我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展中存在問題及對策研究-wenkub
2023-04-10 00:11:38 本頁面
【正文】 ）和一些保險中介先后組建了自己的官方網(wǎng)站。 組織創(chuàng)新。另外，在帶給客戶體驗上有很大的不同，互聯(lián)網(wǎng)保險更強調(diào)的是碎片化、場景化、定制化、人性化。互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入整體呈現(xiàn)迅速增長態(tài)勢。近三年來，電子商務(wù)顛覆傳統(tǒng)理念，與此同時網(wǎng)購規(guī)模呈幾何式增長，更加激發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)保險市場的快速興起?！ ∫弧⑽覈ヂ?lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀及主要的商業(yè)模式 ?。ㄒ唬┪覈ヂ?lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀及主要代表險種 早在1997年，中國保險信息網(wǎng)成立，標(biāo)志著保險和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合開始全面鋪開。本文重點針對我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展創(chuàng)新中存在的問題進行分析，并提出相應(yīng)的風(fēng)險管理應(yīng)對策略。我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展中存在的問題及對策研究（上）20151022 摘 要：伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”的浪潮，我國互聯(lián)網(wǎng)保險又向前邁進了堅實的一步?！ ￡P(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)保險，風(fēng)險管理，發(fā)展對策 2015年我國十二屆全國人大三次會議上，李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動計劃，從而各行業(yè)掀起“互聯(lián)網(wǎng)＋”的浪潮。隨后國內(nèi)知名的大險企開始如雨后春筍般組建了各自公司門戶網(wǎng)站，由于當(dāng)時只是險種和公司形象的宣傳，算不上真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險。從2006—2014年，互聯(lián)網(wǎng)渠道保費規(guī)模提升了近100倍?！ 』ヂ?lián)網(wǎng)保險發(fā)展很快、品種也很多，主要涉及壽險、財險、信用保證保險和新奇的創(chuàng)新險種，但是主要以短期性的互聯(lián)網(wǎng)保險為主，表1介紹了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險的主要種類和相關(guān)的具體品種以及品種的特點分析?！ ‰U種創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)保險公司和傳統(tǒng)保險公司在機構(gòu)設(shè)置上有很大不同，傳統(tǒng)的保險公司一般分為總公司、分公司、中心支公司、支公司，機構(gòu)設(shè)置冗雜，而互聯(lián)網(wǎng)保險公司不設(shè)分支機構(gòu)，因此在經(jīng)營成本上處于領(lǐng)先優(yōu)勢。在展示品牌的同時，宣傳各種險種，提升企業(yè)形象。2011年，保監(jiān)會正式下發(fā)《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，標(biāo)志著中國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)趨向規(guī)范化、專業(yè)化?！ 。?）穩(wěn)定成熟階段?！ 《⒒ヂ?lián)網(wǎng)保險基于PEST分析和通用矩陣分析的優(yōu)劣特征 互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展受制于外部的宏觀環(huán)境（PEST），如法律（Political）、經(jīng)濟（Economical）、社會文化（Social）、技術(shù)（Technological）和內(nèi)部的通用矩陣分析。這一方面反映出我國人口紅利在電子商務(wù)上的充分釋放，“互聯(lián)網(wǎng)＋保險”的模式會成為大眾喜聞樂見的產(chǎn)品呈現(xiàn)形式；另一方面突出了目前網(wǎng)購替代線下購物的趨勢越來越明顯，這為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了強力的需求支撐。依據(jù)大數(shù)據(jù)平臺，可以充分收集顧客各方面的信息，通過客戶理賠數(shù)據(jù)收集分析，可以作為精算基礎(chǔ)，為該險種合理精準(zhǔn)定價提供了前提和保障。而且，隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”的經(jīng)營融合，混業(yè)趨勢越來越明顯，特別是在互聯(lián)網(wǎng)＋金融方面，互聯(lián)網(wǎng)保險與其混業(yè)明顯。在道德方面，互聯(lián)網(wǎng)保險公司在承保時，由于互聯(lián)網(wǎng)保險載體的虛擬化，承保相關(guān)的條件不需要當(dāng)面問詢，導(dǎo)致客戶不履行如實告知義務(wù)，那么承保的次健體標(biāo)的風(fēng)險就不可控；最后，在保險理賠過程中，電子材料造假難于查證，易給保險企業(yè)帶來不必要的損失。其次，由于互聯(lián)網(wǎng)信息的可篡改性，存在著未經(jīng)保監(jiān)會的審批和備案的情況下，擅自修改保單或發(fā)布新保單，乃至篡改已經(jīng)生效的保單的可能性，很大程度上損害客戶利益[3].由于這些手段成本低并且極其隱蔽不易被監(jiān)管，同時在法律方面，互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)法律的缺位，導(dǎo)致不良的惡性競爭者難以被懲處。由此產(chǎn)生了諸如網(wǎng)絡(luò)保險合同主體資格及身份的確認以及合同的訂立和其效力問題；第三方中介平臺法律規(guī)制問題，違規(guī)使用微博、微信、騰訊等平臺進行形式新穎的銷售誤導(dǎo)難于防范；在互聯(lián)網(wǎng)保險過程中的逆向選擇和道德風(fēng)險的防范及法律責(zé)任問題；以及網(wǎng)絡(luò)保險支付系統(tǒng)不完善、網(wǎng)上認證的可靠
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