【正文】 滿足外部客戶 的各種金融需求。 并且 支持多級法人、多機構、多幣種和多語言的報表靈活定制，同時提供開放的報表配置框架（ Schema），以滿足各種報表的需求和變化。 業(yè)務及產品的設置 遵循先進性、靈活性、穩(wěn)定性、安全性、擴展性的設計原則；采用參數(shù)化、模塊化的技術手段，具備快速開發(fā)或按需定制新的金融產品的能力；較為容易地滿足客戶的個性化、多元化需求，從而配合銀行的戰(zhàn)略轉型和提升銀行的市場競爭力及客戶的滿意度和忠誠度；為今后的管理及經營決策分析提供有力的基礎數(shù)據(jù)支持。 全方位的 風險 控制 風險 的防范及控制貫穿于 整個 業(yè)務 ，對業(yè)務各層面操作的風險控制 在時間、空間上形成系統(tǒng)的操作風險防范體系 ；對 中心額度的設定 、使用控制和 管理 以及對客戶信用信息的管理 形成 了 系統(tǒng)的 信用 風險防范體系 ；對 市場風險 提供完整的所需信息來源。 業(yè)務特點 NGCBS 在業(yè)務架構的設計主要體現(xiàn)在以下幾 個 方面： 以客戶關系為導向 客戶是銀行的生命，唯有好的客戶管理才能提供最好的客戶服務，進而獲得最好的利潤，而客戶管理從 建立基本客戶信息 開始 ，把該客戶下的所有賬戶直接和客戶信息有機地聯(lián)系，可由用戶建立各種形態(tài)的關系，例如：集團關系、合伙人、家庭等，并提供基礎數(shù)據(jù)， 進一步對客戶進行全面、透徹的分析，進行差別化服務 。 ? 核心銀行系統(tǒng) 應提供所處理相關業(yè)務的客戶信息 ,即可包含全面的客戶信息 ， 提供客戶及時完整的服務。 ? 核心銀行系統(tǒng)直接承擔相關的操作風險 ,提供動態(tài)風險 監(jiān)控 的數(shù)據(jù) 和靜態(tài)風險的報表 。 簽署過的審批表將作為附件歸入 PCB的質量控制章節(jié) 姓名 職務 /職稱 文檔分發(fā) 此文檔將分發(fā)至如下各人 姓名 職務 /職稱 山東省農村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 2 of 53頁 目 錄 第 1 章 引言 ......................................................... 1 目標闡述 ............................................................ 1 業(yè)務架構原則 ........................................................ 1 業(yè)務特點 ............................................................ 2 內容概要 ............................................................ 4 相關文檔 ............................................................ 5 第 2 章 組織架構 ...................................................... 6 機構設置 ............................................................ 6 柜員和勞動組合 ...................................................... 8 會計核算主體 ........................................................ 9 業(yè)務處理中心 ........................................................ 9 第 3 章 會計核算架構 .................................................. 10 核算原則 ........................................................... 10 會計科目和總賬 ..................................................... 11 總賬系統(tǒng) ........................................................... 12 分戶賬賬戶 ......................................................... 14 交易流水 ........................................................... 17 報表管理 ........................................................... 17 憑證產生 ........................................................... 18 記賬規(guī)則 ........................................................... 18 會計核算 ........................................................... 19 第 4 章 資金清算架構 .................................................. 24 清算原則 ........................................................... 24 清算體系 ........................................................... 24 通存通兌資金清算 ................................................... 25 匯劃資金清算 ....................................................... 25 交換資金清算 ....................................................... 26 過渡時期清算 ....................................................... 26 24小時交易 ........................................................ 26 山東省農村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 3 of 53頁 第 5 章 風險控制體系 .................................................. 28 風險控制的內容 ..................................................... 28 一般控制管理 ....................................................... 28 業(yè)務操作管理 ....................................................... 29 業(yè)務處理過程 ....................................................... 30 風險預警 ........................................................... 32 第 6 章 業(yè)務分布原則 .................................................. 34 存款業(yè)務 ........................................................... 34 貸款業(yè)務 ........................................................... 34 卡業(yè)務 ............................................................. 35 結算業(yè)務 ........................................................... 35 資金業(yè)務 ........................................................... 35 現(xiàn)金管理 ........................................................... 35 重要單證管理 ....................................................... 36 中間業(yè)務 ........................................................... 36 內部結算業(yè)務 ....................................................... 36 集團企業(yè)的現(xiàn)金池管理 .............................................. 36 第 7 章 客戶信息架構 .................................................. 38 客戶信息 ........................................................... 38 額度管理 ........................................................... 39 客戶定價模型 ....................................................... 40 與 CRM 的關系 ....................................................... 40 第 8 章 產品管理架構 .................................................. 42 產品概述 ........................................................... 42 產品定義的維度 ..................................................... 42 產品設計的遵循原則 ................................................. 43 產品設計的步驟 ..................................................... 43 產品定制流程 ....................................................... 44 第 9 章 運行流程 ..................................................... 46 工前流程 ........................................................... 46 營業(yè)流程 ........................................................... 47 山東省農村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 4 of 53頁 日結流程 ........................................................... 47 會計信息流 ......................................................... 48 山東省農村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)建設項目 業(yè)務總體架構分析和設計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6