【正文】 同意的人，否則一律無效。體檢雖然會(huì)使保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的情況有所了解，但體檢的項(xiàng)目與保險(xiǎn)人詢問的項(xiàng)目一般并不完全一致，體檢的目的與詢問的目的也不完全相同，因此體檢無法取代詢問，故投保人不能因?yàn)轶w檢而免除如實(shí)告知義務(wù)?！　”ｋU(xiǎn)人知道被保險(xiǎn)人的體檢結(jié)果，仍以投保人未就相關(guān)情況履行如實(shí)告知義務(wù)為由要求解除合同的，人民法院不予支持。同理，死亡險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人同意也屬于人民法院主動(dòng)審查范疇。　　第三條　人民法院審理人身保險(xiǎn)合同糾紛案件時(shí)，應(yīng)主動(dòng)審查投保人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益，以及以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同是否經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額?！　〗庾x：本條規(guī)定明確了兩個(gè)實(shí)務(wù)中存在爭(zhēng)議的問題：第一、被保險(xiǎn)人對(duì)在死亡險(xiǎn)中已經(jīng)作出的同意意思表示可以事后撤銷。形式，2009　　(二)被保險(xiǎn)人同意投保人指定的受益人的。被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額”條文及解讀　　為正確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》等法律規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，就保險(xiǎn)法中關(guān)于保險(xiǎn)合同章人身保險(xiǎn)部分有關(guān)法律適用問題解釋如下：　　解讀：界定了保險(xiǎn)法司法解釋三解釋的對(duì)象為人身保險(xiǎn)部分的法律適用問題?？梢圆扇嫘问健⒖陬^形式或者其他形式。　　(三)有證據(jù)足以認(rèn)定被保險(xiǎn)人同意投保人為其投保的其他情形。年保險(xiǎn)法修訂時(shí)刪除了“書面”的要求，但在實(shí)務(wù)中認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)仍然不統(tǒng)一，特別是保險(xiǎn)人利用該規(guī)定逃避責(zé)任的情況時(shí)有發(fā)生，本條規(guī)定細(xì)化了認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)原因是被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系可能在保險(xiǎn)合同訂立后發(fā)生變化，如果不允許被保險(xiǎn)人撤銷，可能會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，因此應(yīng)準(zhǔn)許被保險(xiǎn)人撤銷同意?！　〗庾x：本條規(guī)定的法理基礎(chǔ)是保險(xiǎn)利益原則。　　第四條　保險(xiǎn)合同訂立后，因投保人喪失對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益，當(dāng)事人主張保險(xiǎn)合同無效的，人民法院不予支持?！　〗庾x：本條第一款解決的是體檢是否免除投保人如實(shí)告知義務(wù)的問題?！　”緱l第二款是棄權(quán)規(guī)則的體現(xiàn)，與保險(xiǎn)法司法解釋二第七條規(guī)定原理相同。　　第七條　當(dāng)事人以被保險(xiǎn)人、受益人或者他人已經(jīng)代為支付保險(xiǎn)費(fèi)為由，主張投保人對(duì)應(yīng)的交費(fèi)義務(wù)已經(jīng)履行的，人民法院應(yīng)予支持?！　”ｋU(xiǎn)合同自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)之日恢復(fù)效力。“經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議同時(shí)為了平衡保險(xiǎn)人利益，又規(guī)定保險(xiǎn)人可以要求投保人補(bǔ)交相應(yīng)利息。投保人與被保險(xiǎn)人為不同主體時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同成立時(shí)與被保險(xiǎn)人的身份關(guān)系確定受益人。第二款受益人認(rèn)定規(guī)則的適用條件為“當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同約定受益人有爭(zhēng)議”和“投保人、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同之外沒有約定”?！　⊥侗Ｈ俗兏芤嫒宋唇?jīng)被保險(xiǎn)人同意，人民法院應(yīng)認(rèn)定變更行為無效?！　〉谑粭l　投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后變更受益人，變更后的受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持?！　?二)未約定受益順序但約定受益份額的,由其他受益人按照相應(yīng)比例享有。同一順序沒有其他受益人的，由后一順序的受益人按照相應(yīng)比例享有?！〉谑龡l　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人將與本次保險(xiǎn)事故相對(duì)應(yīng)的全部或者部分保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，當(dāng)事人主張?jiān)撧D(zhuǎn)讓行為有效的，人民法院應(yīng)予支持，但根據(jù)合同性質(zhì)、當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外?！　〗庾x：保險(xiǎn)法第四十二條規(guī)定要求保險(xiǎn)人“依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)”，這無疑大大加重了保險(xiǎn)人的責(zé)任，而且保險(xiǎn)人也沒有確認(rèn)繼承人的能力和責(zé)任，導(dǎo)致這類案件幾乎都會(huì)進(jìn)入訴訟程序，嚴(yán)重影響理賠效率?！　〉谑鶙l　人身保險(xiǎn)合同解除時(shí)，投保人與被保險(xiǎn)人、受益人為不同主體，被保險(xiǎn)人或者受益人要求退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的，人民法院不予支持，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。本條第二款規(guī)定是第一款規(guī)定的例外，是基于保險(xiǎn)法第四十三條第一款的規(guī)定，并將該規(guī)定中的“其他權(quán)利人”確定為被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的繼承人(在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，其他權(quán)利人為被保險(xiǎn)人的繼承人)?！　〉谑藯l　保險(xiǎn)人給付費(fèi)用補(bǔ)償型的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金時(shí)，主張扣減被保險(xiǎn)人從公費(fèi)醫(yī)療或者社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)取得的賠償金額的，應(yīng)當(dāng)證明該保險(xiǎn)產(chǎn)品在厘定醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)已經(jīng)將公費(fèi)醫(yī)療或者社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)部分相應(yīng)扣除，并按照扣減后的標(biāo)準(zhǔn)收取保險(xiǎn)費(fèi)。顯然本司法解釋仍然堅(jiān)持了保險(xiǎn)法的分類方式，當(dāng)然要根本解決這一問題需要立法的改變，而不能奢望司法解釋進(jìn)行突破。但為了平衡保險(xiǎn)人利益，防止過度醫(yī)療等問題，同時(shí)允許保險(xiǎn)人在能夠舉證證明超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的情況下對(duì)超出部分予以拒賠?！　∈芤嫒嘶蛘弑槐ｋU(xiǎn)人的繼承人以被保險(xiǎn)人自殺時(shí)無民事行為能力為由抗辯的，由其承擔(dān)舉證責(zé)任?！　〉诙l　保險(xiǎn)法第四十五條規(guī)定的“被保險(xiǎn)人故意犯罪”的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)以刑事偵查機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)的生效法律文書或者其他結(jié)論性意見為依據(jù)。　　解讀：保險(xiǎn)法第四十五條規(guī)定在實(shí)務(wù)中有擴(kuò)大適用的現(xiàn)象，實(shí)際上根據(jù)保險(xiǎn)法第四十五條“因……導(dǎo)致”的文義解釋，本條規(guī)定是保險(xiǎn)法第四十五條的應(yīng)有之義，只有在被保險(xiǎn)人死亡、傷殘與故意犯罪和抗拒刑事措施之間有因果關(guān)系的，保險(xiǎn)人才有權(quán)拒賠?！　〗庾x：雖然宣告死亡屬于推定死亡，但是其法律后果與自然死亡是一致的，因此在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系中宣告死亡也會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的發(fā)生，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按約定支付保險(xiǎn)金。對(duì)于多種原因并存下近因的認(rèn)定在實(shí)務(wù)中存在較大爭(zhēng)議，如果多種原因有承保危險(xiǎn)，又有非承保危險(xiǎn)和免責(zé)事由，在損失可以分解時(shí)，則由保險(xiǎn)人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任并無疑義?！　〗庾x：此條明確了本司解的溯及力問題?！　”ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)有的全部滅失，有的只發(fā)生部分損毀或滅失。在這種情況下，投保人只需向保險(xiǎn)人作出解除合同的意思表示，而無須征得保險(xiǎn)人的同意，合同效力即行終止?！　∪绻侗Ｈ艘呀?jīng)履行了支付整個(gè)保險(xiǎn)期間的保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，那么，在保險(xiǎn)期限屆滿前終止合同，應(yīng)將一部分保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人?！　〖訌?qiáng)訓(xùn)練輔導(dǎo)，提升主顧開拓技巧　　主管落實(shí)二次晨會(huì)，陪同輔導(dǎo)　　（二）加強(qiáng)組織拉動(dòng)　　貫徹活動(dòng)量管理　　強(qiáng)化會(huì)報(bào)報(bào)表管理　　簡(jiǎn)單、重復(fù)、堅(jiān)持過程管理、差勤管理等基本管理　　落實(shí)責(zé)任額——目標(biāo)管理（日、周、月、追蹤）　　適時(shí)激勵(lì)、考核　　營(yíng)造正面的職場(chǎng)氣氛、人際關(guān)系　　摘　　原因：　　增員選擇不當(dāng)