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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法正式版本-wenkub

2023-05-02 08:12:58 本頁面
 

【正文】 不接受的,應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。第十八條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書,風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言,并至少包含以下內(nèi)容:(一)在醒目位置提示客戶,“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”;(二)提示客戶,“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化,請及時完成風(fēng)險承受能力評估”;(三)提示客戶注意投資風(fēng)險,仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件,了解理財產(chǎn)品具體情況;(四)本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶,并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果;(五)保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述:“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險,只能保證獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”;(六)保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述:“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險,只保障理財資金本金,不保證理財收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”;(七)非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容:本理財產(chǎn)品不保證本金和收益,并根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度,以及需要充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容;(八)客戶風(fēng)險承受能力評級,由客戶填寫;(九)風(fēng)險揭示書還應(yīng)當(dāng)設(shè)計客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄,包括確認(rèn)語句欄和簽字欄;確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句為:“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示,愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”,并在此語句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。第十六條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的,應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式,以醒目文字提醒客戶,“測算收益不等于實(shí)際收益,投資須謹(jǐn)慎”。第十三條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰,不得有下列情形:(一)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;(二)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;(三)夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品,違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述;(四)登載單位或者個人的推薦性文字;(五)在未提供客觀證據(jù)的情況下,使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;(六)其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。第三章 宣傳銷售文本管理第十一條 本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。第八條 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露。第四條 中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法等相關(guān)規(guī)定,對理財產(chǎn)品銷售活動實(shí)施監(jiān)督管理。現(xiàn)予公布,自2012年1月1日起施行。主席 劉明康二○一一年八月二十八日商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動,促進(jìn)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。第二章 基本原則第五條 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。第九條 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則,禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。一是 宣傳材料,指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布,使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息,包括:(一)宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料;(二)電話、傳真、短信、郵件;(三)報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料;(四)其他相關(guān)資料。第十四條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績,同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定:(一)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面,并注明來源,不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù);(二)真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平;(三)在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示,產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式,則理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。第十九條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁客戶權(quán)益須知,客戶權(quán)益須知應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容:(一)客戶辦理理財產(chǎn)品的流程;(二)客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容;(三)商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等;(四)客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序;(五)商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容。第二十一條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。理財產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的,應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn),由低到高至少包括五個等級,并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。第三十一條 商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財產(chǎn)品銷售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險承受能力評估。第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶
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