保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)第七章保險(xiǎn)監(jiān)管-wenkub
2023-05-23 04:56:12 本頁(yè)面
【正文】 了政府的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以較高的權(quán)威，保證了監(jiān)管的嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和一貫性，從而易于達(dá)到監(jiān)管的有效性。 （ 二）準(zhǔn)則方式 ?又稱規(guī)范監(jiān)管方式或形式監(jiān)管方式，是指由政府制定出一系列有關(guān)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，要求保險(xiǎn)人共同遵守，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。這種監(jiān)管方式是政府對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的各種方式中最為寬松的一種。 ? 信用評(píng)級(jí)的優(yōu)勢(shì) :進(jìn)一步增強(qiáng)了保險(xiǎn)行業(yè)的透明度，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督作用也更加明顯。 （二）保險(xiǎn)行業(yè)自律 ?以保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的形式出現(xiàn)的保險(xiǎn)行業(yè)自律組織，是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)中介人自己的社團(tuán)組織，具有非官方性。 二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo) ?（一）保證保險(xiǎn)人的償付能力，防止保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的失敗 ?（二）保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性，防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐 ?（三）保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的效率性，提高被保險(xiǎn)人的利益 三、保險(xiǎn)監(jiān)管體系 ?保險(xiǎn)監(jiān)管體系是指控制保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者市場(chǎng)行為的完整的體系。 ? 廣義保險(xiǎn)監(jiān)管是指在一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)為達(dá)到一定的目標(biāo)，從政府、社會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)各個(gè)層次上對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。 ? 狹義保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府通過(guò)法律和行政手段對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。 ?狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管者常常為政府部門，即保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)； ?廣義的則包括政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；被監(jiān)管者即監(jiān)管對(duì)象，則包括保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人。 ?良好、健全的保險(xiǎn)行業(yè)自律機(jī)制不僅可以維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)正常的競(jìng)爭(zhēng)秩序，還可以避免國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的過(guò)分干預(yù)。 ? 保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)的缺陷 :一個(gè)好的信用級(jí)別只是表明保險(xiǎn)公司安全性較高，并不能保證它會(huì)長(zhǎng)久生存下去。 ? 公示監(jiān)管的內(nèi)容包括：公告財(cái)務(wù)報(bào)表；規(guī)定最低資本金與保證金；訂立邊際償付能力標(biāo)準(zhǔn)。這種監(jiān)管方式注重保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)形式上的合法性 ,較公示監(jiān)管嚴(yán)格，但仍未觸及保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)體。它始創(chuàng)于瑞士，現(xiàn)已被世界上許多國(guó)家所采用。 （一）保險(xiǎn)組織形式的監(jiān)管 ?保險(xiǎn)組織是依法設(shè)立、登記，并以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)為主業(yè)的機(jī)構(gòu)。 ? 設(shè)立條件和程序： ? （ 1）保險(xiǎn)組織的設(shè)立條件 ? （ 2）保險(xiǎn)組織的設(shè)立程序 ? 初步申請(qǐng)、正式申請(qǐng)、籌建和開業(yè)四個(gè)階段。 ? 根據(jù)我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定，保險(xiǎn)公司的解散和撤銷都要經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 （三）保險(xiǎn)從業(yè)人員的監(jiān)管 ? 保險(xiǎn)從業(yè)人員包括保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員。我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第一百二十一條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司必須聘用經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度。 1．對(duì)外資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管 ?外資保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)在我國(guó)沒(méi)有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，但是它的負(fù)債主要在國(guó)內(nèi)，而且直接參與我國(guó)部分保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，因此必須加強(qiáng)監(jiān)管，防止其利用再保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)。一方面，非保險(xiǎn)企業(yè)或個(gè)人可否經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ? 2．關(guān)于兼營(yíng)問(wèn)題 ? 即保險(xiǎn)人可否同時(shí)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ? 2．保險(xiǎn)條款監(jiān)管的主要方式 ? （ 1）由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，保險(xiǎn)公司必須執(zhí)行的條款。 （三）費(fèi)率的監(jiān)管 ? 保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，是保險(xiǎn)商品的價(jià)格。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)報(bào)備的費(fèi)率自收
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