【正文】 解析：見教材55頁。C下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（C）、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等 選項(xiàng)：ADBDB半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，則該債券的投資收益率為(下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是( )。 )。DB試題提供：學(xué)易網(wǎng)校 考生：09年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題考試時(shí)間：120 分鐘 )的原則問答客戶的問題。A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購(gòu)置房地產(chǎn) 選項(xiàng)：ACA答案：A解析：通貨膨脹時(shí)期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲(chǔ)蓄、國(guó)債等固定收益投資的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。A．銀行存款C．優(yōu)先股票BDBDB．% )。證券投資基金依據(jù)投資目標(biāo)不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。 )，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：見教材141頁。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B．3年后領(lǐng)取更有利C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D．無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利 選項(xiàng)：ACA答案：A解析： 假如當(dāng)前領(lǐng)取10000元，進(jìn)行投資，3年后可領(lǐng)取目前領(lǐng)取比3年后領(lǐng)取拿到的錢更多。A．子女教育儲(chǔ)蓄C．退休BDD．3000 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：見教材277頁，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。1假設(shè)價(jià)值1O00元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15％，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是(BD但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括(商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。 )。BD前款規(guī)定的申請(qǐng)權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。A．委托人可以是唯一受益人B．受托人可以是唯一受益人C．受益人可以放棄受益權(quán)D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：《信托法》的有關(guān)規(guī)定：受益人是在信托中享有信托收益權(quán)的人。證券交易的原則是(BDBDBD2宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是(提高印花稅會(huì)加大交易成本，導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價(jià)下降。A．同業(yè)拆借市場(chǎng)D．票據(jù)市場(chǎng) 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：見教材54頁。 )。2債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為(C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)BDBD交易主體是金融機(jī)構(gòu)；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( 選項(xiàng)：ACB答案：B解析： 已知年金終值，求年金3對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(3下列選項(xiàng)中，( )選項(xiàng)：ACD答案：D解析：見教材253頁。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。 )。BD3投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？(BD　　商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理B．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)D．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金選項(xiàng)：ACB答案：B解析：見教材186頁。 )。BD4商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。B．3個(gè)月BDB．團(tuán)結(jié)合作D．相互監(jiān)督 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：無4下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（D）。 )違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。B．忠于職守D．誠(chéng)實(shí)守信 選項(xiàng)：ACD答案：D解析：無4銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等,這是(A．回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B．資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回C．回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D．公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物選項(xiàng)：ACB答案：B解析：見教材55頁。50、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，,，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12％,10%,5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的期望收益率是(A．股票B．國(guó)庫券C．商業(yè)票據(jù)D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 選項(xiàng)：ACA答案：A解析：股票是長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)。A．有擔(dān)保的公司債券B．國(guó)庫券C．期貨D．平衡性基金 選項(xiàng)：ACB答案：B解析：國(guó)庫券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)樗且試?guó)家信用為基礎(chǔ)，有稅收作保障的。 )BD 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：見教材22頁。5公司型基金的特點(diǎn)不包括(BD區(qū)別：①法律依據(jù)不同。公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)資金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)④融資渠道不同。5銀行從業(yè)人員在(C．同業(yè)協(xié)會(huì)BDC．委托人財(cái)產(chǎn) )。商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案；同時(shí)，應(yīng)建立客戶評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估，并由客戶對(duì)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)。 )內(nèi)進(jìn)行基金募集。B．6個(gè)月BD對(duì)干(6根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是(BD6當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時(shí)，理財(cái)人員應(yīng)勸告客戶(BD )。 ) 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：見教材261頁。6商業(yè)銀行以（ ）為。 )。BD7按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括(D．內(nèi)部控制制度原則 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：審計(jì)監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責(zé)，不是商業(yè)銀行自身應(yīng)堅(jiān)持的原則。A．綜合理財(cái)規(guī)劃BD7下列金融工具中屬于間接融資工具的是(BD7下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財(cái)合同中進(jìn)行規(guī)定。A．證券買賣差價(jià) )。 )，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)，獲得一定收益選項(xiàng)：ACC答案：C解析：見教材66頁。 )。 )。 )選項(xiàng)：ACC答案：C解析：見教材258頁。A．汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失B．車禍導(dǎo)致的手術(shù)費(fèi)C．因流行性感冒支付的醫(yī)療費(fèi)D．飛機(jī)失事的損失 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：這種小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為簡(jiǎn)單方便，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益，沒必要進(jìn)行保險(xiǎn)，增加機(jī)會(huì)成本，造成資金浪費(fèi)。A．非保本泛動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃 選項(xiàng)：ACC答案：C解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的一種，保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為固定收益和最低收益理財(cái)計(jì)劃。A．3日BD保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。A．民事信托C．公益信托BDBDBDA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材266頁。A．收益性B．風(fēng)險(xiǎn)性C．穩(wěn)定性D．流動(dòng)性E．經(jīng)營(yíng)決策的參與性 選項(xiàng)：ACE但這里所說的穩(wěn)定性是指只要公司正常運(yùn)營(yíng)，股票持有人就可以定期收到股息和紅利。A．銀行定期存款BDB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：B、C、D、E的風(fēng)險(xiǎn)都比較高。 )。投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有(房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在(BDA,C,E,答案：A,C,E,解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征是由共同因素引起的，會(huì)影響到所有市場(chǎng)參與者，BD不是整個(gè)市場(chǎng)都會(huì)受之影響的，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 選項(xiàng)：ACE稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(BDB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：見教材148頁。 )?，F(xiàn)金流量表可以計(jì)算盈余/赤字，盈余一般用于儲(chǔ)蓄或投資。 )。1下列關(guān)于年金的說法，正確的有（ABC）A．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B．分期償還貸款屬于年金收付形式C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額D．年金是指每年相等金額的收付款項(xiàng)E．普通年金終值=預(yù)付年金終值*（1 r） 選項(xiàng)：ACE )A．信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差B．在一定條件下，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)C．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，歸受益人和信托機(jī)構(gòu)共有D．信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由受益人和信托機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)E．在任何情況下，信托資產(chǎn)收益率都是由信托機(jī)構(gòu)的決策決定的選項(xiàng)：ACE信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由信托者承擔(dān)。信托公司風(fēng)險(xiǎn)，主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。BDA,B,C,D,答案：A,B,C,D,解析：見教材253頁。BDA,B,E,答案：A,B,E,解析：見教材171頁。A．是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類B．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C．客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理E．分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃 選項(xiàng)：ACEBDA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材76頁。A．城市規(guī)劃城市規(guī)劃和住房制度是行政因素，不是經(jīng)濟(jì)因素。 )A．股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲B．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)C．發(fā)行者的信用等級(jí)D．市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)E．流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化選項(xiàng)：ACEBDA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材55頁。BDC,E,答案：C,E,解析：無2關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有( )A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，％向投資者支付的理財(cái)收益B．某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”理財(cái)期限為3個(gè)月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”％~%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自