透析信用卡大量營銷與品牌營銷戰(zhàn)略-wenkub
2022-09-15 13:19:45 本頁面
【正文】 了急于開展信用卡業(yè)務(wù)、尋找利潤增長點的中國商業(yè)銀行，選擇外資銀行進行信用卡業(yè)務(wù)聯(lián)合開發(fā)與合作。 中國內(nèi)地個人消費信用市場剛剛起步，很多中國居民沒有個人負債。美國花旗集團與上海浦東發(fā)展銀行合作，首先從信用卡業(yè)務(wù)開始。雖然中國的個人消費信用業(yè)務(wù) (信用卡、房貸、車貸和其他個人貸款 )貢獻的利潤現(xiàn)今只占 4％，但是到 2020年將占到銀行業(yè)利潤的14％， 目前 勉強達到收支平衡的中國信用卡業(yè)務(wù)也將成為僅次于房貸的第二大零售信貸產(chǎn)品[2]。大量營銷模式的根本缺陷就是在競爭愈演愈烈的情況下，采用人海戰(zhàn)術(shù)與價格戰(zhàn)，使得發(fā)卡行不自覺地進入了不計成本，不顧效果，片面追求發(fā)行量的營銷軌道，而不是從戰(zhàn)略競爭理念出發(fā)，運用 STP(Segment, Target, Position)戰(zhàn)略施行品牌戰(zhàn)略營銷。 一、中國信用卡大量營銷的 金融 環(huán)境 瑞銀證券 (UBS)亞洲首席 經(jīng)濟 學(xué)家安德森說，一個外資銀行要進入中國金融市場，肯定要參與到個人、家庭的消費金融中去，我相信這是我們在這里的惟一成長機遇。 從信用卡市場的 發(fā)展 方向來看，中國信用卡消費市場具有良好的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展趨勢?；ㄆ煦y行和浦發(fā)行、匯豐銀行和交通 銀行、德 意志銀行和華夏銀行、恒生銀行和興業(yè)銀行、蘇格蘭皇家銀行與中國銀行已經(jīng)簽訂協(xié)議，將分別在政策允許時成立合資信用卡公司。在這種金融環(huán)境中，外資銀行和國內(nèi)銀行對信用卡消費市場如此青睞是可以理解 的。中國商業(yè)銀行與外資銀行的這種急切合作，顯然是出于急功近利的盈利心理，其結(jié)果必然是導(dǎo)致大量營銷行為的迅速發(fā)生。 麥肯錫對中國信用卡市場調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，目前中國發(fā)卡行提供的月平均信用額度是 元，但中國信用卡客戶每月人均刷卡開支約 1400 元，這已是客戶每月人均刷卡開 支的近 8倍，絕大部分客戶根本用不完授信額度 [3]。信用卡 5 萬元的額度屢屢被突破，而由于全面掌握持卡人的財務(wù)信息和獲得優(yōu)質(zhì)客戶的困難，使得信用卡市場面臨著透支額度的潛在風(fēng)險。也就是說，銀行希望客戶的信用卡上總是
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