【正文】 公司客戶和機構(gòu)客戶。保證金存款Guarantee Deposits 一、產(chǎn)品簡介 保證金存款是外匯業(yè)務經(jīng)辦行受理的進口開證、國外匯入信用證項下押金等業(yè)務的保證金。單筆提取不超過等值1萬美元的外幣現(xiàn)鈔，可按規(guī)定持有效憑證和商業(yè)票據(jù)直接到銀行辦理。如遇以下情況，按活期存款利率執(zhí)行；（1）實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息；（2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息；（3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息；（4）支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息；（5）支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息。賬戶留存金額高于最低起存金額的，需重新填寫通知存款單或憑證，從原開戶日計算存期；留存金額低于最低起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為等值人民幣10萬元以上，支取存款利隨本清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。七天通知存款必須至少提前七天通知約定支取存款。通知存款為記名式存款，存款憑證為“單位定期存款開戶證實書”，并注明“通知存款”字樣。我行可將吸收外匯存款除一部分用于備付外，投向市場，以獲取利差收益，同時可以通過為客戶提供全方位的外匯資金收付等結(jié)算服務、外幣兌換、外匯買賣服務等獲取手續(xù)費收入。 （二）X行特色。四、單位通知存款的有關(guān)規(guī)定 （一）產(chǎn)品簡介。外商投資企業(yè)開立資本金賬戶申報資料： 開戶報告；《外商投資企業(yè)外匯登記證》和其他材料。在同一銀行開立相同性質(zhì)、不同幣種的經(jīng)常項目外匯賬戶無需另行由外匯局核準。外商投資企業(yè)企業(yè)憑“經(jīng)常項目外匯賬戶開立核準件”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》到指定銀行辦理開戶手續(xù)。符合下列條件的境內(nèi)機構(gòu)可以申請開立經(jīng)常項目外匯賬戶：經(jīng)有權(quán)管理部門核準或備案具有涉外經(jīng)營權(quán)或有經(jīng)常項目外匯收入；具有捐贈、援助、國際郵政匯兌等特殊來源和指定用途的外匯收入。境內(nèi)機構(gòu)、駐華機構(gòu)一般不允許開立外幣現(xiàn)鈔賬戶。二、適用對象公司客戶和機構(gòu)客戶。外匯存款可按以下內(nèi)容進行分類：按對象分為對公外匯存款與外幣儲蓄存款；按期限分為活期存款與定期存款；按外匯管理需要分為經(jīng)常項目外匯存款與資本項目外匯存款。按金額分為大額外匯存款和小額外匯存款。三、基本操作規(guī)程（一）賬戶種類。（二）開戶手續(xù)。向外匯局提出申請駐華機構(gòu)申報資料：持有關(guān)部門批準設(shè)立機構(gòu)的文件；工商登記證。中資境內(nèi)機構(gòu)憑“經(jīng)常項目外匯賬戶開立核準件”到指定銀行辦理開戶手續(xù)，開戶后10日將“經(jīng)常項目外匯賬戶開立核準件”第四聯(lián)送開戶所在地外匯局，并申領(lǐng)《外匯賬戶使用證》。在已經(jīng)使用外匯賬戶管理信息系統(tǒng)的地區(qū)，符合開戶條件的境內(nèi)機構(gòu)可根據(jù)其實際經(jīng)營需要，向外匯局申請開立多個經(jīng)常項目外匯賬戶，在開戶個數(shù)、開戶金融機構(gòu)方面不受限制，境內(nèi)機構(gòu)開立多幣種、兩個或兩個以上經(jīng)常項目外匯賬戶的，外匯局必須為每一個幣種經(jīng)常項目外匯賬戶核定限額，具體限額分解可以由境內(nèi)機構(gòu)自行確定，但境內(nèi)機構(gòu)所有經(jīng)常項目外匯賬戶限額總和不得超過規(guī)定的限額。 國家外匯管理局審核無誤后，開出“開戶通知書”。單位通知存款是指存款人在存入款時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。X行具有營業(yè)機構(gòu)多，網(wǎng)點分布廣，配套的結(jié)算功能齊全，清算速度快等特點。 （四）基本操作規(guī)程 凡在開戶行開立基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等單位，只要通過電話或書面通知開戶行的公司存款部門，即可申請辦理通知存款。起存金額為等值人民幣50萬元，須一次性存入，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入，存入時不約定期限。存款人進行通知時應向開戶銀行提交《中國XX銀行單位通知存款取款通知書》。具體支取方式包括：（1）單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實書，由開戶銀行收回存款憑證，辦理銷戶手續(xù)。 單位通知存款利率按中國人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。 單位通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的通知期限內(nèi)不計息。單筆提取超過等值1萬美元（含）的外幣現(xiàn)鈔，須按規(guī)定持有效憑證和商業(yè)票據(jù)向國家外匯管理局申請，銀行憑國家外匯管理局核準件辦理。該賬戶存款?？顚Ｓ茫坏门沧髌渌魏斡猛?。 三、X行特色X行具有營業(yè)機構(gòu)多，網(wǎng)點分布廣，配套的結(jié)算功能齊全，清算速度快等特點。 三、適用對象 公司客戶。 七、基本操作規(guī)程（一）開戶受理申請：存款人申請開戶時，按照規(guī)定對符合開戶條件的，發(fā)給開戶申請書和印鑒卡片。（二）轉(zhuǎn)賬（限于在同一經(jīng)辦行開戶的單位之間或轉(zhuǎn)賬至經(jīng)辦行的境內(nèi)賬戶行）審查憑證：憑證各欄填寫是否準確、齊全、清晰；匯款人賬戶內(nèi)是否有足夠支付的金額；“匯款人蓋章”處加蓋的匯款人印章，是否與預留銀行印鑒相符。另外，按銀行與集團總公司協(xié)議，我行還提供向總公司提供子公司賬戶信息服務。 （五）掛失、止付 已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。 欠缺上述記載事項之一的，銀行不予受理。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過失付款的除外。駐華機構(gòu)關(guān)閉外匯賬戶后，其外匯賬戶余額可以轉(zhuǎn)移或匯出。外匯貸款按資金來源分為現(xiàn)匯貸款和外資貸款(國際金融組織貸款、外國政府貸款和國際商業(yè)貸款），按期限分為短期和中長期外匯貸款。國際復興開發(fā)銀行主要是為發(fā)展中國家提供有息的中長期貸款，利率采用浮動制，利率水平與國際金融市場利率水平比較接近，貸款期限通常為20年，一般稱為“硬貸款”。目的是為了鼓勵各國政府和私人資本向亞洲和太平洋地區(qū)投資，對本地區(qū)國家提供長期貸款和技術(shù)援助，促進本地區(qū)國家的經(jīng)濟合作和發(fā)展。這種貸款不收取利息，貸款期限為40年，也稱為軟貸款。二、服務功能 參與和支持政府部門經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃； 支持和引導借款人采用項目資本金制度、采購招標等國際通行的機制和商業(yè)手段； 為借款人提供中長期建設(shè)項目融資。項目存在匯率風險和利率風險。我行可爭取為地方政府/中央部委的世行和亞行貸款項目做財務代理。政府貸款的主要形式是混合貸款，即外國政府提供的低息優(yōu)惠貸款或贈款和出口信貸結(jié)合使用。二、服務功能參與和支持政府部門經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃；支持和引導借款人采用采購招標、出口信貸等國際通行的商業(yè)手段和機制；為借款人提供進口設(shè)備所需的信貸資金。辦理第一類和第二類外國政府貸款的手續(xù)費收入。由于貸款期限長，項目存在匯率風險和利率風險。我行與財政部簽署《第一類外國政府貸款財務代理委托協(xié)議》。（二）第二類項目 擬承辦項目的經(jīng)辦行與當?shù)刎斦块T及項目主管部門聯(lián)系，了解這類項目的有關(guān)信息和情況。 我行接到財政部委托我行作為該項目轉(zhuǎn)貸銀行的通知后，在規(guī)定之日內(nèi)回復財政部。 一級分行審批權(quán)限內(nèi)的貸款項目，由一級分行根據(jù)我行的有關(guān)信貸管理規(guī)定和外資貸款項目的有關(guān)協(xié)議、管理辦法進行項目審批。 我行將是否轉(zhuǎn)貸項目貸款的意見回復財政部。我行制定和轉(zhuǎn)發(fā)的有關(guān)外國政府貸款的項目管理、監(jiān)測與評價、提款、采購招標等具體操作規(guī)定。貸款金額不超過貿(mào)易合同金額的8085％。三、銀行收益１、 外匯利息、管理費和承擔費收入；２、 派生的外匯存款、國際結(jié)算和結(jié)售匯等業(yè)務收益。六、開辦條件經(jīng)辦行：具有開辦外匯貸款業(yè)務范圍。二、服務功能為進口商提供轉(zhuǎn)貸服務。進口買方信貸流程圖 進口商 出口商銀行 出口商 買方信貸申請① 簽定 買方 商務 ② ③ 信貸 合同 協(xié)議 買方信貸申請① 進口商銀行（X行） 轉(zhuǎn)貸協(xié)議④六、開辦條件經(jīng)辦行具有外匯貸款業(yè)務范圍。二、服務功能境內(nèi)外商投資企業(yè)通過銀行擔保融通人民幣資金。在借款人未按期還款的情況下，擔保銀行不履行擔保責任。貸款到期時，借款人如果未能按時歸還貸款，貸款銀行在擔保到期前向擔保銀行發(fā)出索償，要求擔保銀行履行還款責任。貸款銀行須確認擔保函的真實性。二、服務功能境內(nèi)外商投資企業(yè)可以通過提供外匯質(zhì)押向銀行申請人民幣資金融通。五、銀行風險 匯率風險。貸款到期時，如果借款企業(yè)不能按時歸還貸款，貸款銀行應通過借款企業(yè)質(zhì)押的外匯折成人民幣歸還貸款本息及費用。貸款銀行對借款人發(fā)放的人民幣貸款金額，最高不得超過質(zhì)押外匯按照存入當日中國人民銀行公布的人民幣匯率基準價折算的人民幣金額。二、服務功能解決出口企業(yè)短期流動資金需求。三、適用對象公司客戶。六、基本操作規(guī)程 借款人應以書面形式向我行提出出口退稅賬戶托管貸款申請，除提交短期流動資金貸款所需資料外，必須提交如下材料： 借款人出具的“出口退稅專戶承諾書”； 經(jīng)國稅部門確認的“（開立）出口退稅專戶通知書”； 國稅部門出具的“出口企業(yè)應退未退稅款情況證明單”。匯款業(yè)務的主要當事人有匯款人、收款人、匯出行、匯入行。按照匯款使用的支付工具不同，匯款可分為電匯、信匯、票匯三種，其中信匯方式在實際業(yè)務中較少使用；按資金流向匯款又可分為匯出匯款和匯入?yún)R款。三、適用對象 個人客戶和公司客戶。五、銀行收益 匯出匯款手續(xù)費：按匯款金額的1‰收取。七、基本操作規(guī)程客戶填寫《匯出匯款申請書》和國際收支申報單。如從現(xiàn)匯賬戶匯出，須填寫外匯轉(zhuǎn)賬支票；如購匯匯出，須辦理購匯手續(xù)。如需修改匯款指示，由客戶提交修改申請后辦理。電匯匯入?yún)R款I(lǐng)nward Remittance By T/T一、產(chǎn)品簡介 電匯匯入?yún)R款是銀行根據(jù)國外代理行通過SWIFT、電傳等發(fā)出的匯款指示，將款項解付給指定的收款人的業(yè)務。在X行辦理此項業(yè)務，正常情況下，港澳地區(qū)的電匯可在12天內(nèi)收到并解付入賬，其他國家或地區(qū)則可在23天內(nèi)收到并解付入賬。業(yè)務操作人員必須按照業(yè)務操作規(guī)程辦理業(yè)務。七、基本操作規(guī)程 匯入銀行收到賬戶行發(fā)來的匯款報文，經(jīng)審核無誤后，即可解付入賬或結(jié)匯。九、備注選擇正確合理的匯款線路對加快匯款速度十分重要。匯入行無需通知收款人前來取款，而由收款人憑匯票領(lǐng)取匯款。向銀行申請購匯后辦理匯出匯款，銀行可獲取售匯收益。貿(mào)易項下付匯填寫《貿(mào)易進口付匯核銷單》，非貿(mào)易和資本項下付匯填寫《對外付匯申報單》。根據(jù)外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，客戶須按付匯項目向銀行提交有效單據(jù)。匯票的掛失止付：由匯款人向出票行提出書面申請，出票行憑此向付款行發(fā)出掛失止付通知，在接到付款行同意掛失或止付的回復后，再辦理退匯或重匯。票匯匯入?yún)R款I(lǐng)nward Remittance By D/D一、產(chǎn)品簡介票匯匯入?yún)R款是客戶將匯票提示給付款銀行，銀行核對匯票無誤后，將款項解付給指定的收款人的業(yè)務。收匯方便快捷，在匯票提示當天即可解付入賬。業(yè)務操作人員必須按照業(yè)務操作規(guī)程辦理業(yè)務?？蛻羰盏姐y行出具的入賬通知書后，填寫《涉外收入申報單》（對公單位），加蓋單位財務章交回銀行。此項業(yè)務為代理業(yè)務。采用信息流和資金流分離的做法，利用先進的電子金融網(wǎng)絡，可將匯款發(fā)至西聯(lián)公司全球任何的代理機構(gòu)，收款人可在十幾分鐘內(nèi)取得匯款。五、銀行收益手續(xù)費收入。銀行操作人員必須按照外匯管理規(guī)定審核相關(guān)憑證，嚴格按照業(yè)務操作規(guī)程處理業(yè)務。 辦理西聯(lián)匯款業(yè)務分支機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)辦人員必須接受此項業(yè)務操作培訓。辦理托收應依據(jù)國際商會《托收統(tǒng)一規(guī)則》（簡稱URC522）。銀行按照客戶指示辦理業(yè)務，對托收款項能否收到不負責任。 提示行（Presenting Bank）：是向付款人提示單據(jù)的代收銀行。三、 托收業(yè)務的流程委托人付款人 1 2 35 7 9 6代收/提示行托收行 4 8 買賣雙方簽定合同，規(guī)定以托收方式結(jié)算； 委托人按照合同規(guī)定發(fā)貨，取得相關(guān)單據(jù)； 委托人按照合同備單，并填列《托收委托書》，委托銀行代為收款； 托收行將單據(jù)寄往代收行委托收款； 提示行按照托收行的指示向付款人提示單據(jù)； 付款人辦理付款或承兌手續(xù)； 提示行憑付款或承兌或其他條件交單； 提示行按照托收行的指示付款； 托收行收妥款項并入委托人賬戶。 其中： 金融單據(jù)是指匯票、本票、支票、付款收據(jù)或其他類似的用以取款的憑證。 承兌交單：簡稱D/A，代收行/提示行憑付款人對遠期匯票的承兌而交出單據(jù)。普通光票托收Clean Collection一、產(chǎn)品簡介光票托收是指我行根據(jù)委托人的指示處理金融單據(jù)，代其向國外付款人收取票款的