進(jìn)行還本付息的分配，在參與社進(jìn)行還款時(shí)，對(duì)輸入金額與分配金額校驗(yàn)必須一致。 承兌匯票業(yè)務(wù)采取敞口授信方式，因此，合同建立時(shí)，扣除保證金金額占用額度。 利率修改 信貸提供核心的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率格式為月利率。 并行期內(nèi)，核心系統(tǒng)不進(jìn)行改動(dòng)，已有合同的放款由核心授權(quán)。 信貸需要增加人民幣貿(mào)易融資的合同、授權(quán)接口，實(shí)現(xiàn)人民幣貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的辦理。 全省推廣指紋辦貸后，仍然需要保留紙質(zhì)貸款證。 信貸系統(tǒng)在合同簽訂時(shí)構(gòu)建貸款證與合同之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并提供給核心系統(tǒng)。貸款證與合同之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系構(gòu)建要素及時(shí)點(diǎn)（核心的關(guān)聯(lián)關(guān)系在放款時(shí)構(gòu)建，信貸在合同簽訂時(shí)構(gòu)建）。 貸款當(dāng)日沖正或隔日調(diào)賬后，核心將調(diào)賬信息返給信貸，信貸根據(jù)返還信息進(jìn)行相應(yīng)的額度恢復(fù)以及臺(tái)賬(還款)信息恢復(fù)。能做出控制的，提前控制，減少交易失敗幾率。 增加介質(zhì)下合同查詢接口，由信貸系統(tǒng)作為服務(wù)方，提供合同與介質(zhì)的關(guān)聯(lián)關(guān)系。解決方案：新信貸系統(tǒng)增加貸款證基本信息是否打印標(biāo)志，若沒打印，則不能換證。 核心發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)（3202‘紙質(zhì)貸款證授權(quán)申請(qǐng)’或3205‘非紙質(zhì)貸款證指紋授權(quán)申請(qǐng)’）及貸款發(fā)放（3001‘一般放款’或3011‘無紙質(zhì)貸款證指紋放貸’）交易均需指紋驗(yàn)證。 信貸系統(tǒng)負(fù)責(zé)貸款證信息的管理、發(fā)證、換證，貸款證和合同信息的管理。 委托貸款 新信貸管理系統(tǒng)中委托貸款作為單獨(dú)的產(chǎn)品管理。 保函業(yè)務(wù) 信貸系統(tǒng)簽訂保函協(xié)議，將保函授權(quán)信息發(fā)送到核心系統(tǒng)，核心系統(tǒng)使用信貸系統(tǒng)發(fā)送的保函授權(quán)業(yè)務(wù)號(hào)開立保函，核心系統(tǒng)產(chǎn)生保函賬號(hào)。 在票據(jù)傳輸接口中增加“利率”欄位，傳輸核心，作為每張票據(jù)的執(zhí)行利率。其授信額度從核心維護(hù)，合同由電票系統(tǒng)建立。功能切換前，對(duì)核心存量社團(tuán)貸款中維護(hù)的大小授權(quán)對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行清理。2 存量社團(tuán)貸款移植問。主辦社選擇大授權(quán)對(duì)應(yīng)的貸款賬戶進(jìn)行展期審批，授權(quán)時(shí)，根據(jù)協(xié)議系統(tǒng)自動(dòng)分發(fā)給各參與社確認(rèn)展期授權(quán)。全部參與社審批通過后，由主辦社進(jìn)行簽訂社團(tuán)貸款協(xié)議（包括參與社、分配金額、分配比例信息(信貸系統(tǒng)控制分配比例為整數(shù)百分比，不存在小數(shù)）。（參考呆賬核銷的賬務(wù)處理） 存量表外貸款移植存量表外貸款移植時(shí)，從信貸系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)規(guī)范和獲取數(shù)據(jù)，由網(wǎng)點(diǎn)核對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性后，再移植。 信貸系統(tǒng)中，允許多頭的貸