【正文】 以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應(yīng)（ ）。A．有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見(jiàn)，并且常常口若懸河，不著邊際，對(duì)于這樣的客個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說(shuō)話的速度，集中談話的議題 B．用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不用做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者C．個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息 D．如果客戶對(duì)問(wèn)題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問(wèn)題 答案：B解釋：也應(yīng)該仔細(xì)的了解和傾聽(tīng)客戶的需求和要求，以更好的為客戶服務(wù)。A．立即向阻止同事騙貸，制止無(wú)效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) B．向媒體曝光騙貸事件C．在網(wǎng)上向全體員工披露 D．不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) 答案：D45．關(guān)于運(yùn)用緣故法來(lái)發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A．中國(guó)人民銀行 B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．國(guó)務(wù)院 D．銀監(jiān)會(huì) 答案：D41．從業(yè)人員在運(yùn)用介紹法時(shí)，要考慮的因素不包括（ ）。A．通過(guò)親戚朋友介紹客戶 B．通過(guò)同事介紹客戶 C．通過(guò)客戶介紹客戶 D．通過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)介紹客戶 答案：C37．屬于緣故法的特性是（ ）。A．所選定的目標(biāo)客戶有未被滿足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求 B．銀行有實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求 C．目標(biāo)客戶的資源狀況、經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展前景好 D．銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 答案：C33．因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶個(gè)性化的需求，基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成的是（ ）。A．要建立什么樣的合作關(guān)系？是長(zhǎng)期合作，還是短期合作 B．要從哪些方面合作？是全方位合作，還是單項(xiàng)合作 C．什么時(shí)間完成合作？ D．要用什么樣的溝通方式合作？ 答案：C29．客戶維護(hù)不包括（ ）。A．10% B．20% C．30% D．40% 答案：B解釋：持有期收益率=（紅利+資本利得）/購(gòu)買價(jià)格。A．整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10, 000元 B．整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8, 000元C．整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7, 000 元 D．整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6, 000元 答案：C23．某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%； 一年中有300天中掛鉤利率在0～3%之間，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ）。19．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（ ）。17．下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是（ ）。A．證券投資基金B(yǎng)．衍生金融工具 C．結(jié)構(gòu)性存款D．浮動(dòng)利率債券 答案：C14．股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。12．投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。A．開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金 B．開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C．投資者可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣 D．開(kāi)放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大 答案：A解釋：開(kāi)放式基金和封閉式基金的區(qū)別不包括A，他們的區(qū)別在于基金的份額是固定的還是可以變動(dòng)的。7．在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 6．中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下列說(shuō)法正確的是（ ）。3．下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）。 一、單選題1．其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于（ ）。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：A4．按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券．一次還本付息債券和（ ）。A．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B．央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使其價(jià)格上升 C．央行在公開(kāi)市場(chǎng)售出政府債券，會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降 D．央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲答案：D解釋：提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)使得市場(chǎng)上的貨幣減少，金融市場(chǎng)的需求降低，金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)下降。A．銀行B．投資者 C．銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn) D．理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者答案：A8．以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）。10．銀行加入了“48，6% ”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說(shuō)法正確的是（ ）。這種交易方式成為（ ）。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：A15．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上接受客戶的委托和授權(quán)按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（ ）。A．目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B．收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止 C．個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失D．結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn) 答案：D解釋：雖然結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是它有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。A．期權(quán) B．期貨 C．互換 D．外匯 答案：D20．期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃（ ）。A．3% B．% C．% D．% 答案：D解釋：實(shí)際收益率=3%*（300/360）=%。26．申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）。A．尊重客戶 B．信守原則 C．適當(dāng)?shù)臑殡y客戶 D．替客戶著想 答案：C30．分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（ ）。A．認(rèn)知信任 B．行為信任 C．情感信任 D．理念信任 答案：A34．在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得持久的滿意，可能形成對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的偏好是指（ ）。A．不易親近 B．不易成功 C．得失心重 D．以量取質(zhì) 答案：C38．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程不包括（ ）。A．在開(kāi)發(fā)過(guò)程中盡量展示本銀行從業(yè)人員的自身魅力 B．讓客戶切身感受到本銀行營(yíng)銷的金融產(chǎn)品的確非常好 C．真誠(chéng)感謝為本銀行介紹新客戶的客戶 D．適當(dāng)給與為本銀行介紹新客戶的客戶一些好處 答案：D42．在開(kāi)發(fā)客戶中，直接法不具有（ ）特性。A．絕不強(qiáng)迫營(yíng)銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒(méi)有義務(wù)一定要與本銀行合作 B．運(yùn)用緣故法就不需要過(guò)多的寒暄和客套，即可切入主題 C．親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也必須靠?jī)?yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)取勝 D．因?yàn)槭怯H朋好友，即使開(kāi)發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問(wèn)題 答案：D46．向客戶提問(wèn)的方式不包括（ ）。49．銀行職員羅某與某房地產(chǎn)公司一直保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)?shù)弥痉C(jī)關(guān)持合法手續(xù)詢?cè)摴举~戶時(shí)，羅某立即向房地產(chǎn)公司匯報(bào)了此情況，羅某違反了（ ）規(guī)定。A．提示、制止同事的不當(dāng)行為 B．向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)匯報(bào)C．向其他同事披露 D．向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào) 答案：C52．當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)（ ）。A．中國(guó)人民銀行 B．外匯管理局C．銀監(jiān)會(huì) D．銀行業(yè)協(xié)會(huì) 答案：A55．根據(jù)《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，外部營(yíng)銷（ ）。A．商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制 B．商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度 D．在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)答案：C解釋：A，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。A．應(yīng)計(jì)入 B．不計(jì)入C．由投資者選擇是否計(jì)入 D．由商業(yè)銀行選擇是否計(jì)入 答案：B59．（ ）對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。A．7年B．8年 C．10年 D．15年 答案：D63．根據(jù)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的是（ ）。66．商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括（ ）。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。答案：D解釋：遞延期數(shù)應(yīng)該是9。A．普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。答案：B解釋：預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值，因?yàn)樘崆澳玫搅速Y金。C．在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。A．美元多頭10, 000，日元少頭3, 450,000，歐元多頭16, 500B．美元多頭10, 000，日元空頭3, 450,000，歐元多頭16, 500C．美元頭寸軋平，日元空頭3, 450,000，歐元多頭16, 500D．美元多頭10, 000，日元空頭3, 450,000，歐元空頭16, 500答案：B77．以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）。答案：D解釋：遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或升水。79．以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（ ）。C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。A．理財(cái)中心、大戶室B．理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C．理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D．理財(cái)中心、理財(cái)工作室答案：C83．美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是（ ）。A．美元/盎司B．美元/克C．人民幣元/兩D．人民幣元/克答案：D87．上海黃金交易所（ ）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A．黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。答案：D解釋：美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多的持有美元，而減少對(duì)黃金的需求。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高 B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金 D．信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有 E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大 答案：ABCDE3．在我國(guó)目前情況下，以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接融資獲得資金？（ ）。A．金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的債券 B．附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的C．長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具 D．債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn) E．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：BDE解釋：國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)是最小的。股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn)，它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個(gè)股收益率。9．以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于短期資金市場(chǎng)？（ ）。獲得回報(bào)率也是根據(jù)投資品種和數(shù)量有關(guān)的。A．外匯資產(chǎn)的價(jià)值由于匯率變動(dòng)而變動(dòng)B．外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場(chǎng)利率波動(dòng)的影響 C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) E．國(guó)家外匯政策變動(dòng) 答案：ABCDE13．某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉的下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）。A．活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金 B．債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C．房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高 D．信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差 E．外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等答案：BDE解釋：現(xiàn)金的流動(dòng)性是最強(qiáng)的。A．保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買者可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品合理避稅 B．保險(xiǎn)產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不能用于投資C．保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益率高于債券 D．以上各項(xiàng)都是錯(cuò)誤的 答案：A解釋：保險(xiǎn)產(chǎn)品也是用來(lái)投資的。18．按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（ ）。21．理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性是投資者應(yīng)該考慮的問(wèn)題，對(duì)此，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A．它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合B．它是在同樣風(fēng)險(xiǎn)條件下具有最高期望收益率的資產(chǎn)組合 C．它是在同樣期望收益條件下具有最低風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)組合 D．它可能包含有特定風(fēng)險(xiǎn) E．它不包含非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：ABCE解釋：有效率的資產(chǎn)組合是只包含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)組合。A．2% B．4% C．0% D．3% 答案：ABC26．銀行職員陳某與另一家銀行員工李某在一次同業(yè)聯(lián)席會(huì)議上結(jié)識(shí)，作為同行，他們可以（ ）。A．關(guān)系（Connection） B．顧客（Customer ）C．成本（Cost）D．溝通（Communication ） E．便利（Convenience ）答案：BCDE28．超值維護(hù)的作用表現(xiàn)包括（ ）。30．下列哪些屬于非正式溝通？（ ）。A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃 B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E．為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品 答案：ABE34．在適時(shí)拿出提議的過(guò)程中，應(yīng)注意把握（ ）。A．在收到外匯局購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開(kāi)設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開(kāi)設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議 B．在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息 D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù) E．購(gòu)買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定 答案：BCDE解釋：應(yīng)為5個(gè)工作日內(nèi)。