【正文】 會。（3）現(xiàn)場檢查現(xiàn)場檢查是指銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理的一種監(jiān)管手段。（2）非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是指銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求。四個目標共同構(gòu)成我國銀行監(jiān)管目標的有機體系。（2）監(jiān)管目標監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。（1）監(jiān)管理念在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的 監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。2003 年 12 月 27 日第十屆全國人民代表大會常 務委員會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》），并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；（13）國務院規(guī)定的其他職責。（六）按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備。（二）分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；背景知識：國家外匯管理局外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或其他國家 機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。中國 銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。中國人民銀行是中央銀行，在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險。是中國銀行業(yè)的自律組織。 中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織 中央銀行中國的中央銀行是中國人民銀行（The People39。自 1984 年 1 月 1 日起。210 / 2102003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領(lǐng)導下。根據(jù)國務院“三定”方案。（三）擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場；分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。（七）起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策。2006 年 10 月 31 日，第十屆全國人民代表大會常 務委員會第二十四次會議通過了該法修正案。”根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責是：（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍；（3）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；（5）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況；（6）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；（7）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理：（8）會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度， 制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；（9）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；（10）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；（12）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客 戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重 組；（13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；（14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；（15）對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事 銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，予以取締；（16）負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作 ；（17）承辦國務院交辦的其他事項。①“管風險”，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置；②“管法人”，即堅持法人監(jiān)管?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。（3）監(jiān)管標準為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 ；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；③對各類監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法。（4）監(jiān)管談話銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員；在民政部門登記注冊的各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準會員。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作。由監(jiān)事長 1 名、監(jiān)事若干名組成。 銀行業(yè)金融機構(gòu)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性 銀行。分別承擔國家重點建設(shè)項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務。國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理，以下業(yè)務：管理和運用國家核撥的預算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務；為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經(jīng)批準的其他業(yè)務。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于 1994 年 11 月，其主要任務是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。這為政策性銀行的改革指明了方向。隨著中國金融改革的不 斷深入，四大銀行的“專業(yè)”色彩越來越少，逐漸演變?yōu)榫C合類的商業(yè)銀行，并合稱“四大國有銀行”或“四大行”。承辦原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務。1994 年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996 年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。1994 年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成 為國有獨資商業(yè)銀行。2004 年 9 月 17 日，中國建設(shè)銀行整體改制為股份有限公司，并于 2005 年 10 月 27 日在香港聯(lián)合交易所上市。表 12 股份制商業(yè)銀行概況序號 股份制商業(yè)銀行 成立時間總部所在地資產(chǎn)總額（億元）員工數(shù)量（人）分支機構(gòu)（家）是否上市12345678中信銀行招商銀行深圳發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行興業(yè)銀行中國光大銀行華夏銀行上海浦東發(fā)展銀行19871987198719881988199219921992北京深圳深圳廣州福州北京北京上海11 87815 7184 7445 46410 2098 4307 31613 09421 38536 91610 381—19 53616 98711 10917 695544674282511441426313491是是是否是否是是9101112中國民生銀行恒豐銀行浙商銀行渤海銀行1996200320042005北京煙臺杭州天津10 5441 51083862219 853—2 140—374—30—是否否否注：資料來自各家銀行網(wǎng)站、年報，數(shù)據(jù)均為 2008 年末數(shù)據(jù)，是否上市的時間截至 2009 年6 月 30 日。同時，股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國 銀行業(yè)的改革和發(fā)展。1986 年初還不到 1000 家。但是，大多數(shù)城市信用社的組織體制和經(jīng)營運行機制背離了信用合作制原 則，成為面向全社會的小型商業(yè)銀行。成立城市合作銀行。二是跨區(qū)域經(jīng)營。2006 年 11 月 8 日，北京銀行天津分行開業(yè)，把我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營又往前推進了一步。2007 年 1 月 24 日。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的， 而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是 2007 年批準設(shè)立的新機構(gòu)。在國有銀行的領(lǐng)導下，農(nóng)村信用社的業(yè)務雖然得到了一些恢復，但作為國家銀行的基層機構(gòu)，農(nóng)村信用社缺乏基本的自主 權(quán)，實際上已經(jīng)走上了“官辦”的道路。1996 年，《國務院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出建立和完善以 合作金融為基礎(chǔ)、商業(yè)性金融和政策性金融分工 協(xié)作的農(nóng)村金融體系，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，要辦成農(nóng)民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務的真正的合作金融組織，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建農(nóng)村合作銀行”。我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。經(jīng)批準，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源。 中國郵政儲蓄銀行2006 年 12 月 31 日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。最初的郵政儲蓄業(yè)務實際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲蓄。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。 非銀行金融機構(gòu)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司?！蹦壳?，四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。然而，我國社會信用體系的缺乏造成了信托業(yè)的先天不足，信托業(yè)一直陷于“發(fā)展—違規(guī)—整頓”的怪圈，已先后經(jīng)過五次大規(guī)模的清理整頓。母公司有義務在所屬財務公司出現(xiàn)支付困難的情況下，負責提供資金，滿足支付需要。依據(jù)自 2003 年 10 月 3 日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。背景知識：中國投資有限責任公司（China Investment Corp，簡稱中投公司），2007年 9 月 29 日宣告成立，注冊資本金為 2000 億美元。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，主要包括 證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。本章主要從宏觀經(jīng)濟運行、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟全球化三個角度介紹了銀行所處的經(jīng)濟環(huán)境及其對銀行經(jīng)營的影響。2. 宏觀經(jīng)濟運行宏觀經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景等方面。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。GDP 增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在 16 歲以上