【正文】 ............................................................................... 1 WTO 后中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn) ................................................................. 2 中國(guó)人壽信息化發(fā)展的緊迫性和機(jī)遇 ................................................................ 4 2. 國(guó)外保險(xiǎn)公司成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，策略和經(jīng) 驗(yàn) ..................................... 6 國(guó)外保險(xiǎn)公司成功的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和策略 ......................................................... 6 國(guó)外保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)中的成功經(jīng)驗(yàn) ............................................................ 7 國(guó)外保險(xiǎn)公司企業(yè)信息化、網(wǎng)絡(luò)化的成功案例 ................................................ 10 3. 企業(yè)信息化是推動(dòng)中國(guó)人壽發(fā)展的關(guān)鍵力量 ......................................... 11 信息化是提高中國(guó)人壽生存能力和競(jìng)爭(zhēng)能力的重要途徑 ...................................11 信息化是中國(guó)人壽業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ) ...........................................................11 信息化是中國(guó)人壽防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的有效手段 .................................................11 信息化可以拓展中國(guó)人壽的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式 ....................................................... 12 中國(guó)人壽實(shí)施企業(yè)信息化戰(zhàn)略的步驟 .............................................................. 12 4. 中國(guó)人壽信息化建設(shè)中的一些重大改革 ................................................ 13 確定企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化信息化是企業(yè)商業(yè)目標(biāo)之一 ................................................... 13 確定信息技術(shù)在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競(jìng)爭(zhēng)策略中的優(yōu)先性 ..................................... 13 確立在企業(yè)中的首席信息官負(fù)責(zé)制。根據(jù)瑞士 Sigma 保險(xiǎn)?？?1999 年第 7 期， 1998 年全球其他地區(qū)的保費(fèi)情況如表所示： 地區(qū) 占 GDP 的百分比 保費(fèi)收入 (億美元 ) 北美地區(qū) % 7796 日本 % 4530 西歐 % 6848 亞洲 % 5712 中國(guó) % 151 全球 % 21550 中國(guó)保險(xiǎn) 業(yè)從 1989年至 1998年年均保費(fèi)增長(zhǎng)率為 %。 WTO后中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn) 我國(guó)加入 WTO 后 ，全國(guó)老百姓在保險(xiǎn)上獲得實(shí)惠，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中得以迅速提高。他們的發(fā)展戰(zhàn)略、競(jìng)爭(zhēng)策略、管理模式、經(jīng)營(yíng)方式、產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)等都遠(yuǎn)遠(yuǎn)先進(jìn)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)在企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化、信息化和現(xiàn)代化上與這些全球保險(xiǎn)公司有著關(guān)鍵性的差距。 4． 外資企業(yè)在保險(xiǎn)資金應(yīng)用上的優(yōu)勢(shì)。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)資金運(yùn)用受到限制，絕大多數(shù)保險(xiǎn)資金放在銀行中。 外資保險(xiǎn)公司不但對(duì)保險(xiǎn)資金充分資本化，將保險(xiǎn)資金投資在債券、基金、證券和銀行等金融領(lǐng)域，而且對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行自身的資本化、證券化，為企業(yè)自身不斷升級(jí)增添活力和資金。 6． 外資保險(xiǎn)公司首先爭(zhēng)奪最好的市場(chǎng)。然而國(guó)外保險(xiǎn)公司憑著各方面的優(yōu)勢(shì)，仍會(huì)爭(zhēng)奪大量客戶。 9．中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的金融風(fēng)險(xiǎn) 中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司大部分保險(xiǎn)資金放在銀行，前幾年銀行利率為 10%， 保費(fèi)利潤(rùn)率 為 8%。同時(shí)激烈爭(zhēng)奪最好的保險(xiǎn)人才，通過(guò)地區(qū)人才本地化，迅速進(jìn)入不同文化背景的中 國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，爭(zhēng)奪和建立與最好客戶的關(guān)系。通過(guò)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化、信息化優(yōu)勢(shì)來(lái)迅速實(shí)施他們上述的目標(biāo)。中美 WTO 協(xié)議允許美國(guó)保險(xiǎn)公司在 2 至 3 年內(nèi)可進(jìn)入對(duì)美國(guó)有重要利益的主要城市；允許在 5 年內(nèi)美國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)市場(chǎng)上沒(méi)有任何地域限制以及在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)可進(jìn)行包括占保險(xiǎn)總額百分之八十五的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)人壽用 5 年時(shí)間趕上國(guó)外保險(xiǎn)公司世界先進(jìn)業(yè)務(wù)水平和信息化水平是可行的，同時(shí)也是十分急迫的。在開(kāi)放的全球經(jīng)濟(jì)中，中國(guó)保險(xiǎn)公司不但與外國(guó)保險(xiǎn)公司、金融公司競(jìng)爭(zhēng)，而且還會(huì)與他們合作，強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合，走向全球金融市場(chǎng)。未來(lái)誰(shuí)錯(cuò)過(guò)搭乘網(wǎng)絡(luò)化、信息化這班快車(chē)，誰(shuí)就將被無(wú)情地拋棄，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。 2． 中國(guó)人壽企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化工程是一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的工程，需要與一個(gè)具有全國(guó)范圍工程能力的工程公司合作。 1995 年中興通訊在同行廠家中率先通過(guò) ISO9001 國(guó)際質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證， 1998 年順利通過(guò)了 3 年到期換證審核。擁有一支有 2020 多人的全國(guó)工程及售后服務(wù)人員，可以“服務(wù)到全國(guó)，服務(wù)到縣區(qū)”；中興通訊還擁有一支專門(mén)從事開(kāi)發(fā)的 2020 人的研發(fā)隊(duì)伍，可以根據(jù)客戶需求進(jìn)行二次開(kāi)發(fā)。中國(guó)人壽和中興通訊合作對(duì)中國(guó)人壽開(kāi)展企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)和機(jī)遇。通過(guò)實(shí)現(xiàn)這一商業(yè)目標(biāo)，才能體現(xiàn)出一個(gè)企業(yè)現(xiàn)代化和在行業(yè)中的領(lǐng)先和主導(dǎo)作用，才能對(duì)信息技術(shù)的投入和產(chǎn)出有更有效的管理。保險(xiǎn)公司信息部門(mén)更著重于更重要的、更高層次的信息技術(shù)規(guī)劃 、計(jì)劃、和業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)系以及對(duì)集成商和運(yùn)行商的工作指令，充分體現(xiàn)了社會(huì)分工、專業(yè)服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。 我們清楚看出在信息經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中，任何產(chǎn)品或服務(wù)都隨時(shí)隨處可得，提供產(chǎn)品或服務(wù)的公司也相當(dāng)容易被取代。例如在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的支持下將某個(gè)串行化的工作流程改造為由各部門(mén)相關(guān)工作人員組成小組并行工作，從而使大量減少辦理業(yè)務(wù)的步驟和手續(xù)，大大中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 8頁(yè) 縮短了業(yè)務(wù)處理的等待時(shí)間。 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展也體現(xiàn)在系統(tǒng)所具有的更多的先進(jìn)功能上，如：圖形化顯示系統(tǒng)、高級(jí)銷(xiāo)售分析、客戶管理和行為分析、歷史記錄的綜合分析、市場(chǎng)細(xì)分及需求 分析、市場(chǎng)宣傳策略及回報(bào)、同行業(yè)信息收集和分析、國(guó)家政策管理和分析、高級(jí)人力資源管理等。 網(wǎng)上客戶服務(wù)中心對(duì)任何時(shí)間和任何地方的客戶提供服務(wù)。一個(gè)窗口，全方位的服務(wù)。 另一方面通過(guò)更有效地管理已有的信息，并使用各種新技術(shù)和新方法對(duì)信息進(jìn)行加工，特別是對(duì)客戶信息進(jìn)行有效加工，以便進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?dǎo)型，采用個(gè)性化服務(wù)和定制化服務(wù)來(lái)滿足市場(chǎng)需求。 (10) 大災(zāi)難恢復(fù)技術(shù) 國(guó)外先進(jìn)的保險(xiǎn)公司通常要應(yīng)用大災(zāi)難恢復(fù)技術(shù)以保證企業(yè)關(guān)鍵應(yīng)用的可用性，一方面通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和主機(jī)的冗余技術(shù)來(lái)保證端到端連接的可靠性，另一方面通過(guò)建立大災(zāi)難恢復(fù)中心，作為在全國(guó)乃至全球范圍內(nèi)的各大區(qū)信息中心的異地備份中心，將各大區(qū)的數(shù)據(jù)備份到此中心，并建設(shè)相應(yīng)的軟件系統(tǒng)，以保證當(dāng)某個(gè)大區(qū)中心的數(shù)據(jù)遭到破壞或丟失時(shí)能及時(shí)恢復(fù)， 甚至發(fā)生如火災(zāi)、地震等大面積的破壞時(shí)，也能保證數(shù)據(jù)的安全和完整，能夠及時(shí)恢復(fù)大區(qū)的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)能夠持續(xù)甚至不間斷地運(yùn)行，將災(zāi)難所造成的損失減小到最低程度。為此 AIG 決策層做出重大決定， 以信息技術(shù)廣泛和深入的應(yīng)用作為企業(yè)發(fā)展的主要內(nèi)涵，以信息技術(shù)大幅度提高企業(yè)整體水平和運(yùn)行效率，以信息技術(shù)加速企業(yè)的市場(chǎng)、產(chǎn)品和服務(wù)在廣度和深度的開(kāi)拓，來(lái)保持 AIG 在美國(guó)和全球保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)先地位。 中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 11頁(yè) 3. 企業(yè)信息化是推動(dòng)中國(guó)人壽發(fā)展的關(guān)鍵力量 中國(guó)人壽面臨實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)蛙跳式發(fā)展的難得機(jī)遇，同時(shí)又受到國(guó)際化劇烈競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的壓力和挑戰(zhàn)，也面臨由粗放型經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中國(guó)人壽來(lái)說(shuō)，怎樣比對(duì)手提前一步獲得有效的市場(chǎng)、業(yè)務(wù)和管理信息顯得尤為關(guān)鍵，而這一點(diǎn)離開(kāi)了現(xiàn)代信息技術(shù)的支撐是無(wú)法做到的。 信息化是中國(guó)人壽業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ) 持續(xù)發(fā)展是企業(yè)的一種長(zhǎng)期發(fā)展的能力，標(biāo)志著企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?，既代表了?dāng)前發(fā)展的需要，又考慮未來(lái)發(fā)展的需要。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于公司外部和公司內(nèi)部?jī)煞矫妗Ｐ畔⒒梢允怪袊?guó)人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加透明，推動(dòng)業(yè)務(wù)由粗放型經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。公司可以利用因特網(wǎng)直接與網(wǎng)上潛在的層出不窮的客戶打交道，可以將網(wǎng)絡(luò)用作廣告宣傳，也可用作保險(xiǎn)推銷(xiāo)和售后服務(wù)的支持工具，還可以把網(wǎng)絡(luò)作為取代電話、傳真、通信、快遞等通訊手段的一種廉價(jià)替代品。在中國(guó)人壽的領(lǐng)導(dǎo)下，中興通訊配合并參與，信息化建設(shè)的步驟是： 第一步，摸清家底，了解現(xiàn)狀； 第二步，找出與國(guó)際先進(jìn)水平的差距； 第三步，制定企業(yè)信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃； 第四步，按規(guī)劃實(shí)施各項(xiàng)建設(shè)目標(biāo)。只有宣講和推行觀念的轉(zhuǎn)變，才能有更多人們接受，才能迅速實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和 信息化。中國(guó)人壽只有加快加大對(duì)信息技術(shù)的投入，早日實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，才能確保中國(guó)人壽將來(lái)在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處在主導(dǎo)和領(lǐng)先地位，為此我們建議中國(guó)人壽的商業(yè)目標(biāo)不僅僅要有當(dāng)年市場(chǎng)份額、年保費(fèi)、利潤(rùn)，而且還應(yīng)有中國(guó)人壽企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。 信息經(jīng)濟(jì)管理的主要特征是以信息為中心的管理。 首席信息官（ CIO），作為企業(yè)中既懂信息技術(shù)又懂管理的高層決策者和管理者，其出現(xiàn)和發(fā)展標(biāo)志著以信息為中心的管理已經(jīng)正式開(kāi)始。 (2) 參與企業(yè)高層決策，包括企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、新產(chǎn)品研究和開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、項(xiàng)目投資決策、生產(chǎn)系統(tǒng)改造等，從信息資源和信息技術(shù)的角度提出企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競(jìng)爭(zhēng)策略的建議， 保證企業(yè)的決策符合在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存與發(fā)展的需要，有利于企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力迅速發(fā)展，保持中國(guó)人壽在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)先地位 。 我們建議中國(guó)人壽在總公司和省分公司設(shè)立 CIO 負(fù)責(zé)制，并對(duì) CIO 候選人在國(guó)外進(jìn)行專門(mén)的培訓(xùn)。只有明確信息技術(shù)部門(mén)的地位和功能，充分投入相應(yīng)的人力、物力和財(cái)力，才能充分發(fā)揮信息技術(shù)部門(mén)在現(xiàn)代企業(yè)中的業(yè)務(wù)核心作用和功能。例如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和升級(jí)不僅要有信息部門(mén)主持，而且必須要有業(yè)務(wù)部門(mén)的積極參與；新險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)和推出，不僅要有業(yè)務(wù)部門(mén)的主持，同時(shí)也要有要有信息技術(shù)部門(mén)的參與，新險(xiǎn)種推出的規(guī)模和程序要得到業(yè)務(wù)部門(mén)和信息技術(shù)部門(mén)的共同認(rèn)可。 資金投資政策和預(yù)算政策的變化 在新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和信息經(jīng)濟(jì)中，現(xiàn)代企業(yè)的 資金投入政策和預(yù)算政策發(fā)生了重大的變化。最后一類(lèi)表明網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和信息經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)代企業(yè)在機(jī)會(huì)上的資金投資和商業(yè)目標(biāo)。企業(yè)信息化同其它任何工作一樣，最終依靠的是人員及其素質(zhì)。目前保險(xiǎn)界有兩個(gè)特點(diǎn) ,一是專才奇缺；二是人員流動(dòng)頻繁。 針對(duì)人力不足的專業(yè)性資源外包服務(wù) 據(jù)調(diào)查，美國(guó) 68％的信用卡業(yè)務(wù)是通過(guò)非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的；摩根銀中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 17頁(yè) 行同 CSC 公司、 Anderson 咨詢公司同 Bell Atlantic 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司、美國(guó)大 通銀行同 First Data 公司都開(kāi)展了外包合作。 外包專業(yè)服務(wù)集成商的價(jià)值主要體現(xiàn)在專業(yè)化分工上。用戶要認(rèn)可專業(yè)服務(wù)的價(jià)值，而服務(wù)商要提高服務(wù)的技術(shù)含量和保持合作的長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性，并嚴(yán)守商業(yè)機(jī)密。以上海、廣東等為代表的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，市場(chǎng)相對(duì)成熟，業(yè)務(wù)總量較大，面臨的國(guó)內(nèi)和國(guó)外對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)也較為激烈；而在中西部大部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較慢，保險(xiǎn)需求不足，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，市場(chǎng)還處于培育期。 1999 年 9 月前已經(jīng)在國(guó)內(nèi)開(kāi)展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要有平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、美國(guó)友邦人壽、泰康保險(xiǎn)等26 家國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，競(jìng)爭(zhēng)逐漸從東南沿海向中西部地區(qū)輻射展開(kāi)。同時(shí)信息技術(shù)人員的素質(zhì)也參差不齊，發(fā)達(dá)地區(qū)和大城市信息技術(shù)人員的素質(zhì)高一些，但在落后和偏遠(yuǎn)地區(qū)問(wèn)題就比較突出。數(shù)據(jù)中心主要運(yùn)行業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)綜合處理系統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和處理。 主機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備 中國(guó)人壽各地的主機(jī)系統(tǒng)主要采用 IBM、 HP 和富士通的主機(jī)系統(tǒng)，多數(shù)地區(qū)使用的是高檔 PC 服務(wù)器，如 IBM Netfinity 7000、 IBM 320 等，也有許多地區(qū)使用了小型機(jī)，如 IBM RS6000 等。 業(yè)務(wù)相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng) 中國(guó)人壽當(dāng)前運(yùn)行的核心應(yīng)用系統(tǒng)包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)。 中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 20頁(yè) 各地區(qū)信息化發(fā)展的分類(lèi) 中國(guó)人壽各省市的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、應(yīng)用建設(shè)和 IT 人員投入很不平衡，網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用發(fā)揮的效益也不大一樣。 (2) 類(lèi)型二，只有部分地市建立了到縣的廣域網(wǎng)絡(luò)的地區(qū)。代表地區(qū)如廣東省。 (4) 類(lèi)型四，覆蓋全省的三級(jí)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)建成，但數(shù)據(jù)還沒(méi)有集中，具有基本的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)（單機(jī)處理的）。 中國(guó)人壽信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書(shū) 機(jī)密 中國(guó)人壽 — 中興通訊聯(lián)合調(diào)研小組 第 21頁(yè) (5) 類(lèi)型五，覆蓋全省的廣域網(wǎng)已建成，數(shù)據(jù)已經(jīng)集中 到地市，業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)集中處理，具備了業(yè)務(wù)安全運(yùn)行的基本條件。代表地區(qū)如遼寧省、山東省等。關(guān)鍵的主機(jī)