【正文】 。 本文一共分 5 部分，第一章為緒論，對(duì)本文的研究背景、研究意義及主要內(nèi) 容進(jìn)行介紹。商業(yè)銀行也逐漸重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，紛紛加大對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投入，建立自己的個(gè)人理財(cái)平臺(tái)。 畢業(yè)設(shè)計(jì) （論文） 淺析農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題與建議 學(xué) 院 名 稱 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 專 業(yè) 名 稱 金融學(xué) 學(xué) 生 學(xué) 號(hào) N3110380228 學(xué) 生 姓 名 姜領(lǐng) 指導(dǎo) 教 師 薄文雅 助 理 指導(dǎo)老師 周小潔 2021 年 1 月 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問題研究—以農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行為例 姜領(lǐng) 北京航天航空大學(xué)北海學(xué)院 姓 名 北 京 航 空 航 天 大 學(xué) 北 海 學(xué) 院 北京航空航天大學(xué)北海學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì) (論文 ) 第 I 頁 本人聲明 我聲明，本論文及其研究工作是由本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下獨(dú)立完成的，在完成論文時(shí)所利用的一切資料均已在參考文獻(xiàn)中列出?，F(xiàn)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成了商業(yè)銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)收入。第二章是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。第五章為結(jié)論。s pursuit of wealth. Personal Financial Services due to lower operational, with less risk, yield okay has gradually bee the preferred tool for people to finance. Commercial banks are also increasing emphasis on personal financial services, personal financial services have increased investment, to build their own personal finance platform. Personal Financial Services now has bee one of the main business ine of mercial banks. In the West, personal financial services into almost every home, most families will spare cash into personal finance business. This paper surveys current development branch of the Agricultural Bank of Ryan, Ryan Branch of Agricultural Bank statement of personal financial services the problems, analyze the causes Finally, the problem solving strategies. This paper was divided into five parts, the first chapter is an introduction to the research background, significance and main content are introduced. The second chapter is to analyze the status quo of China39。 國(guó)外研究 現(xiàn)狀 ...................................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)發(fā)展概況 ........................................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。 細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位 ................................................................................. 14 培養(yǎng)理財(cái)人員，建立核心理財(cái) ................................................................................. 15 引入現(xiàn)代營(yíng)銷策略，創(chuàng)造品牌效益 ........................................... 錯(cuò)誤 !未定義書簽。由于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有著巨大的潛力需求，因此各商業(yè)銀行都推出各種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在個(gè)人理財(cái)方面展開了創(chuàng)新金融產(chǎn)品以及擴(kuò)展高端客戶群體等方面激烈的競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)商業(yè)銀行不得不努力追求個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的新發(fā)展，積極投入到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)，以便搶占先機(jī)，不斷壯大自己的實(shí)力。截至 2021 年末，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)發(fā)展迅速。據(jù)專家分析，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品亟需從當(dāng)前普遍的固定收益類產(chǎn)品逐漸演進(jìn)為結(jié)構(gòu)性、資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品。 綜上，本課題的研究具有理論的和實(shí)際的目的。 同時(shí) ,筆者通過對(duì)大量國(guó)內(nèi)外有關(guān)個(gè)人理財(cái)方面的文獻(xiàn)進(jìn)行研究 ,理論聯(lián)系實(shí)際 ,找出使商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)行發(fā)展更加科學(xué)、更加有效的方法 ,盡量減少商業(yè)銀行在有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中遇到的偏差 ,這是本文研究的理論意義所在。 Jeff Madura(2021)則將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歸因?yàn)椋?在全球經(jīng)濟(jì)和金融一體化的背景下，全球金融市場(chǎng)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)?shù)變成了可能。 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 ： 王芊（ 2021）認(rèn)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入我國(guó)較晚，目前是商業(yè)銀行的主要新型業(yè)務(wù)，在國(guó)內(nèi)具有良好的發(fā)展前景。他們認(rèn)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)發(fā)展的核心是發(fā)展客戶的新需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，而客戶經(jīng)理以及相關(guān)的理財(cái)策劃則是實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)績(jī)的主要途徑。來得出相應(yīng)的結(jié)論。給銀行業(yè)的發(fā)展帶來現(xiàn)實(shí)意義。第三章是介紹了農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了農(nóng)業(yè)銀行瑞安支行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上存在的問題，并對(duì)這些問題做了具體的分析。具體說來，就是基于客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等財(cái)務(wù)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)，綜合考慮客戶的各種財(cái)務(wù)要求、目標(biāo)，通過客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)試，基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，幫助客戶制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，推薦需要的金融產(chǎn)品，并出具理財(cái)報(bào)告 1。通俗來講，就是沒有涉及到客戶資金運(yùn)用，僅是提供顧問服務(wù)。其中，私人銀行服務(wù)是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)；理財(cái)計(jì)劃服務(wù)，是指商業(yè)銀行通過理財(cái)計(jì)劃向客戶提供的代理投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。現(xiàn)在，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是國(guó)外各大銀行的主要業(yè)務(wù)，主要提供外幣匯兌、債券、信托資金、信貸咨詢等服務(wù)。投資理財(cái)已逐步成為了決定和影響人們生活的重要方式。據(jù)統(tǒng)計(jì)， 2021 年共有 83 家銀行發(fā)行了一共理財(cái)56827 款產(chǎn)品，相比較 2021 年增長(zhǎng)了 %。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展， 2021 年全年城鎮(zhèn)居民人均總收入達(dá)到 26959 元。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)還處于初級(jí)階段，存在較多的問題。 2021 年從客戶經(jīng)理中選撥了 2個(gè)人參加了金融理財(cái)師的培訓(xùn)， 2 人全部通過。至 12 月末，瑞安支行共銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 4375 萬元，同比增長(zhǎng) 932 萬 元，增幅達(dá) %，為全行儲(chǔ)蓄存款持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)提供了強(qiáng)大支撐。面對(duì)大眾 客戶的理財(cái)產(chǎn)品品牌主要是金鑰匙安心得利系列等產(chǎn)品。 其中， 13 個(gè)月的產(chǎn)品占比最大，發(fā)行支數(shù)和募集資金分別占到總量的 %和 %； 其次是 36個(gè)月的產(chǎn)品，占比分 別為 %和 %。 從產(chǎn)品類型看，瑞安支行目前發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品類型以封閉式結(jié)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品為主，其中，打包式理財(cái)產(chǎn)品占比較多 ，發(fā)行支數(shù)和產(chǎn)品余額分別占到總量的%和 %。由此可見個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)由多個(gè)部門進(jìn)行分業(yè)管理，勢(shì)必難以統(tǒng)一和合力做事，因此會(huì)帶來諸多的不便之處。各個(gè)部門的目標(biāo)不同就會(huì)造 成各個(gè)部分為了超額完成自己任務(wù)的指標(biāo)而去損害其他部門的利益。根據(jù)對(duì)客戶的差異分析，按照結(jié)構(gòu)進(jìn)行分層管理 ,為客戶提供量身定制的理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)。只要你有錢就可以去購買任何的理財(cái)產(chǎn)品，一些客戶認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)的，都能達(dá)到預(yù)期的收益率，其實(shí)理財(cái)產(chǎn)品只是一種風(fēng)險(xiǎn)比較小的投資工具，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。不會(huì)對(duì)不同的人推薦不同的理財(cái)產(chǎn)品。高端的私人理財(cái)業(yè)務(wù)也比較落后， 但是要求的門檻較高。 缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人才 現(xiàn)在企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。瑞安支行現(xiàn)在只有 10 名客戶經(jīng)理，而且大多是從普通的銀行儲(chǔ)蓄服務(wù)轉(zhuǎn)業(yè)來從事理財(cái)客戶經(jīng)理的。 在對(duì)理財(cái)人員的后續(xù)培訓(xùn)上，只有中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)金融師作了明確的要求，規(guī)定了理財(cái)師資格的年檢制度，其他的理財(cái)人員綜合培訓(xùn)需要靠自身的銀行進(jìn)行。一些理財(cái)人員對(duì)于自己支行所在的區(qū)域人員中有多少人需求理財(cái)產(chǎn)品更是心中無數(shù)，更沒有將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)去分類 ，對(duì)于不同類型的客戶要使用不同的營(yíng)銷策略，更沒有和客戶經(jīng)常聯(lián)系，增加交流。 品牌形象直接關(guān)系理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷，好的營(yíng)銷方案也可以提升品牌形象。還可以建立一套跨部 門的綜合貢獻(xiàn)度考核體系，這樣可以有效的避免各部分之間為了這自的效益產(chǎn)生的利益分配問題。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)自身銀行的特色，市場(chǎng)上的情況，客戶的需求來為客戶設(shè)計(jì)與