【正文】 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。 （ 1）貨幣資金融通功能 最主要、最基本的功能 （ 2）資源 配置功能 （ 3）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能 （ 4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 來源：考試 大的美女編輯們 本文來源 :考試大網(wǎng) 金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益 的提高。 ① 現(xiàn)貨市場 來源：考試 大的美女編輯們 本文來源 :考試大網(wǎng) 現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（即一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場。 ② 資本市場 是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。 金融市場的種類 （ 1）按期限劃分 金融市場可分為貨幣市場和資本市場。 （二）經(jīng)濟(jì)全球化 經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。 2．消費(fèi)與投資的比例 從支出角度來看， GDP 由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。進(jìn)出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo)，且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響 。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。 拉氏指數(shù) 帕氏指數(shù)（普遍應(yīng)用） 通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。 消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品 價格的變化幅度。 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。 常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。 宏觀經(jīng)濟(jì) 發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo) 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。 ② 一般存款帳戶 一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。 單位活期存款 來源：考試 大的美女編輯 們 考試就到考試大 單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。 外匯儲蓄存款 《個人外匯管理辦法》規(guī)定 “個人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯 儲蓄賬戶。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點(diǎn) 摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。 ” 不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。這里的 “居民 ”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。 （ 1）經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值 經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。 （ 2）充分就業(yè)與失業(yè)率 來源：考試 大的美女編輯們 來源：考試 大的美女編輯們來源： 考試就到考試大 充 分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。 （ 3）物價穩(wěn)定與通貨膨脹 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。在衡量通貨膨脹時，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。 （ 4）國際收支平衡與國際收支 國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況。 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。 經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。 摘要：期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約 定時間進(jìn)行的市場。 ① 貨幣市場 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短 期資金融通市場。 （ 2）按具體的交易工具類型劃分 金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。 ② 期貨市場 期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的 交割放在成交后的某一約定時間進(jìn)行的市場。 （ 5）定價功能轉(zhuǎn) 摘要：從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。 我國的金融市場 從市場 類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。 （ 2）資本市場 1990 年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。 2020 年 10 月，上海黃金交易所成立。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重 要基礎(chǔ)。 （ 2）金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 來源：考試 大的美女編輯們采集者退散 第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動 對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。 我國的金融市場 從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。 （ 2）資本市場來源： 考試就到考試大來源：考試大 1990 年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。我國的商品期貨市場起步于 20世紀(jì) 90 年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所 3 家期貨交易所。 其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平。 第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。 （ 3）按投資人所擁有的權(quán)力劃分 金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具 ① 債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面值、期限、利率等事項(xiàng)。 （ 1）最終目標(biāo)考試大－全國最大教育類網(wǎng)站 (． Examda。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。我國基礎(chǔ)貨幣由三個部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和 金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。 摘要：存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。 貨幣政策工具 （ 1）公開市場業(yè)務(wù) 公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞 吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。中國人民銀行從 2020 年開始面向商業(yè)銀行 發(fā)行中央銀行票據(jù)，具有無風(fēng)險、期限短、流動性高的特點(diǎn)。 超額存款 準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資金運(yùn)用的備用資金。 2020 年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，其主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本 充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。 ② 再貼現(xiàn) 本文來源 :考試大網(wǎng) 本文來源 :考試大網(wǎng) 考試大論壇 考試大論壇 本文來源 :考試大網(wǎng) 再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn) 讓票據(jù)的行為。我國于 1986 年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。遠(yuǎn)期利率是從未來的某個時點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的時點(diǎn)的利率，也就是未來的即期利率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣 雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。選擇匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。 （ 6）窗口指導(dǎo) 窗口指導(dǎo)指中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式， 向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。存款的計息起點(diǎn)為元，元以下角分不計利息。采集者退散 考試就到考試大來源：考試大 來源：考試 大的美女編輯們 存款業(yè)務(wù)概述 1．存款業(yè)務(wù)的定義 存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為。 按存款期限，可分為活期存款和定期存款。 活期存款通常 1 元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。 )本文來源 :考試大網(wǎng) 銀行除仍可沿用普遍使用的每年 360 天（每月 30 天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實(shí)際天數(shù)計算利息，即每年為 365 天（潤年為 366 天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。360，月利率（ ‰ ） =年利率（ %） 247。 ① 存款利率 定期存款利率視期限長短而定。 ④ 提前支取的定期存款計息 支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法。 對公存款業(yè)務(wù)分類 按存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。 ④ 臨時存款帳戶 臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行 結(jié)算賬戶。 （ 4）單位協(xié)定存款 單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。 （ 3）現(xiàn)匯買入價 /現(xiàn)鈔買入價 /現(xiàn)匯賣出價 /現(xiàn)鈔賣出價 /中間價（基準(zhǔn)價） 銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法。 背景知識：匯買價、鈔買價、賣出價的區(qū)別 考試就到考試大 來源：考試 大的美女編輯們采集者退散 個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。 售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。 背景知識：現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶來源： 考試大 來源： 來源： 考試大 來源：考試大 凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。 （ 2）單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、 B股 交易專戶等。個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨(dú)資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款。 （ 1）貸款期限及貸款比例 個人住房貸款期限一般最長不超過 30 年。 二是等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余 額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法。個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。 廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押；狹義的按揭是指房地產(chǎn)抵押貸款。 公司貸款業(yè)務(wù) 1．短期貸款 （ 1）流動資金貸款 流動資金貸款是指借款人向銀