【正文】 向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴(yán)格、會計核算不規(guī)范等?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的 5 家分支行的情況進行了匯總。信貸員自有辯護之詞。雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準(zhǔn)備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出。天量信貸的背后可謂是 泥沙俱下 。 8 月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。 8 月下旬，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達(dá)三個月的專項稽核。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至 2021 年 6 月末仍未能辦妥。 一位知情人士透露， 2021 年 2 月到 5 月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了 億元貸款，用于一期項目建設(shè)。其中，一家股份制銀行將單位賬戶 、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶 走訪、擔(dān)保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。 各行都面臨著共同的難題 —— 如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。 9 月 10 日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于 8 月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。 于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。 8 月下旬，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達(dá)三個月的專項稽核。 通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。 8 月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。 天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。 雖然銀行放款審核人員 審查貸款條件落實情況，并準(zhǔn)備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出。 信貸員自有辯護之詞。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的 5 家分支行的情況進行了匯總。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴(yán)格、會計核算不規(guī)范等。 過橋 項目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于 xx 年年 6 月底前落實自有資金事項。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實上，這家企業(yè)的股東已于 xx 年年6 月 11 日匯入 億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶 . 第三篇：銀行信貸自查報告 [精選 ] 銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。 此次稽核調(diào)查的是自 2021 年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。 而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。 8 月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。上半年“信 貸沖動”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。 企業(yè)自有資金未能如期而至。同時認(rèn)真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力。促進銀行業(yè)金融機構(gòu) 各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu) 1 建社會主義和諧社會。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴(yán)格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè)。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動。嚴(yán)格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務(wù)知識，進一步規(guī)范市場秩序。在貨幣信貸工作取得實效的同時，人行 xx 支行貨幣信貸與統(tǒng)計股其他工作也取得了較好的成績，調(diào)查研究工作在 20xx20xx 年全區(qū)人行系統(tǒng)評比中獲得第一名，金融統(tǒng)計工作在20xx20xx 年全區(qū)人行系統(tǒng)評比中獲得第一名。我支行貨幣信貸股是青年文明號集體，該集體人員素質(zhì)高，三名職工全部為本科學(xué)歷，兩名同志為中國共產(chǎn)黨黨員。同時利用 每周三科內(nèi)集中學(xué)習(xí)的時間，集中學(xué)習(xí)沈陽分行、哈中支和本行工作會議精神、《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實施綱要》以及人民銀行優(yōu)秀共產(chǎn)黨員張毅剛同志先進事跡等內(nèi)容。 開展黨風(fēng)廉政教育，加強各項法律、法規(guī)和人民銀行各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，杜絕了違法違紀(jì)現(xiàn)象。二是股內(nèi)人員定期學(xué)習(xí) hjt 總書記提出的四大紀(jì)律、八項要求，以及人總行九項具體要求和八個堅持、八個反對，并在實際工作中認(rèn)真貫徹執(zhí)行，保證黨風(fēng)廉政建設(shè)落實到位。一年來，貨幣信貸股充分利用支農(nóng)再貸款、窗口指導(dǎo)等貨幣政策工具，積極疏通貨 幣政策傳導(dǎo)渠道，力爭實現(xiàn)國家貨幣政策與地方產(chǎn)業(yè)政策的有效對接。 20xx 年，該股根據(jù)縣農(nóng)村信用聯(lián)社的申請，在做好貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上，并經(jīng)支行支農(nóng)再貸款審核委員會集體討論，我支行共三次向縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)放再貸款，累計金額 160xxxx 元，較好的解決了農(nóng)信社支農(nóng)資金不足問題，也為農(nóng)村信用社的發(fā)展奠定了較好的社會基礎(chǔ)。在 9 月上旬的檢查中我們發(fā)現(xiàn)了聯(lián)社違規(guī)使用再貸款問題。 20xx年對農(nóng)村信用社進行了三次檢查，第一次檢查支農(nóng)再貸款的使用情況，第二次檢查農(nóng)村信用社改革情況，第三次檢查農(nóng)村信用社改革情況及同業(yè)拆借、存款準(zhǔn)備金情況。農(nóng) 村信用社改革是我國金融領(lǐng)域的大事，事關(guān)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的大局。我支行黨組歷來十分重視調(diào)研工作。經(jīng)過全行職工的共同努力，20xx 年共完 成各類調(diào)研文章 31 篇，其中：行級領(lǐng)導(dǎo)完成 9 篇，被地行采用 15 篇，其中：行級領(lǐng)導(dǎo) 9 篇。 20xx 年 20xx 年 10 月末，共寫出經(jīng)濟金融形勢分析 7 篇 (20xx 年 4 篇， 20xx 年 3 篇 )，按季分析縣內(nèi)經(jīng)濟金融運行狀況，通過橫向、 縱向的比較分析，發(fā)現(xiàn)和研究縣域經(jīng)濟金融運行中存在的一些突出問題，針對問題，提出有針對性的建議和措施，為地方經(jīng)濟發(fā)展出謀劃策。一是做好統(tǒng)計工作，為各級領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。 20xx 年 10 月對我縣金融機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送情況進行了檢查， 未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違法行為。為了適應(yīng)新時期青年工作發(fā)展的新要求，全面推進支行青年工作，該股室在支行黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，根據(jù)廣大青年的特點和需要，積極組織和參與文娛、體育活動以及各種業(yè)務(wù)競賽，在各種活動中，他們能夠發(fā)揚團隊精神，意志堅強，勇 于拼搏，取得優(yōu)異的成績。我支行貨幣信貸股的職工朝氣蓬勃，思想積極向上，愛崗敬業(yè)，并積極投身于金融改革，將理論 與實踐相結(jié)合深入基層搞調(diào)研，根據(jù)金融改革的具體形勢、重點、難點進行深入分析，撰寫金融改革理論文章。 通過認(rèn)真的自查，我們認(rèn)為我支行青年文明號 貨幣信貸股人員素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強，有較強的競爭 意識和創(chuàng)新意 識，積極投身金融改革，業(yè)績突出，成為全行學(xué)習(xí)的