【正文】 解析：見教材55頁。C下列關于證券投資基金的說法，正確的是（C）、分散化投資、規(guī)模經營等 選項：ADBDB半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，則該債券的投資收益率為(下列關于金融市場的分類正確的是( )。 )。DB試題提供：學易網(wǎng)校 考生：09年銀行從業(yè)《個人理財》全真模擬題考試時間：120 分鐘 )的原則問答客戶的問題。A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產組合中的一部分C．適當增加資產組合中股票的比重D．購置房地產 選項：ACA答案：A解析：通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產的收益會隨經濟周期調整，具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下可能導致實際收益下降。A．銀行存款C．優(yōu)先股票BDBDB．% )。證券投資基金依據(jù)投資目標不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。 )，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善 選項：ACB答案：B解析：見教材141頁。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％。A．目前領取并進行投資更有利B．3年后領取更有利C．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D．無法比較何時領取更有利 選項：ACA答案：A解析： 假如當前領取10000元，進行投資，3年后可領取目前領取比3年后領取拿到的錢更多。A．子女教育儲蓄C．退休BDD．3000 選項：ACB答案：B解析：見教材277頁，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。1假設價值1O00元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望收益率是9%，資產Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產Z的價值是300元，期望收益率是15％，則該資產組合的期望收益率是(BD但在采用的風險限額指標中，至少應包括(商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。 )。BD前款規(guī)定的申請權，自委托人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內不行使的，歸于消滅。A．委托人可以是唯一受益人B．受托人可以是唯一受益人C．受益人可以放棄受益權D．信托受益權可以依法轉讓和繼承 選項：ACB答案：B解析：《信托法》的有關規(guī)定：受益人是在信托中享有信托收益權的人。證券交易的原則是(BDBDBD2宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是(提高印花稅會加大交易成本，導致股票中的交易需求下降，股價下降。A．同業(yè)拆借市場D．票據(jù)市場 選項：ACB答案：B解析：見教材54頁。 )。2債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為(C．經營風險BDBD交易主體是金融機構；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( 選項：ACB答案：B解析： 已知年金終值，求年金3對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検?3下列選項中，( )選項：ACD答案：D解析：見教材253頁。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。 )。BD3投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？(BD　　商業(yè)銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。A．證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理B．證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理各項資料，保存期不得少于10年C．在證券公司破產或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產或者清算財產D．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金選項：ACB答案：B解析：見教材186頁。 )。BD4商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向( )內行使，未行使的，申請權取消。B．3個月BDB．團結合作D．相互監(jiān)督 選項：ACC答案：C解析：無4下列關于資產配置組合模型的說法，不正確的是（D）。 )違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。B．忠于職守D．誠實守信 選項：ACD答案：D解析：無4銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系等,這是(A．回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B．資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C．回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物選項：ACB答案：B解析：見教材55頁。50、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，,，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12％,10%,5%，則該理財產品收益率的期望收益率是(A．股票B．國庫券C．商業(yè)票據(jù)D．大額可轉讓定期存單 選項：ACA答案：A解析：股票是長期金融工具，屬于資本市場。A．有擔保的公司債券B．國庫券C．期貨D．平衡性基金 選項：ACB答案：B解析：國庫券的風險是最低的，因為它是以國家信用為基礎，有稅收作保障的。 )BD 選項：ACC答案：C解析：見教材22頁。5公司型基金的特點不包括(BD區(qū)別：①法律依據(jù)不同。公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對資金運用沒有發(fā)言權④融資渠道不同。5銀行從業(yè)人員在(C．同業(yè)協(xié)會BDC．委托人財產 )。商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案；同時，應建立客戶評估機制，針對不同理財產品設計專門的產品適合度評估書，在營業(yè)網(wǎng)點當面對客戶的產品適合度進行評估，并由客戶對評估結果簽字確認。 )內進行基金募集。B．6個月BD對干(6根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(BD6當客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應勸告客戶(BD )。 ) 選項：ACC答案：C解析：見教材261頁。6商業(yè)銀行以（ ）為。 )。BD7按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括(D．內部控制制度原則 選項：ACC答案：C解析：審計監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責，不是商業(yè)銀行自身應堅持的原則。A．綜合理財規(guī)劃BD7下列金融工具中屬于間接融資工具的是(BD7下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的敘述正確的是(儲蓄業(yè)務的資金的運用方向是不定的，但是運用的期限應該和儲蓄的期限相匹配，個人理財業(yè)務的資金的運用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財合同中進行規(guī)定。A．證券買賣差價 )。 )，應該購買其看漲期權，獲得一定收益選項：ACC答案：C解析：見教材66頁。 )。 )。 )選項：ACC答案：C解析：見教材258頁。A．汽車被盜的財產損失B．車禍導致的手術費C．因流行性感冒支付的醫(yī)療費D．飛機失事的損失 選項：ACC答案：C解析：這種小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為簡單方便，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益，沒必要進行保險，增加機會成本，造成資金浪費。A．非保本泛動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃 選項：ACC答案：C解析：保證收益理財計劃的一種，保證收益理財計劃可分為固定收益和最低收益理財計劃。A．3日BD保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。A．民事信托C．公益信托BDBDBDA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材266頁。A．收益性B．風險性C．穩(wěn)定性D．流動性E．經營決策的參與性 選項：ACE但這里所說的穩(wěn)定性是指只要公司正常運營，股票持有人就可以定期收到股息和紅利。A．銀行定期存款BDB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：B、C、D、E的風險都比較高。 )。投資債券時投資者能直接看到的要素有(房地產投資的特征體現(xiàn)在(BDA,C,E,答案：A,C,E,解析：系統(tǒng)性風險的特征是由共同因素引起的，會影響到所有市場參與者，BD不是整個市場都會受之影響的，屬于非系統(tǒng)性風險。 選項：ACE稅收規(guī)劃應當遵循的原則有(BDB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：見教材148頁。 )?，F(xiàn)金流量表可以計算盈余/赤字，盈余一般用于儲蓄或投資。 )。1下列關于年金的說法，正確的有（ABC）A．年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項B．分期償還貸款屬于年金收付形式C．年金額是指每次發(fā)生收支的金額D．年金是指每年相等金額的收付款項E．普通年金終值=預付年金終值*（1 r） 選項：ACE )A．信托產品缺少轉讓平臺，流動性比較差B．在一定條件下，委托人可以轉讓信托受益權C．信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，歸受益人和信托機構共有D．信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損，由受益人和信托機構共同承擔E．在任何情況下，信托資產收益率都是由信托機構的決策決定的選項：ACE信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損，由信托者承擔。信托公司風險，主要包括項目評估風險和信托產品設計風險。BDA,B,C,D,答案：A,B,C,D,解析：見教材253頁。BDA,B,E,答案：A,B,E,解析：見教材171頁。A．是個人理財業(yè)務中的一類B．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C．客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理E．分為私人銀行業(yè)務和理財計劃 選項：ACEBDA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材76頁。A．城市規(guī)劃城市規(guī)劃和住房制度是行政因素，不是經濟因素。 )A．股票價格指數(shù)的波動率上漲B．消費者物價指數(shù)的變動C．發(fā)行者的信用等級D．市場利率的波動性增強E．流動性因發(fā)行公司的財務和經營狀況變化而發(fā)生變化選項：ACEBDA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材55頁。BDC,E,答案：C,E,解析：無2關于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有( )A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，％向投資者支付的理財收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計劃”理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”％~%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自