【正文】 一、引言 如今，銀行經(jīng)營在一個“知識社會”。本質上，它體現(xiàn)了組織過程，即尋求信息技術信息處理和數(shù)據(jù)結合的能力，與人類創(chuàng)新和革新能力的協(xié)同。 R. Holdsworth (2020)[4]研究了航空和航天工業(yè)中的知識管理。 也有很多關于風險分析和風險管理的報紙。新的構想是單變量風險分析。然而，獨立的失敗以及單一故障事件仍假定在單變量生存分析上。 Shao Baiquan（ 2020） [3]研究銀行風險管理的方法。因為有許多種貸款和證券，從個人到主權政府和從汽車貸款到信用風險衍生品交易的許多不同類型的債務，所以信用風險可以有多種形式。因此，銀行有必要設立一個交流和分享信息和知識的整體系統(tǒng)來管理風險。有知識管理的激勵機制在銀行中，員工將更加努力的去管理風險，獲得物質回報和精神上的鼓勵。用知識管理，我們可以做一些規(guī)則來區(qū)分信用風險，即為客戶建立一個個人信息評級系統(tǒng)和建立數(shù)據(jù)倉庫。銀行中學士淵博的員工應該使用統(tǒng)計方法和歷史數(shù)據(jù)開發(fā)特定的信用風險評估模型，監(jiān)管機構應該建立信用評估系統(tǒng)，然后建立一個國家信用評估系統(tǒng)。表 1顯示了 Standardamp。在本文中，我們將分析一內(nèi)部評級為依據(jù)的評級方法如何計算一個貸款的信用風險。 在評估和計算信用風險之后，銀行應該制定出減少這些風險的對策。銀行可能要求客 戶購買特定的保險或保險投資組合。 14 客戶可能有住房貸款，汽車貸款和其他貸款，所以銀行可以從已經(jīng)獲取的客戶風險評估的基礎上，獲得客戶的信貸信息，信貸歷史，信貸狀況和經(jīng)濟背景。銀行應該設置預警和管理機制，改變那些風險爆發(fā)后僅僅依靠彌補的傳統(tǒng)方法。然后我們分析金融銀行信用風險與知識管理。 感謝 它是重活教育部資助的人文和社會科學項目（ ）。我們認為銀行應該設置評估和計算信用風險的客戶信 用數(shù)據(jù)倉庫，同時，銀行應該訓練知識淵博的員工來構建一個減少風險和反饋的完整系統(tǒng)。最后，銀行應該及時更新客戶數(shù)據(jù)，保持信用風險管理系統(tǒng)運行平穩(wěn)。銀行可以提供更多的增值服務給那些有高的信達利率的客戶和 限制一些信貸利率低的客戶的業(yè)務。（ 3）貸款證券化。銀行應該要求客戶使用抵押品和擔保來保證安全的還款，同時銀行應該培養(yǎng)抵押市場。其次，我們計算貸款的簡單風險（ SR），使用下面的公式： SR=Min{BSR(PD)*[1+b(PD)*(M3)]*LGD/50,LGD*} （ 1） BSR 是基本風險重量， b（ PD）是債務到期時間（ M）的調整因素。 表 1 STANDARD amp。其他公司，包括 Standardamp。同時，我們也應該關注客戶財產(chǎn)和收入的改變，來辨別潛在的風險。如果我們不能意識到風險，我們不能找到適當?shù)慕鉀Q方案來管理風險。員工創(chuàng)新的能力取決于銀行的激勵機制，所以，銀行應該拿出促進員工學習更多知識和進行創(chuàng)造性工作的激勵機制來管理信用風險。 知識在銀行中包括分散在不同領域的隱性知識和顯性知識。所以本文將討厭使用知識管理來管理金融銀行信用風險管理?；谏鲜鲅芯?， Ma 和 Krings（ 2020a,2020b） [11]討論單變量和多變量在計算風險上的聯(lián)系和區(qū)別。Moeschberger(1978)[9]和 Hougaard(2020)[10]，基于獨立恒等分布假設或獨立失敗假設的單變量生存風險分析已經(jīng)占優(yōu)勢。但是，應用于古典競爭風險分析的簡單化的假設和方 法引起了爭議和批評。Chaminda Chiran(2020)[6]回顧銀行業(yè)中盛行的文學知識管理。 許多論文已經(jīng)研究了知識管理在某些特殊領域的應用。知識管理的關鍵問題是反應知識的重要性意識。最后研究銀行實施信用風險管理和知識管理的方法。be Aurum,“Knowledge management in software engineering education,”Proceedings of the IEEE International Conference on Advanced Learning Technologies,2020,. [4] ＆ ,“Knowledge management in the aerospace industry,”Proceedings of the IEEE International Professional Communication Conference,2020,. [5]Li Yang,“Thinking about knowledge management applications in informationbased education,”IEEE International Conference on Advanced Learning Technologies,2020,. [6]Jayasundara＆ Chaminda Chiran,“Knowledge management in banking industries:uses and opportunities,” Journal of the University Librarians Association of Sri Lanka,2020,. [7]Liang Ping,Wu Kebao,“Knowledge management in banking,”The Conference on Engineering and Business Management,2020, . [8]Crowder, Competing Risks,British:Chapmanamp。 risk management。 credit risk。be Aurum(2020)[3] analyzes knowledge management in software engineering and ＆ (2020)[4]study knowledge management in the aerospace industry. Li Yang(2020)[5] studies knowledge management in informationbased education and Jayasundara＆ Chaminda Chiran(2020)[6] review the prevailing literature on knowledge management in banking industries. Liang ping and Wu Kebao(2020)[7]study the incentive mechanism of knowledge management in Banking. There are also many papers about risks analysis and risks management. Before the 1980s, the dominant mathematical theory of risks analysis was to describe a pair of random ,the simplification assumptions and methods used by classical peting risks analysis caused controversy and around the 1980s, an alternative formulation of risk analysis was developed,with the hope to better resolve the issues of failure dependency and distribution identifiability. The new formulation is univariate risk to Crowder(2020)[8], David ＆ Moeschberger(1978)[9]and Hougaard(2020)[10],univariate survival risk analysis has been dominantly, which is based on the assumptions(independent and identically distributed) or, at least, based on the independent failure regression modeling allows one to investigate the influences of multiple covariates on the failure, and it relaxes the