【正文】 手續(xù),并取得他項(xiàng)權(quán)利證書。1 在貸前條件落實(shí)工作中，審查人、復(fù)核人及審核簽批人的盡職要求是什么？答: 審查人：按照職責(zé)要求開展審查工作，并對(duì)資料的合規(guī)性、有效性、完整性負(fù)責(zé)。(2)完整性。（2）經(jīng)調(diào)查核實(shí)擔(dān)保能力未下降的，填寫制式借款合同（保證擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同、最高額擔(dān)保合同）文本，除合同號(hào)、貸款起止日期、簽約時(shí)間外，合同其它要素填寫齊全。1開戶行主辦客戶經(jīng)理是簽約及相關(guān)手續(xù)的經(jīng)辦人，其主要職責(zé)有哪些？答：（1）核查已審批信貸事項(xiàng)是否發(fā)生變更；（2）填寫借款合同、擔(dān)保合同（如需）；（3）辦理有關(guān)登記手續(xù)（如需）；（4）收集相關(guān)權(quán)證，移交會(huì)計(jì)部門保管。 （4）單筆支付超過(guò)借款合同金額的30%,且超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的；或單筆支付未超過(guò)借款合同金額的30%，但絕對(duì)金額超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣的。放款與支付同步進(jìn)行。(4)開戶行應(yīng)當(dāng)要求借款人將項(xiàng)目收入按我行貸款占項(xiàng)目融資總額的比例進(jìn)入在我行開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。開戶行客戶部門是信用發(fā)放的責(zé)任部門，其主要職責(zé)有哪些？答：（1）通知客戶按照申請(qǐng)貸款的性質(zhì)及種類開立信貸資金賬戶；（2）申請(qǐng)資金計(jì)劃；（3）填寫借款憑證并發(fā)起CM2006系統(tǒng)流程借據(jù)申請(qǐng)；（4）維護(hù)和發(fā)送電子準(zhǔn)貸證。 核實(shí)人：客戶部門負(fù)責(zé)人按照職責(zé)要求開展核實(shí)工作，并對(duì)資料的真實(shí)性、有效性、完整性負(fù)責(zé)。 （3）、完整性。核實(shí)相關(guān)資料復(fù)印件與原件是否一致。在借款人落實(shí)增加注冊(cè)資本金貸前條件時(shí)，應(yīng)提供哪些資料？答：借款人增加注冊(cè)資本金情況，應(yīng)由客戶提供有資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。(9)報(bào)批材料凡是復(fù)印件（有內(nèi)容頁(yè)）必須加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤章”并由調(diào)查（評(píng)估）人簽名確認(rèn)，下同。報(bào)批材料封面和目錄按附件32格式，每卷材料的裝訂順序按照《信貸項(xiàng)目報(bào)批材料清單》順序裝訂。(6)展期項(xiàng)目報(bào)批材料要求。②與落實(shí)審議意見相關(guān)的證明材料。調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告應(yīng)列示調(diào)查（評(píng)估）人員名單并由客戶部門負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可后提交審查部門。①上報(bào)行（上報(bào)行指向有權(quán)審批行報(bào)批信貸事項(xiàng)的下級(jí)行）報(bào)批信貸事項(xiàng)的《信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批意見書》。報(bào)備行在收到審查行報(bào)備審查意見通知后，方可辦理信貸事項(xiàng)的后續(xù)手續(xù)。③貸款辦理不符合有關(guān)貸款審批程序的。報(bào)備審查要點(diǎn)： (1)貸款范圍和貸款條件把握是否準(zhǔn)確；(2)審批權(quán)限和辦貸流程是否符合相關(guān)規(guī)定。1 報(bào)備范圍？答“報(bào)備行上報(bào)的貸款，必須經(jīng)報(bào)備行貸審會(huì)審議通過(guò)并經(jīng)有權(quán)審批人審批后方可上報(bào)。主要職責(zé)：①審查報(bào)備表及相關(guān)資料，提出審查意見；②反饋審查結(jié)果。審批基本操作程序？答：參閱貸審委審議結(jié)論→審批紙文本→（貸前條件落實(shí)）→CM2006系統(tǒng)簽批（審定）。未經(jīng)有權(quán)審批人同意，任何人不得調(diào)閱審查官的審查意見。（3）貸審辦在組織召開貸審會(huì)時(shí)要通知審查官列席貸審會(huì)。獨(dú)立審查官崗位設(shè)置及職責(zé)？答：崗位設(shè)置：總行、省級(jí)分行和具有信貸審批權(quán)限的二級(jí)分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)置信貸獨(dú)立審查官，獨(dú)立從事信貸業(yè)務(wù)審查，為有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)提供智力支持和決策參考。貸審會(huì)保密制度？答：對(duì)貸審會(huì)審議情況要嚴(yán)守秘密，任何人不得泄露貸審會(huì)的審議情況。參會(huì)貸審委委員為出席人員，行長(zhǎng)（或主持工作的副行長(zhǎng)）可列席貸審會(huì)。（3）公開授信額度內(nèi)的用信。主要職責(zé)：(1)信貸事項(xiàng)是否符合國(guó)家有關(guān)政策、法律、法規(guī)以及總行有關(guān)規(guī)定；(2)信貸事項(xiàng)辦理是否符合操作流程，是否與信貸授權(quán)有關(guān)規(guī)定相符；(3)信貸事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范化解措施是否落實(shí)，是否具有償還能力；(4)信貸事項(xiàng)其他需要審議的問題；(5)負(fù)責(zé)指導(dǎo)貸審委辦公室的工作。貸款審議基本操作程序？答：基本操作程序：提請(qǐng)召開→確定人員→分發(fā)資料→審議→出具審議結(jié)果（貸審委主任或副主任審核）→根據(jù)審議結(jié)果做好后續(xù)工作。（4）以下列動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的信貸事項(xiàng)：①本、外幣存款質(zhì)押；②交存100%保證金，并由我行專戶管理；③國(guó)家政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)質(zhì)押；④總行規(guī)定的其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押。貸審辦相關(guān)成員、客戶部門調(diào)查人員、信貸審查部門審查人員、獨(dú)立審查官和咨詢專家為列席人員，必要時(shí)信貸事項(xiàng)上報(bào)行調(diào)查人員可列席貸審會(huì)。未經(jīng)批準(zhǔn)而透露審議情況的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。主要職責(zé)：(1)負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)行審批權(quán)限內(nèi)需經(jīng)獨(dú)立審查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查；(2)在審查范圍和職責(zé)內(nèi)向有權(quán)審批人提出信貸事項(xiàng)決策參考意見和建議。（4）審查官在進(jìn)行獨(dú)立審查時(shí)，可根據(jù)需要到客戶進(jìn)行延伸調(diào)查。審批崗位設(shè)置及職責(zé)？答：有權(quán)審批人，一般由有權(quán)審批行行長(zhǎng)或主持工作的副行長(zhǎng)擔(dān)任。1貸款報(bào)備的責(zé)任部門及職責(zé)？答：(1)報(bào)備行貸審辦，是信貸事項(xiàng)的報(bào)備和下達(dá)審批通知的責(zé)任部門。(3)審查行有權(quán)審簽人對(duì)否決的報(bào)備信貸事項(xiàng)進(jìn)行簽批。貸款報(bào)備的具體范圍依據(jù)授權(quán)文件和其他相關(guān)規(guī)定確定。審查意見要求：(1)無(wú)異議或提出附加管理要求的，由貸審辦（或相關(guān)部門）負(fù)責(zé)人審簽；(2)存在下列問題之一的，可提出否決意見，否決意見需經(jīng)審查行有權(quán)審簽人審簽。④報(bào)備信貸事項(xiàng)存在明顯不符合農(nóng)發(fā)行信貸管理有關(guān)規(guī)定情況的。1信貸事項(xiàng)報(bào)批材料有關(guān)要求？答：(1)報(bào)批材料必須真實(shí)、完整、及時(shí)、規(guī)范。上報(bào)行《信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批意見書》必須一書一事。③其他報(bào)批材料按照《信貸項(xiàng)目報(bào)批材料清單》及相關(guān)規(guī)定提供。(5)變更項(xiàng)目報(bào)批材料要求。展期項(xiàng)目報(bào)批材料參照流動(dòng)資金貸款報(bào)批材料的特殊規(guī)定執(zhí)行。審查過(guò)程中需要補(bǔ)充報(bào)批材料的，補(bǔ)充材料按上述要求單獨(dú)編碼裝訂?！芭c原件核對(duì)無(wú)誤章”中的簽名人應(yīng)為調(diào)查（評(píng)估）小組成員。實(shí)行公司制的客戶，需要提供股東大會(huì)（董事會(huì)）關(guān)于增加注冊(cè)資本的決議、公司章程變更資料。核實(shí)人認(rèn)為有必要，應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。對(duì)照用信批復(fù)要求核實(shí)貸前條件落實(shí)資料是否齊全。經(jīng)核實(shí)，認(rèn)為貸前條件落實(shí)不符合要求的，應(yīng)要求主辦客戶經(jīng)理進(jìn)行補(bǔ)充落實(shí)。 開戶行根據(jù)擬發(fā)放的貸款品種，應(yīng)分別設(shè)立那些專用存款賬戶？答：（1）開戶行對(duì)客戶擬發(fā)放政策性、準(zhǔn)政策性貸款，應(yīng)為客戶開立糧棉油收購(gòu)資金存款專戶。(5)如借款合同中約定設(shè)立還款準(zhǔn)備金的，開戶行應(yīng)在貸款發(fā)放前為借款人開立還款準(zhǔn)備金賬戶。1對(duì)商業(yè)性流動(dòng)資金貸款的，哪些情況應(yīng)采用貸款人受托支付方式？ 答：（1）新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人。（5）借款人從我行貸款客戶調(diào)入糧棉油的。1法律事項(xiàng)審查人員主要職責(zé)有哪些？答：（1）對(duì)簽約及相關(guān)手續(xù)資料進(jìn)行合法性審查，確保審查事項(xiàng)合規(guī)、合法；（2）審核合同文本（協(xié)議）補(bǔ)充條款是否合法；（3）填寫《信貸擔(dān)保法律審查意見書》（附件43），出具法律審查意見。（3）送借款人、擔(dān)保人簽章。對(duì)照用信批復(fù)要求核實(shí)貸前條件落實(shí)資料是否齊全。經(jīng)審查，認(rèn)為貸前條件落實(shí)不符合要求的，應(yīng)要求開戶行進(jìn)行補(bǔ)充落實(shí)。（2）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單等出質(zhì)的,應(yīng)取得相關(guān)權(quán)利憑證,并依照規(guī)定辦理止付手續(xù)，取得止付證明；以依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標(biāo)專用權(quán),專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)及其他質(zhì)押物出質(zhì)的,應(yīng)到有權(quán)登記部門辦理出質(zhì)登記,取得質(zhì)押登記他項(xiàng)權(quán)利證明；以存貨質(zhì)押的，通過(guò)簽訂協(xié)議，委托具有倉(cāng)儲(chǔ)資格和能力的第三方進(jìn)行保管。從合同（如有）要與主合同相互銜接。簡(jiǎn)答信用發(fā)放的基本操作程序?答: 開立貸款主檔及存款賬戶→落實(shí)資金計(jì)劃→填寫借款憑證、發(fā)起CM2006系統(tǒng)流程借據(jù)申請(qǐng)→復(fù)核借款憑證、CM2006系統(tǒng)流程借據(jù)復(fù)核→簽訂借款憑證、CM2006系統(tǒng)流程借據(jù)簽批→經(jīng)辦人維護(hù)、發(fā)送電子準(zhǔn)貸證→借款憑證、合同、相關(guān)資料移交會(huì)計(jì)出納部門辦理賬務(wù)處理手續(xù)。2 信貸資金支付審核的基本操作程序是什么?答: (1)受托支付：提出用款申請(qǐng)和支付委托、提供支付證明材料、填寫借款憑證→落實(shí)資金頭寸→信貸審核→信貸簽批→CM2006系統(tǒng)借據(jù)流程申請(qǐng)、復(fù)核、簽批→信貸資金支付。(2)實(shí)行借款人自主支付的，貸款人可根據(jù)借款人特點(diǎn)、信用狀況和對(duì)借款人的熟悉程度等，選擇采用事前逐筆審核方式，或者事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式。對(duì)借款憑證完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性、合法性負(fù)責(zé)。支付證明材料包括但不限于發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、商務(wù)合同、供貨清單、工程進(jìn)度表、工程量清單、結(jié)報(bào)單等，具體依信貸資金用途而定。 (3)收款人審核。 (5)信用風(fēng)險(xiǎn)審核。 (2)借款人需將信貸資金匯劃到其工商銀行網(wǎng)上銀行賬戶進(jìn)行支付的。已審批信貸事項(xiàng)發(fā)生變更，不會(huì)加大貸款風(fēng)險(xiǎn)的，開戶行如何處理？答：開戶行通過(guò)填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已審批信貸事項(xiàng)變更報(bào)備表》（附件45）向上級(jí)行信貸管理部門報(bào)備。 信貸業(yè)務(wù)操作流程六開戶行信貸監(jiān)管開戶行客戶部門是貸后管理的執(zhí)行部門，主要職責(zé)是什么?答:（1）采集借款人相關(guān)信息；（2）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；（3）開展分析評(píng)價(jià)；（4）信用等級(jí)及授信額度監(jiān)測(cè)；（5）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及重大事項(xiàng)報(bào)告；（6）落實(shí)上級(jí)行整改措施；（7）貸款本息收回；（8）CM2006系統(tǒng)基礎(chǔ)信息維護(hù)。主要職責(zé)是什么?答：（1）對(duì)借款人進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)；（2）監(jiān)測(cè)借款人信用等級(jí)調(diào)整因素及授信方案執(zhí)行情況；（3）填寫貸后檢查盡職記錄中分析評(píng)價(jià)部分的內(nèi)容，根據(jù)分析中發(fā)現(xiàn)的問題，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并提出處置建議。由行長(zhǎng)或主管行長(zhǎng)擔(dān)任。在借款人的收儲(chǔ)、輪換、移庫(kù)等業(yè)務(wù)結(jié)束后，開戶行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行一次全面的庫(kù)存核查。對(duì)結(jié)算資金超過(guò)正常結(jié)算期的，應(yīng)分析原因，及時(shí)預(yù)警，采取措施，督促銷貨款及時(shí)回籠。1客戶部門負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別盡職要求是什么？答：（1）指導(dǎo)和監(jiān)督主辦客戶經(jīng)理的日常監(jiān)管工作，包括按時(shí)對(duì)庫(kù)存核查記錄進(jìn)行審核，對(duì)客戶經(jīng)理的異地庫(kù)存監(jiān)管、結(jié)算資金監(jiān)管、銷售回籠貨款監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作進(jìn)行監(jiān)督，定期或不定期對(duì)借款人開展實(shí)地檢查，在此基礎(chǔ)上，對(duì)客戶經(jīng)理執(zhí)行相關(guān)制度的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)；（2）對(duì)客戶經(jīng)理提出的加強(qiáng)監(jiān)管和化解風(fēng)險(xiǎn)的建議，應(yīng)及時(shí)反饋，對(duì)合理建議應(yīng)予以采納；（3）對(duì)貸后管理中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要及時(shí)向分管行長(zhǎng)及行長(zhǎng)報(bào)告；（4）負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和所轄借款人的整體情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。（2）借款人庫(kù)存商品價(jià)值、結(jié)余貨幣資金及正常結(jié)算期的應(yīng)收賬款之和應(yīng)始終大于等于貸款余額。通過(guò)分析，判斷借款人是否存在擠占挪用。如存在差異，分析差異產(chǎn)生的原因，判斷是否存在擠占挪用。對(duì)購(gòu)銷雙方采取定期結(jié)算的，主辦客戶經(jīng)理應(yīng)核查本結(jié)算期內(nèi)收回賬款金額是否與其對(duì)應(yīng)出庫(kù)物資的銷售一致；對(duì)采取分批次結(jié)算的，核查本批次收回賬款金額是否與其對(duì)應(yīng)出庫(kù)物資的銷售相符。2商業(yè)性流動(dòng)資金貸款監(jiān)管具體檢查間隔期?答：（1）AAA級(jí)客戶最長(zhǎng)不超過(guò)三個(gè)月。（2）地方政府信用狀況。（2）減少農(nóng)發(fā)行貸款額度。（3）借款人的關(guān)聯(lián)方涉及或可能涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁。（3）密切關(guān)注關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的應(yīng)收、應(yīng)付變化情況，防止企業(yè)通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)間接將資金轉(zhuǎn)移挪用。(3)集團(tuán)成員企業(yè)間原則上不得互相提供擔(dān)保，子公司不得對(duì)母公司提供保證擔(dān)保。（3）企業(yè)及其法定代表人、主要關(guān)鍵管理人員有不良信用記錄的。（3）開戶行根據(jù)監(jiān)管所獲得的信息，認(rèn)為需要進(jìn)行核保的。（四）其他認(rèn)為有必要重新評(píng)估的事項(xiàng)。根據(jù)當(dāng)前我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況,貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)主要包括：①CM2006系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。（2）對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的借款人，應(yīng)對(duì)借款人或項(xiàng)目進(jìn)行重新評(píng)價(jià)，并與借款人磋商，確定我行對(duì)借款人采取的經(jīng)營(yíng)策略，包括繼續(xù)支持或逐步退出等。（6）對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)信貸主合同或擔(dān)保合同的條款不利于保護(hù)我行權(quán)益或者存在漏洞的，要及時(shí)與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款、重簽合同或采取其他彌補(bǔ)措施。3展期程序？答：受理客戶展期申請(qǐng)→調(diào)查→CM2006系統(tǒng)錄入展期調(diào)查資料→審查→審批→維護(hù)CM2006電子許可證后發(fā)送→辦理手續(xù)。3信用收回基本操作程序？答：提前收回（若需）、到期收回→CM2006系統(tǒng)維護(hù)審批（若需）→通知會(huì)計(jì)部門辦理手續(xù)→退還有關(guān)抵質(zhì)押權(quán)利憑證。(４)合同另有約定的按合同約定執(zhí)行。(４)使用信貸資金在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的。(８)借款使用的建設(shè)項(xiàng)目被取消或緩建等。(３)財(cái)政補(bǔ)貼歸還。開戶行對(duì)借款人申請(qǐng)變更以下事項(xiàng)的，可根據(jù)借款人申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審查、直接確認(rèn)，并將變更事宜在借款合同中載明。信貸業(yè)務(wù)操作流程七風(fēng)險(xiǎn)管理信貸資產(chǎn)質(zhì)量初分的責(zé)任部門及職責(zé)？答：責(zé)任部門：經(jīng)營(yíng)行客戶部門是信貸資產(chǎn)初分、不良貸款認(rèn)定的責(zé)任部門。復(fù)核人：一般由客戶部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任，對(duì)初分人的意見進(jìn)行復(fù)核，提出獨(dú)立、客觀的復(fù)核意見。