貸款三查制度全-wenkub
2023-04-27 04:32:39 本頁面
【正文】 在銀行開立的存款結(jié)算賬戶流水，進一步了解借款企業(yè)一段時期的存款、貨款等資金回籠情況，預(yù)測未來一段時間現(xiàn)金流量，充分了解企業(yè)的資金流向及數(shù)量。 對借款企業(yè)財務(wù)情況的調(diào)查。首先查閱該企業(yè)的各種會計賬簿，通過其中記載的各種數(shù)據(jù)，計算出相應(yīng)的經(jīng)營指標，從而分析和了解企業(yè)的經(jīng)營情況。要以工商部門登記備案資料為準對企業(yè)法人代表和其他高級管理人員的基本情況及真實性進行嚴密的審查，不要拘泥于企業(yè)提供的介紹資料。首先按照企業(yè)提供的法人營業(yè)執(zhí)照正本，查對與借款人名稱是否相符；然后到工商行政管理部門查詢該企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過年檢，法定代表人是否有變更；經(jīng)濟性質(zhì)是否相符；貸款期限是否超過規(guī)定經(jīng)營期限；借款用途是否在企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)。 ，不能給貸款審批人員提供直觀的原始的審批依據(jù)。 ☆貸前調(diào)查中存在的問題 貸前調(diào)查流于形式，沒有按照貸款操作規(guī)程中規(guī)定的要求去深入細致的進行實地調(diào)查。這些媒介物包括：雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。 專業(yè)整理分享 貸款三查制度一、貸前調(diào)查 貸前調(diào)查是指貸款發(fā)放前對貸款申請人基本情況的調(diào)查，并對其是否符合貸款條件和可發(fā)放的貸款額度做出初步判斷。搜尋調(diào)查應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性。 有的信貸人員僅僅根據(jù)借款申請人提供的資料作為貸前調(diào)查的情況，而造成貸前調(diào)查失實。 ☆貸前調(diào)查的建議 貸前調(diào)查主要分為個人貸款與企事業(yè)單位貸款兩種。 對借款企業(yè)信用狀況的調(diào)查。對申請人提供的有關(guān)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人提供的身份證件、學(xué)歷證書等都以原件為準，并向有關(guān)部門進行查詢其真實性。其次，深入車間、廠房和庫房，實地調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)環(huán)境、生產(chǎn)工作流程、產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督情況和原材料及產(chǎn)成品的庫存情況，并用數(shù)碼相機、攝像機等設(shè)備做好記錄，從而真實反映企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況。根據(jù)企業(yè)提供的近三年的相關(guān)會計報表，計算出流動比率、資產(chǎn)負債率、銷售利潤率、資產(chǎn)利潤率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率六個基本財務(wù)指標進行比較分析。 對擔(dān)保情況的調(diào)查。 貸前調(diào)查是信貸管理的重要程序和環(huán)節(jié)，也是一個復(fù)雜繁瑣的過程，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否，所以最重要的就是要在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)問題，揭示風(fēng)險，把好貸款投放的第一關(guān)，切實做到嚴設(shè)貸前調(diào)查“防火圍墻”，鑄就信貸資產(chǎn)“銅墻鐵壁”。 應(yīng)當指出，這種“執(zhí)行”不是機械式的，存在著某種變通，但并不構(gòu)成對審批意見的修改。三、貸后檢查（貸后管理）什么是貸后管理貸后管理：是指貸款發(fā)放之后到貸款收回之前的各個環(huán)節(jié)及各個方面的管理。（2）行動上的盲區(qū)貸后管理未能切入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動。貸后管理檢查流于形式。解決客戶的合理需求。風(fēng)險預(yù)警信號提示第一類、缺乏合作誠意（1）、不好聯(lián)系與客戶關(guān)鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢。不愿意提供銀行的交易流水。拒絕或不能對報表數(shù)據(jù)提供組成明細。（2）
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