投資業(yè)務(wù)操作流程-wenkub
2023-04-27 06:43:57 本頁面
【正文】 重大資產(chǎn)證明；上年度、上年度同期及近期財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表），上年度審計報告；股東會或董事會決議（需面簽）；企業(yè)及法定代表人征信系統(tǒng)信息查詢；能夠證明本單位連續(xù)運營的材料，如：最近半年內(nèi)水電費發(fā)票、銀行對賬單、納稅證明等；法定代表人授權(quán)委托書；能夠證明企業(yè)目前經(jīng)營狀況和預(yù)期收益的證明材料：各類業(yè)務(wù)合同、應(yīng)收未收業(yè)務(wù)收入款項等；特殊行業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書。業(yè)務(wù)部市場部負(fù)責(zé)接受貸款融資業(yè)務(wù)的申請，對客戶基本情況及項目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備辦理貸款融資業(yè)務(wù)的基本條件，符合條件的讓申請人填寫《融資申請書》。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對接手后的貸款投資業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)。第十一條 建立責(zé)任移交制度。業(yè)務(wù)市場部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人和投后管理主責(zé)任人，參與調(diào)查人員為次要責(zé)任人；總經(jīng)理助理為風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；評審會和總經(jīng)理和董事長為審批主責(zé)任人；業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人。第三章 項目貸款投資責(zé)任人第七條 項目貸款投資業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理實行主第一責(zé)任人和經(jīng)辦投資環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。審查人對業(yè)務(wù)市場部提交的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報貸審會評審會審議。從申請到受理不得超過1個工作日；貸款投資調(diào)查原則上不超過23個工作日；審查原則上不超過12個工作日；審議審批原則上不超過12個工作日；審批后的貸款投資款須當(dāng)日發(fā)放。第四條 貸款投資必須堅持以下原則：貸款投資自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險的原則，不受任何單位和個人的干涉，不得接受任何單位和個人強(qiáng)令貸款融資。 范文范例參考信貸投資業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條 為加強(qiáng)信貸投資管理，規(guī)范投資信貸行為，防范投資信貸風(fēng)險，提高信貸投資資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，促進(jìn)投資信貸工作規(guī)范化、制度化和科學(xué)化，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《信貸投資基本管理基本制度》，制定本流程?！鞍踩?、流動性、效益性”協(xié)調(diào)統(tǒng)一的原則。第六條 辦理貸款投資業(yè)務(wù)流程：經(jīng)營管理審批人貸審評審會會審查人業(yè)務(wù)部客戶 → → → → → → →（一）受理與調(diào)查。（三）審議與審批。第八條 項目負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人；項目辦理貸款業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人。（一）有關(guān)主第一責(zé)任人工作崗位變動時，必須在上一級領(lǐng)導(dǎo)主持和監(jiān)交下，同接手主責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的投資貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營責(zé)任移交表，由原主責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。第四章 融資貸款受理與調(diào)查第十二一條 客戶申請。根據(jù)認(rèn)定結(jié)果和公司資金情況，由業(yè)務(wù)市場部負(fù)責(zé)人決定是否受理申請的貸款投資業(yè)務(wù)。（二）自然人客戶需提供的資料第十四條 客戶提供資料齊全的情況下，市場部項目負(fù)責(zé)人根據(jù)客戶提供資料填寫《立項審批表》進(jìn)入調(diào)查階段。第十六條 調(diào)查的主要內(nèi)容內(nèi)容：（一）初步審核客戶提供的有關(guān)資料是否完整、真實、有效，對提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對相符，并在《項目復(fù)印件資料清單》上面上簽署“與原件核對相符”字樣。調(diào)查分析由信貸員市場部人員對借款融資人、擔(dān)保人及擔(dān)保物情況進(jìn)行調(diào)查評價，以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查內(nèi)容形成書面報告。財務(wù)情況分析。借款融資用途分析。生產(chǎn)經(jīng)營情況分析。企業(yè)發(fā)展前景。擔(dān)保情況調(diào)查對擔(dān)保人情況調(diào)查除類似對借款融資人基本情況調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對以下內(nèi)容作調(diào)查分析：擔(dān)保人主體是否合法，能否獨立承擔(dān)民事法律責(zé)任，有無代為清償能力；保證人為個人且已婚的，須要求其配偶同時簽署相關(guān)合同資料；調(diào)查過程中應(yīng)明確告知擔(dān)保人對擔(dān)保行為所承擔(dān)的法律責(zé)任，擔(dān)保人是否對其擔(dān)保行為出于自愿，對企業(yè)法人提供擔(dān)保的應(yīng)取得股東會或董事會（以擔(dān)保人公司章程相關(guān)條款而定）書面同意證明，有主管單位的，應(yīng)取得主管單位同意其擔(dān)保的證明文件；調(diào)查抵、質(zhì)押物是否符合《擔(dān)保法》的規(guī)定，如抵、質(zhì)押物是否屬抵質(zhì)、押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，有無重復(fù)辦理抵、質(zhì)押等。擔(dān)保人為自然人的，須滿足以下條件：信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好；年齡在18至60周歲之間，具有當(dāng)?shù)貞艨?；無賭博、吸毒、酗酒等不良行為；有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入來源；與借款融資人家庭之間經(jīng)濟(jì)上相互獨立。如認(rèn)為可以發(fā)放貸款投資款，應(yīng)及時撰寫盡職調(diào)查報告（存量貸款展期，若借款人近期無重大變化及擔(dān)保不變的可用上
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