【正文】 務(wù)申報審批表》、《客戶信用等級評定報告》、《客戶授信評估報告》、《客戶資質(zhì)及授信審核表》等內(nèi)容進行風險審核，并在《法律合規(guī)部授信審核表》（附件五）上簽署審核意見。第二十五條 在融資融券合同有效期限內(nèi)，信貸管理部授信評估崗應(yīng)加強對客戶的跟蹤監(jiān)控，遇有客戶信用等級重檢情形，應(yīng)根據(jù)重檢后的客戶信用等級重新確定授信額度，并及時出具重檢的授信評估報告。綜合客戶信用狀況、風險承受能力、履約能力、擔保能力和綜合貢獻等方面的情況，對該客戶融資融券授信額度、期限、息費率等提出評估意見。通過對客戶承諾提交的擔保物與申請額度數(shù)量關(guān)系上的評估，就客戶提供的擔保物是否足以擔保其申請額度范圍內(nèi)的債務(wù)，是否符合公司的相關(guān)規(guī)定進行綜合評價。 客戶授信第二十二條 信貸管理部授信評估崗應(yīng)結(jié)合客戶信用等級和客戶擬提交的擔保物情況，從以下三方面進行授信評估：（一）客戶信用狀況評估。第二十條 在融資融券合同有效期限內(nèi)，信貸管理部征信調(diào)查崗應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求和公司制定的相關(guān)管理制度，加強對客戶的監(jiān)控。第十七條 信用等級是對客戶償債能力、違約概率進行綜合評價后的直觀結(jié)果展示，客觀體現(xiàn)客戶的資質(zhì)。證券投資情況考察客戶的證券投資經(jīng)驗及風險偏好，評價客戶的證券投資能力及風險承受能力。 客戶征信第十四條 信貸管理部在收到營業(yè)部通過系統(tǒng)提交的客戶資格申請和傳真資料后，即可由信貸管理部征信調(diào)查崗開始客戶征信工作。第十二條 營業(yè)部信用賬戶管理崗應(yīng)在審核客戶身份后做系統(tǒng)資格申請，根據(jù)客戶提供的《融資融券業(yè)務(wù)申請表》內(nèi)容和系統(tǒng)要求錄入。經(jīng)審核同意后，審薦人將申請材料和《融資融券業(yè)務(wù)申報審批表》等一并交營業(yè)部合規(guī)專員，營業(yè)部合規(guī)專員對轄區(qū)內(nèi)上報信貸管理部的融資融券業(yè)務(wù)申請進行逐筆的、獨立的第三方檢查，并出具檢查意見供信貸管理部參考。第九條 審薦人應(yīng)將溝通內(nèi)容記錄在《融資融券業(yè)務(wù)申報審批表》（附件二）內(nèi)。216。未能提供的，則需要客戶書面說明原因；（十二）財政部門核準或經(jīng)會計（審計）事務(wù)所審計的近3個年度財務(wù)報告和審計報告及申請前1個月度財務(wù)報告（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和編報說明）。第六條 個人客戶提出融資融券業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)向公司營業(yè)部提供以下資料的原件及復(fù)印件，用于公司對客戶的征信調(diào)查：（一）證券賬戶卡；（二）身份證明材料，包括有效居民身份證等；（三）工作證明資料，包括但不限于工作證、工作單位開具的工作證明、聘任合同等（至少提供其中一項）；（四）居住證明資料，包括但不限于客戶最近連續(xù)3個月的固定電話費、移動通訊費、水電煤（燃）氣費、有線電視費、物業(yè)管理費等交費憑據(jù)、有效的物業(yè)租賃合同等（至少提供其中一項）；（五）自有房產(chǎn)證明；（六）如客戶的房產(chǎn)已辦理按揭貸款，或者在任何一家銀行辦理過綜合消費貸款（如車貸，房屋裝修貸款等）的，需提供最近不少于3個月的還款證明；（七）融資融券業(yè)務(wù)知識測試卷；（八）中國人民銀行、其他資信機構(gòu)出具的信用評估（級）報告；（九）收入證明資料，包括但不限于銀行代發(fā)工資記錄、單位開具的收入證明、所得稅扣繳憑證，公積金交繳證明等其中一項； （十）財力證明資料，包括但不限于活期儲蓄存折、定期存單、憑證式國債、各類保單、A股賬戶之外的證券資產(chǎn)證明材料等；（十一）自有房產(chǎn)以外的其它固定資產(chǎn)類證明；（十二）申請人其他證明材料，包括但不限于職稱證、專業(yè)資格證書等；（十三）申請人的配偶信息，如姓名，身份證件及號碼；（十四）大型商業(yè)銀行金卡類客戶及VIP客戶證明資料；（十五）可以證明客戶有境外證券信用交易的資料；（十六）其他需要提交的材料。如果客戶新進入“融券黑名單”且已獲得融券授信額度的，由信貸管理部啟動信用等級重檢流程，收回融券授信額度。如果客戶對以上事項中的一項或多項不進行承諾，公司不接受其提出的融資融券業(yè)務(wù)申請。216。只有測試合格的客戶才能向公司提出融資融券業(yè)務(wù)申請?？己撕细袂曳蠈徦]人其它條件的員工將獲得公司頒發(fā)的審薦人資格證書。 操作基本步驟：客戶申請資格初審（營業(yè)部）客戶征信客戶授信評估額度審批簽訂合同（風險提示）（營業(yè)部）開戶（營業(yè)部）轉(zhuǎn)入擔保物（額度占用費）激活帳戶（開始使用）日常管理（監(jiān)控、追保、平倉、權(quán)益處理）債務(wù)清償（合同終止）注銷賬戶216。第二章 客戶申請與資格初審216。（每個營業(yè)部兩個審薦人至少）第二條 客戶介紹業(yè)務(wù)資格申請的基本條件a) 客戶在申請融資融券業(yè)務(wù)時，需要通過融資融券業(yè)務(wù)知識測試。216。 客戶提交資料第五條 對于符合基本資格條件的客戶，審薦人應(yīng)要求其填寫《融資融券業(yè)務(wù)申請表》（附件一），并按照《融資融券業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐巍返囊筇峤簧暾堎Y料?？蛻粼谶f交申請材料時，必須在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》中如實申報限售股份的數(shù)量及品種。客戶如果是上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，則必須在《融資融券業(yè)務(wù)申請表》如實填寫，并出具上市公司相關(guān)證明。上述資料第（一）至（十一）項客戶必須提供，其它由客戶選擇提供1項（含）以上。成立不足3年的企業(yè)提交與其成立年限相當?shù)呢攧?wù)和會計報表；（十三）新設(shè)法人提供主要股東經(jīng)財政部門核準或會計（審計）事務(wù)所審計的前3個年度財務(wù)報告（如有）和審計報告（如有）及背景、新設(shè)法人的驗資證明；（十四）融資融券業(yè)務(wù)知識測試卷；（十五）中國人民銀行、其他資信機構(gòu)出具的信用評估（級）報告；（十六）其他需要提交的材料：（1）機構(gòu)客戶主要股東基本信息；（2）公司董事長、總經(jīng)理、分管證券投資事務(wù)高級管理人員的任職情況及任職年數(shù)；（3）證券投資管理團隊主要負責人及成員的任職情況及任職年數(shù)；（4）公司已制定的關(guān)于決策機制、決策組織及流程的各類制度；（5）有關(guān)公司證券投資管理團隊管理經(jīng)驗的各項材料；（6）有關(guān)公司在證券投資風險控制與風控執(zhí)行以及風控運作流程上的相關(guān)制度。 審薦人的初步審核第八條 審薦人收到客戶申請資料后，應(yīng)清點資料是否齊全，對資料的完整性、規(guī)范性和真實性進行初步審查，具體審查要求包括：（一）提交的材料是否齊全、要素是否符合公司的要求；（二）客戶或代理人的身份證明文件是否真實、有效；（三）客戶提交的《融資融券業(yè)務(wù)申請表》的內(nèi)容是否填寫準確、完整；（四）相關(guān)文件是否真實、有效。審薦人應(yīng)在《融資融券業(yè)務(wù)申報審批表》中填寫推薦意見，對客戶資質(zhì)、風險承受能力、過往誠信情況進行初步評估；對于再次申請的客戶，應(yīng)對其歷史信用交易的情況進行記錄。最后，由審薦人將申請材料、《融資融券業(yè)務(wù)申報審批表》等一并交營業(yè)部信用賬戶管理崗。216。第十五條 征信主要內(nèi)容包括：客戶基本面、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風險偏好、信用記錄四大方面。信用情況考察客戶的金融機構(gòu)信用記錄及社會信用的誠信情況，評價客戶的違約風險。信貸管理部征信調(diào)查崗將根據(jù)客戶的賬戶資產(chǎn)情況和信用等級測算出該客戶的最高授信額度。如果發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)重檢條件時，應(yīng)立即進行重檢，出具重檢后的《客戶信用等級評定報告》，作為調(diào)整客戶信用等級的重要依據(jù)。信貸管理部授信評估崗?fù)ㄟ^審查客戶資料，與審薦人、客戶等相關(guān)人員溝通，征詢有關(guān)征信機構(gòu)等方式，對客戶身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風險偏好、信用記錄情況等進行全面調(diào)查分析，并綜合營業(yè)部、征信調(diào)查人員意見的基礎(chǔ)上，綜合評估客戶的信用狀況。（三）收益風險評估。（二）上限管理原則。第五章 客戶授信額度的審查和審批第二十六條 信貸管理部總經(jīng)理應(yīng)對客戶的所有資料的內(nèi)容進行全面、細致的審核，對客戶《客戶信用等級評定報告》和《客戶授信評估報告》等資料的合規(guī)性和合理性進行審查。第二十八條 信貸管理部將《客戶信用等級評定報告》、《客戶授信評估報告》、《客戶資質(zhì)及授信審核表》、《法律合規(guī)部授信審核表》和客戶申報材料上報公司融資融券管理委員會，由公司融資融券管理委員會進行授信額度的審批。行使獨立否決權(quán)。 第六章 簽訂融資融券合同及開戶流程216。獲得授信額度的客戶在收到《客戶授信結(jié)果確認單》的10個交易日之內(nèi)應(yīng)盡快到營業(yè)部辦理相關(guān)手續(xù)，包括簽署《融資融券合同》、開立信用賬戶、要保證融資額度的客戶額度占用費等。第三十二條 營業(yè)部審薦人按照《融資融券交易風險揭示、合同講解和簽署工作底稿》（附件八）的要求依次完成風險揭示、合同講解和簽署工作。然后由審薦人指導(dǎo)和見證客戶簽署《融資融券合同》、《融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則》和《融資融券交易風險揭示書》。審薦人應(yīng)在《融資融券交易風險揭示、合同講解和簽署工作底稿》上簽字，并要求客戶進行簽字確認。信用資金賬戶開立完成后，客戶應(yīng)辦理第三方存管業(yè)務(wù)。第三十四條 客戶信用賬戶開立完成后，營業(yè)部信用賬戶管理崗為客戶開通網(wǎng)易電子郵箱，告知客戶網(wǎng)易電子郵箱的地址、用戶名和初始密碼，并要求客戶予以確認。第三十六條 客戶應(yīng)當在開戶時申報其本人及關(guān)聯(lián)人全部證券賬戶，填寫《關(guān)聯(lián)賬戶申報表》（附件九），內(nèi)容包括客戶姓名和普通證券賬戶、關(guān)聯(lián)人姓名、關(guān)聯(lián)關(guān)系、身份證號和股東賬戶，由營業(yè)部信用賬戶管理崗在系統(tǒng)中錄入。公司根據(jù)融券券源的種類，定期統(tǒng)計所有融券品種的限售股（包括解除和未解除）股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員，形成“融券黑名單”。客戶是上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員的，在開戶時必須填寫《上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員申報表》（附件十一），并出具上市公司相關(guān)證明。審薦人應(yīng)及時將《上市公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員變動申報表》（附件十二）傳真到公司信貸管理部，及時更新“交易禁止黑名單”。營業(yè)部信用賬戶管理崗應(yīng)在開戶后下一個交易日上午開市時為客戶新開立的上海信用證券賬戶做指定交易。如果客戶開立的普通證券賬戶已辦理創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限開通的手續(xù)，但尚未達到開通期限，則應(yīng)保證客戶信用證券賬戶的創(chuàng)業(yè)板交易開通權(quán)限與其普通證券賬戶的創(chuàng)業(yè)板交易開通權(quán)限同日開通，并將該客戶信用證券賬戶的創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限開通信息向登記結(jié)算公司深圳分公司報送?？蛻敉ㄟ^第三方存管轉(zhuǎn)賬將用于擔保的資金轉(zhuǎn)入信用賬戶；客戶劃轉(zhuǎn)證券時應(yīng)在柜臺填寫《擔保物劃轉(zhuǎn)申請單》（附件十三），申請將普通賬戶中可充抵保證金證券轉(zhuǎn)入信用賬戶：（一）只有同名的普通證券賬戶與信用證券賬戶之間方可進行證券的劃轉(zhuǎn)。（五）當全體客戶的單只擔保股票的市值與該股票總市值比例超過10％時禁止客戶轉(zhuǎn)入該股票。系統(tǒng)將每天計算客戶信用賬戶的擔保物折算價值，擔保物折算價值大于等于授信額度為客戶賬戶激活條件之一?？蛻粼跔I業(yè)部柜臺填寫《額度占用費交納單》（附件十五），營業(yè)部信用賬戶管理崗將《額度占用費交納單》與系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行核對，并提交柜面主管進行復(fù)核后，在融資融券交易管理系統(tǒng)中通過“扣收額度占用費”菜單進行扣收，操作完成后打印憑條交給客戶簽字確認，分別由客戶和柜臺留存。216。信貸管理部客戶信用管理崗?fù)瓿煽蛻糍Y料和聯(lián)絡(luò)方式的驗證、并電話回訪驗證信息無誤后，將客戶《融資融券合同》提交法律合規(guī)部進行審核、在《法律合規(guī)部融資融券合同風險審核單》（附件十六）上出具意見后提交公司授權(quán)負責人簽字并加蓋公司公章，在系統(tǒng)中錄入合同信息。 合同檔案管理第四十四條 信貸管理部客戶信用管理崗應(yīng)將加蓋公司公章的《融資融券合同》和上海、深圳信用證券賬戶卡郵寄給營業(yè)部審薦人，由審薦人通知客戶到營業(yè)部簽收。營業(yè)部審薦人應(yīng)每日關(guān)注客戶使用熱自助方式進行融資融券交易和償還債務(wù)交易的情況。如果客戶的普通賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶在融券期間有賣出其持有的、與所融入證券相同的證券的情況，應(yīng)及時提醒客戶在事實發(fā)生之日起3個交易日內(nèi)向營業(yè)部申報《客戶持有賣出申報表》（附件十八）。 權(quán)益處理第四十七條 根據(jù)公司融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則中相關(guān)權(quán)益處理的規(guī)定，客戶信用賬戶的證券出現(xiàn)需要行使對證券發(fā)行人的權(quán)利情形時，應(yīng)由公司以自己的名義、為客戶的利益行使對證券發(fā)行人的權(quán)利。（二