【正文】 措施及監(jiān)管措施；負責擔保項目可行性、財務狀況、還款能力、反擔保、監(jiān)管措施以及風險防范和化解的調(diào)查分析；負責編制擔保項目調(diào)查報告，草擬合同文本，提交風險管理部審查；負責辦理和完善公司審批業(yè)務的各項手續(xù)；負責公司審批業(yè)務的跟蹤檢查、后評價、結清后總結及相關信息的收集整理；負責擔保業(yè)務品種的研究開發(fā)；負責擔保臺賬的管理；以降低風險、減少損失為目的，組織開展對各類抵押資產(chǎn)、不良資產(chǎn)的清收、盤活和處置；負責公司抵債資產(chǎn)的接收、管理和處置工作；在完成部門本職工作的同時，積極主動參與公司業(yè)務，提高業(yè)務水平；負責將收集到的信息資料匯總到綜合管理部；負責完成公司領導交辦的其他工作。 為有效防范和控制業(yè)務風險，規(guī)范公司業(yè)務流程，依據(jù)《中華人民共和國擔保法》等與金融相關的法律法規(guī)，結合本公司工作實際，特制定本規(guī)程。深圳市泰源利融資擔保有限公司2017年1月1日深圳市泰源利融資擔保有限公司投資擔保業(yè)務操作規(guī)程第一章工作人員違反一次工作紀律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當月全部效益工資的20%，違反三次予以辭退。按照“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動受保人利益〉的原則確認反擔保物。嚴格掌握擔保額度。（4）被擔保企業(yè)必須按申請擔保貸款的用途使用資金，定期向擔保公司提供財務報表，報告貸款使用及經(jīng)營效益情況。嚴格保前審查、保審分離制度，明確責任，堵塞風險漏洞。嚴格執(zhí)行保前調(diào)查，保中跟蹤制度，杜絕人情擔保。（5）有效擔保期間，工作人員加強跟蹤監(jiān)督，及時了解企業(yè)經(jīng)營情況。重點為本區(qū)中小企業(yè)提供短期小額流動資金貸款擔保，一般擔保貸款額度在1000萬元以下，期限在一年以內(nèi)。在設定反擔保物時，首先以股東和法人代表個人財產(chǎn)作抵押，以增強企業(yè)經(jīng)營者的責任和對其進行有效的約束。在業(yè)務工作中，出現(xiàn)一起擔保逾期貸款，扣發(fā)客戶部經(jīng)理20%基本工資、經(jīng)辦客戶經(jīng)理30%基本工資，其他相關人員扣發(fā)效益工資，從應還款月份起直至全部還款為止。 總第二條　本規(guī)程適用于公司經(jīng)營業(yè)務范圍內(nèi)的所有融資擔保、投資、咨詢等業(yè)務。（二）風險管理部負責公司資產(chǎn)風險的總體分析、評價、管理和監(jiān)控，制定資產(chǎn)風險預警辦法，建立健全公司資產(chǎn)風險控制體系；負責對公司各類擔保、投資業(yè)務的審查評價并提出明確的審查意見；負責制定項目評審委員會的管理辦法并組織召開會議；負責做好項目評審委員會辦公室的日常工作，包括會議記錄、業(yè)務批準通知、評審委員考評及業(yè)務檔案資料管理；負責對其他業(yè)務部門運行的過程監(jiān)督；負責收集分析相關的經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和市場信息，并在此基礎上協(xié)助開展市場拓展和業(yè)務營銷；負責公司不良資產(chǎn)的綜合管理；在完成部門本職工作的同時，積極主動參與公司業(yè)務，提高業(yè)務水平；負責將收集到的信息資料匯總到綜合管理部；負責完成公司領導交辦的其他工作。公司合規(guī)管理部門有權針對不符合合同格式、不具備法律效應的條款進行修改；負責接受企業(yè)各類建設項目的咨詢，包括新建、改建、擴建、技術改造項目的項目建議書和可行性研究階段的問題咨詢和建議等，以及對企業(yè)投（融）資項目進行初步經(jīng)濟評價、分析；對代償企業(yè)進行追償，并制定相關方案進行跟蹤；為在保企業(yè)提供相關法律咨詢服務；負責制定專家顧問委員會的管理辦法并組織召開會議；負責公司外聘顧問如律師事務所、會計師事務所、資產(chǎn)評估公司、各類設計院、資產(chǎn)管理公司以及商業(yè)銀行等機構和相關專家的篩選、聘請、管理和服務；在完成部門本職工作的同時，積極主動參與公司業(yè)務，提高業(yè)務水平；負責完成公司領導交辦的其他工作。第二章公司優(yōu)先為符合公司條件的中小企業(yè)提供擔保及配套優(yōu)質(zhì)服務。在協(xié)議銀行開立結算帳戶，擔保項目的資金使用接受協(xié)議銀行和公司全過程監(jiān)管，擔保項目的業(yè)務實施接受公司的全過程監(jiān)管，同意公司對項目的運作實施及調(diào)整進行跟蹤和監(jiān)管。 擔保申請與受理　　第九條　?。ㄈ┓磽７绞綖榈盅夯蛸|(zhì)押應提供的材料：　　抵押物、質(zhì)物清單；　　抵押物、質(zhì)物所有權證明；　　抵押物、質(zhì)物評估資料；　　保險單；　　股東會或董事會關于同意抵押、質(zhì)押的決議；　　抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押或質(zhì)押的聲明；　　抵押物、質(zhì)物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質(zhì)押的證明；　　抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)的，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；　　其他有關材料?！　∫陨舷拗茥l件原則上不得突破；但遇特殊情況且在風險可控的前提下需要靈活處理時，必須經(jīng)審保委員會到會有表決權票數(shù)80%（含）以上同意。 公司的項目經(jīng)理為業(yè)務的第一責任人?？蛻舻焦旧暾垞I(yè)務時，應根據(jù)客戶提交的申請表和申報材料，核實其材料的完整性和真實性，與之洽商，審核受理條件，提出受理意見?！　〉谑臈l　　第十五條　　第十六條　?。ㄒ唬┵Y料的真實性是：所提供的資料必須是依據(jù)真實的、客觀存在的經(jīng)濟事件的發(fā)生而記載的客觀事實。 資料審核是對申請擔?？蛻籼峁┑馁Y料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實性、合法性和時效性。 資料審核要點：　?。ㄒ唬┌幢疽?guī)程第九條要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章?！　〉诙l　　第二十三條財務分析的主要內(nèi)容：　　償債能力 （財務杠桿比率、流動比率）；　　盈利能力（盈利比率）；　　營運能力（效率比率）；　　資產(chǎn)質(zhì)量；　　資金結構；　　預測近三年的發(fā)展趨勢?！　〉诙臈l（對于300萬元以下（含）項目適用《綜合評價報告》　　第二十五條　　第二十六條 擔保客戶資信度評估　　第二十七條　　表①：項目評分標準項目評分標準項目評分標準(一)市場競爭力C20(4)＜100%0(2)一般35　　5 (3)不合格0　　5(5) 差0　　(2)較好3(4)一般15　　(3)一般1(5) 客戶信用量測算評價方法　　授信控制量測算計算公式：　　CL=L+1/3（KVP）E=　　第七章　　第三十一條　　第三十二條　　第三十四條　　第三十六條項目經(jīng)理應于會前兩天將經(jīng)風險管理部審核的項目資料（含風險管理部門的審查意見）發(fā)送給與會的每位委員，并由審保委員會秘書通知以下人員參加：　　參加會議委員未達應參加會議委員人數(shù)五分之四的，則會議不能進行；　?。ǘ┯身椖緼角報告項目內(nèi)容、初步審核意見和部門意見，項目B角作補充說明；　?。ㄈ┯娠L險管理部負責人陳述內(nèi)審意見，進行專家委員會咨詢的項目由秘書代表專家委員會陳述專家咨詢意見；　　（四）委員會成員和參加會議人員質(zhì)疑，項目A角和項目B角答疑；　?。ㄎ澹┡c會委員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；　　（六）主任委員綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結性評審意見；　　（七）對因資料不全或資料不能說明問題而導致委員會對項目內(nèi)容不能做出判斷時，委員會提出需補充和進一步補充資料和落實情況的，主任委員可決定暫緩審議，并由擔保業(yè)務部以書面形式通知項目經(jīng)理加以落實；　　（八）會議評審采取實名票決制，由審保委員會秘書制作會議表決票，與會委員須在表決票上簽署“同意”或“不同意”或“續(xù)議”意見并簽名，80%（含）以上的到會委員同意視為項目通過評審；審保委員會同意票數(shù)不足到會有表決權票數(shù)80%（含）以上但同意和續(xù)議票數(shù)之和達到80%（含）以上的視為續(xù)議項目，不同意票數(shù)達到40%（含）以上的視為否決項目。按審批權限須經(jīng)理事會審批的項目，必須經(jīng)過理事會審議通過，由常務理事長、理事長審批。 公司擔保業(yè)務審批權限：　　對公司審保委員會審議否決的項目，總經(jīng)理、理事長和理事會均有權提請復議，但不能直接作出“同意擔?！钡臎Q定。 對于獲得批準擔保的客戶，必須落實辦理相應的反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權利質(zhì)押、客戶或個人的保證反擔保、保證金等；公司根據(jù)客戶和項目的實際情況，采用一種或幾種反擔保措施。 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價計算）不高于60%；用可轉讓動產(chǎn)抵押（按凈值計算）不高于50%；股權、債券、營運車牌質(zhì)押，質(zhì)押率（按凈值計算）不高于70%。 采用保證反擔保措施時，反擔?？蛻魬獫M足下列條件：　　　　 項目經(jīng)理負責準備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第五十條　由項目A角具體負責經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，簽約內(nèi)容和程序如下：（一）填寫《委托擔保協(xié)議》、《抵押反擔保合同》或《質(zhì)押反擔保合同》或《反擔保保證合同》、《保證反擔保函》等法律合同文本及其他須準備的法律文書；（二）審核并驗收擔保申請人提交的各種法律文件及憑證的原件；（三）由項目經(jīng)理B角、風險管理部（法律顧問）審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將經(jīng)風險管理部（法律顧問）審核的修改意見填寫在《法律性文件審查表》中，報公司總經(jīng)理審定；（四）由公司法定代表人或授權委托人與擔保申請人、反擔保人簽訂《委托擔保協(xié)議》、《抵押反擔保合同》或《質(zhì)押反擔保合同》或《反擔保保證合同》、《保證反擔保函》等法律合同文本及其他相關的法律文書；（五）項目經(jīng)理簽署《評審費、擔保費、保證金收取審批表》及《費用收取通知單》，經(jīng)審批后交公司財務部門，并向擔保申請人收取相關費用；（六）由公司法定代表人或授權委托人與貸款銀行簽訂《保證合同》；（七）公司與貸款銀行簽訂的《保證合同》生效后的三個工作日內(nèi)，項目經(jīng)理須取回已生效的《借款合同》或《銀行承兌匯票協(xié)議》、《保證合同》、借款借據(jù)、銀行承兌匯票原件或復印件；（八）擔保合同簽訂須注意的事項：與擔保申請人、反擔保人簽訂《抵押反擔保合同》，約定須辦妥抵押登記手續(xù)的，與貸款銀行簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“與本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”；與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔保抵（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月以上，保險期限要長于借款期限3個月且投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司；涉及到擔保申請人及反擔保人股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，項目經(jīng)理（項目A角和項目B角）必須在現(xiàn)場。第十章凡公司受理的項目均須按規(guī)定收取評審費；對辦理擔保的項目收取擔保費。對初審通過的