我國銀行業(yè)與證券業(yè)合作問題與發(fā)展對策-wenkub
2023-04-09 02:18:37 本頁面
【正文】 管銀行進(jìn)行資金結(jié)算是一種經(jīng)濟(jì)的選擇，也符合《證券投資經(jīng)濟(jì)管理暫行條例》的規(guī)定。該方式將投資者儲蓄卡或儲蓄存折變成一個綜合理財總帳戶，下設(shè)儲蓄帳戶和個人股票帳戶兩個子帳戶，兩個帳戶間資金不能自動劃轉(zhuǎn)，必須通過投資者指令才能完成兩個帳戶之間的資金調(diào)撥。3．存折炒股。2．網(wǎng)上交易。（二）業(yè)務(wù)分工合作該方式是指銀行和券商利用各自的優(yōu)勢，將業(yè)務(wù)進(jìn)行分拆和組合，通過現(xiàn)有業(yè)務(wù)的相互交叉或新業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新，形成密切的分工合作關(guān)系。一、銀證合作的主要方式及存在的問題從目前的實(shí)踐來看，銀行與證券機(jī)構(gòu)之間的合作有三個層次：（一）一般性業(yè)務(wù)合作這是一種最表層的合作方式，銀行將券商視同接受貸款的普通企業(yè)與之開展信貸業(yè)務(wù)，或者券商在證券市場上經(jīng)營股份制銀行的上市股票，雙方只是一般的、常規(guī)的業(yè)務(wù)關(guān)系，其主要合作形式是二者之間的資金合作，如質(zhì)押貸款、同業(yè)拆借等。我國的銀證合作是隨著金融體系的變遷而逐漸發(fā)展起來的。銀證合作是提升我國金融體系競爭力，提高我國金融市場化程度，順應(yīng)資本市場和商業(yè)銀行發(fā)展需要的必然趨勢。銀證合作是一個內(nèi)容十分廣泛的領(lǐng)域,它涉及到金融法規(guī)、金融監(jiān)管、金融創(chuàng)新等金融領(lǐng)域的方方面面。在1993年之前,我國實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營,各銀行先后以全資或參股的方式開辦了大量金融信托機(jī)構(gòu)、證券兼營機(jī)構(gòu),但從1992年下半年開始,隨著房地產(chǎn)熱和證券投資熱的興起,大量銀行信貸資金進(jìn)入證券市場,增大了銀行的經(jīng)營風(fēng)險,助長了投機(jī)行為,增加了金融監(jiān)管與宏觀調(diào)控的難度。1999年以來，國家出臺的一系列政策推動了該合作方式的發(fā)展，例如，1999年8月，中國人民銀行及中國證監(jiān)會先后下發(fā)或轉(zhuǎn)發(fā)了《基金割裂公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場規(guī)定》和《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場規(guī)定》，允許符合條件的證券公司及基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場和國債回購市場；1999年9月和2000年1月，國通、國信、湘財、大鵬、光大等12家券商及10家證券投資基金管理公司相繼獲準(zhǔn)進(jìn)入銀行間同業(yè)市場；2000年2月，中國人民銀行、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，允許符合條件的證券公司以自營的股票和證券投資基金券作為質(zhì)押向商業(yè)銀行貸款。目前，銀證之間這種合作方式的表現(xiàn)形式很多，主要有：1．銀證轉(zhuǎn)帳。根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，開展網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)的證券公司禁止直接向客戶提供計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及電話形式的資金轉(zhuǎn)帳服務(wù)，但采取網(wǎng)上交易委托方式的證券投資者可以使用商業(yè)銀行的銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，從而為目前銀行證券之間合作合作的銀證聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)建立了“供需通道”。投資者只需憑有關(guān)證件到銀行的任何一個網(wǎng)點(diǎn)就可以開戶買賣股票，客戶儲蓄帳戶即是保證金帳戶，客戶從開戶、買賣、存取款、查詢、銷戶均無須到券商處，客戶可以通過銀行的委托電話或銀行的網(wǎng)上交易系統(tǒng)直接進(jìn)行操作。4．券商委托銀行網(wǎng)點(diǎn)代辦開戶業(yè)務(wù)。 6．投行業(yè)務(wù)中的合作。例如，以信托名義注冊的中信，控制著16家直屬子公司、1
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