小微企業(yè)融資困境及對(duì)策分析畢業(yè)論文-wenkub
2022-09-06 14:47:12 本頁(yè)面
【正文】 o support and improve the development of small and micro 2020, many small and micro enterprises broke out because of financing crisis, capital chain rupture, business insolvency, and boss’ away. So no one can deny that small and micro enterprises are facing severe financing problems. Government has put forward a series of policies on them and the situation is also improved to some extent, but difficulty on financing is still the most important factor that limits the development of small and micro , it is very significant to research the situation and point out some effective countermeasures. In this essay, the specific description of the current situation of small and micro enterprises and possible reasons for this situation will be discussed in detail, and the countermeasures by bining the lessons from other counties and basic national condition of China will also be put forward. Key words: Small and micro enterprises。雖然國(guó)家先后出臺(tái)了一系列扶持小微企業(yè)的政策，使小微企業(yè)的融資困境得到了一定的改善，但融資難依然是制約小微企業(yè)發(fā)展的重要性因素。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)中 90%屬于小微企業(yè)。截至 2020 年上半年，我國(guó)中小企業(yè)（含小微企業(yè)）對(duì)中國(guó) GDP 貢獻(xiàn)超過(guò) 60%，創(chuàng)造稅收比超過(guò) 50%，提供超過(guò) 70%的就業(yè)崗位，并創(chuàng)造了中國(guó) 80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。因而對(duì)小微企業(yè)的融資困境進(jìn)行研究并提出相應(yīng)的對(duì)策具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 developing situation。 現(xiàn)如今，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，小微企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中不可分割的一部分。所以大部分的小微企業(yè)都表示他們有著或多或少的融資問(wèn)題。在這樣的背景及目標(biāo)下，論文的研究就有了非?，F(xiàn)實(shí)性的意 義。所以只有找到制約其發(fā)展的因素，并實(shí)施合適有效的措施，才能進(jìn)一步緩解小微企業(yè)的難題，才能從根本上保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。 首先是關(guān)于企業(yè)融資困境的成因分析。外部原因主要有金融體制不完善、近年來(lái)適度從緊的貨幣政策、擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用沒(méi)有全面發(fā)揮和現(xiàn)行信用制度不健全。 針對(duì)小微企業(yè)存在的問(wèn)題，學(xué)者也提出了相應(yīng)的緩解措施。楊慧慧（ 2020）在“我國(guó)小微企業(yè)融資困境及對(duì)策研究”中除了以上學(xué)者提到的對(duì)策外，還增添了一些細(xì)節(jié)，如培育創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)融資。 （三）研究思路及方法 本文在分析小微企業(yè)融資的融資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用文獻(xiàn)分析法、定性分析法、比較分析法，并結(jié)合相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，試圖深入了解我國(guó)小微企業(yè)的融資困境 ,并在結(jié)合國(guó)外先進(jìn)的案例的基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的對(duì)策。該定義參考了企業(yè)的從業(yè)人員以及營(yíng)業(yè)收入做標(biāo)準(zhǔn)，適用于各行業(yè)，包括農(nóng)工商以及服務(wù)業(yè)。 調(diào)查顯示， 2020 年與上年同期相比，僅有 %的企業(yè)訂單有大幅增長(zhǎng)，將近五分之二的持平。大部分的企業(yè)定價(jià)都只有小幅度的提升或保持不變，甚至有些企業(yè)成本還略有降低。中國(guó)個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)發(fā)布的《小微企業(yè)金融需求及滿意度調(diào)查報(bào)告》，通過(guò) 2020 年 6月底至 7月初對(duì)天津、遼寧、安徽、福建、四川、青海等十個(gè)省市的 476 家小微企業(yè)進(jìn)行調(diào)查問(wèn)卷。 三、小微企業(yè)融資困境及形成原因 （一）融資渠道窄 企業(yè)融資一般有 8 大渠道，即： 。目前 ,我國(guó)企業(yè)融資當(dāng)中 80%左右來(lái)自銀行信貸 ,但是如此高的信貸比例中 ,銀行卻僅僅把 20%投放給了小、微企業(yè) ,可見(jiàn) ,我國(guó)小、微企業(yè)從銀行貸款的環(huán)境并不容樂(lè)觀。由于民間借貸缺乏監(jiān)管、利率高，小微企業(yè)還本歸息的壓力極大 ,潛藏著巨大的債務(wù)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。 （二）融資成本高 一般情況下，作為小微企業(yè)主要融資方式的銀行的貸款其利率采用下面的定價(jià)模型： 貸款利率 =基準(zhǔn)利率 +期限溢價(jià) +風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) +合理利潤(rùn)率 +管理成本率 由于小微企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，信用記錄較少，往往信用評(píng)級(jí)較低，因此，小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)通常相對(duì)較高；小微企業(yè)在貸款時(shí)，銀行也要耗費(fèi)同樣的人力和物力，但是 小微企業(yè)通常每筆的貸款數(shù)額比較少，銀行相當(dāng)于承擔(dān)了較高的管理成本；銀行在受理小微企業(yè)的抵押貸款時(shí)通常要求小微企業(yè)進(jìn)行抵押擔(dān)保，這又需要小微企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)用，評(píng)估費(fèi)用等，增加了小微企業(yè)的融資成本。 （三）信貸支持不足 作為小微企業(yè)融資的主要外源方式，銀行貸款對(duì)小微企業(yè)所提供的信貸明顯是非常欠缺的。與大型企業(yè)和中型企業(yè)形成鮮明對(duì)比的是，商業(yè)銀行在規(guī)模以下的小型企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)中只占了 20%的比例，更值得關(guān)注的是， 2020 年商業(yè)銀行在小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)（授信額在 500 萬(wàn)元（含）以下）中只占有不足 5%的比例。另外國(guó)家尚未出臺(tái)完整的有關(guān)小微企業(yè)的法律，使得小微企業(yè)在法律和權(quán)利上不平等。 （一）建立小微企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu) 為提高小微企業(yè)融資效率，應(yīng)為其配置專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，著重處理小微企業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)。如此便可以更快更好地為小微企業(yè)服務(wù)。加之小微企業(yè)通常需要的資金數(shù)額 少，需求急，頻率高，銀行的現(xiàn)有信貸產(chǎn)品不但審核要求高，審核周期也較長(zhǎng)，這對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)非常不利。富國(guó)銀行主要面向年銷(xiāo)售額小于 200 萬(wàn)美元的小企業(yè)發(fā)放最高額度為 10萬(wàn)美元的無(wú)抵押循環(huán)貸款和小企業(yè)信用卡。大大提升了小微企業(yè)融資效率。
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