【正文】 第一篇：自考金融風(fēng)險(xiǎn)控制與管理()真題及答案自考金融風(fēng)險(xiǎn)控制與管理（）真題及答案一 單選，或銀行及其他金融機(jī)構(gòu)協(xié)定利率跟不上市場利率而帶來的風(fēng)險(xiǎn)是（） 正確答案 B 知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單 講解利率風(fēng)險(xiǎn)是一種由于市場價(jià)格變化（利率變化）引起金融機(jī)構(gòu)持有資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)，或銀行及其他金融機(jī)構(gòu)協(xié)定利率跟不上市場利率而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):102 錯(cuò)誤率:50%，金融風(fēng)險(xiǎn)具有加速累積的特點(diǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)超過臨界值，失去信用基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)加速變動(dòng)，導(dǎo)致嚴(yán)重金融危機(jī)，這體現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的（） 正確答案 D 知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單 講解由于微觀金融主體的投機(jī)化行為模式，金融風(fēng)險(xiǎn)具有加速累積的特點(diǎn)，金融泡沫越吹越大。而一旦風(fēng)險(xiǎn)積累超過一定的臨界線，隨著某一具體金融世間的發(fā)生，社會(huì)個(gè)體的“信用幻覺”被打破，潛在風(fēng)險(xiǎn)遂突發(fā)為現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；金融風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，它不同于其他風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)只在既定范圍內(nèi)勻速變動(dòng)，而是因風(fēng)險(xiǎn)失去信用基礎(chǔ)而變動(dòng)加速。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):92 錯(cuò)誤率:100%（） 正確答案 D 知識點(diǎn)名稱 金融監(jiān)管各理論 難易程度 簡單 講解審慎監(jiān)管論是在現(xiàn)實(shí)應(yīng)用最廣泛的金融監(jiān)管理論。故答案為審慎監(jiān)管論。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):350 錯(cuò)誤率:15%，這被稱為（） 正確答案 B 知識點(diǎn)名稱 內(nèi)部人控制 難易程度 簡單 講解逆向選擇：是指在選擇代理人的過程中，委托人在考慮了帶了人可能存在的問題之后，不呢吧個(gè)選擇出符合要求的代理人故答案為逆向風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):144 錯(cuò)誤率:34%（） 正確答案 C 知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單講解換手率（Turnover Ratio）是一定時(shí)期內(nèi)股市總成交股數(shù)與總流通股數(shù)的比率，或一定時(shí)期內(nèi)股市總成交金額與總流通市值的比率。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):96 錯(cuò)誤率:100%，種類最多，對經(jīng)濟(jì)影響最大的金融創(chuàng)新是（） 正確答案 B 知識點(diǎn)名稱防范和化解金融機(jī)構(gòu)所面臨風(fēng)險(xiǎn)的具體方法和措施 難易程度 簡單 講解起源最早，種類最多，對經(jīng)濟(jì)影響最大的金融創(chuàng)新是金融工具創(chuàng)新。故答案為金融工具創(chuàng)新。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):765 錯(cuò)誤率:60%。產(chǎn)生這種金融風(fēng)險(xiǎn)的貨幣執(zhí)行（） 正確答案 D 知識點(diǎn)名稱金融風(fēng)險(xiǎn)的外部環(huán)境因素分析 難易程度 簡單 講解貯藏手段職能是指貨幣作為財(cái)富保存和積累帶來的金融系統(tǒng)流動(dòng)性和支付危機(jī)的職能。故正確答案為貯藏手段職能。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):196 錯(cuò)誤率:50%，采取的方法是（） 正確答案 A 知識點(diǎn)名稱巴塞爾新資本協(xié)議主要內(nèi)容與特點(diǎn) 難易程度 一般 講解巴塞爾新資本協(xié)議三種方法：信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算方法：標(biāo)準(zhǔn)法、基礎(chǔ)IRB、高級IRB；故正確答案為基本指數(shù)法。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):88 錯(cuò)誤率:50%，銀行交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)不得低于（） % % % 正確答案 B 知識點(diǎn)名稱巴塞爾協(xié)議主要內(nèi)容 難易程度 一般 講解按照2001年的新權(quán)數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，銀行交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)不得低于20%。故正確答案為20%。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):84 錯(cuò)誤率:0%（） 正確答案 B 知識點(diǎn)名稱外匯市場中的風(fēng)險(xiǎn) 難易程度簡單 講解會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：是指資產(chǎn)負(fù)債表中的某些外匯項(xiàng)目由于匯率變化而引起金額變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。故正確答案為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):141 錯(cuò)誤率:67%（） % % % 正確答案 B 知識點(diǎn)名稱巴塞爾協(xié)議主要內(nèi)容 難易程度 簡單 講解對于有擔(dān)保抵押的信用證其信用換算系數(shù)為20%。故正確答案為20%。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):82 錯(cuò)誤率:100%，管理者對可能的風(fēng)險(xiǎn)損失有意識的主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)，這種保守簡單的風(fēng)險(xiǎn)防范措施是（） 正確答案 A 知識點(diǎn)名稱 風(fēng)險(xiǎn)防范的措施 難易程度 簡單 講解風(fēng)險(xiǎn)回避措施。是一種事前的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，指風(fēng)險(xiǎn)管理者在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前就發(fā)現(xiàn)可能的風(fēng)險(xiǎn)損失，因而在經(jīng)營活動(dòng)中有意識地采取回避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)。故正確答案為風(fēng)險(xiǎn)回避措施。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):94 錯(cuò)誤率:0%（） 正確答案 C 知識點(diǎn)名稱英、美及日三國金融監(jiān)管比較 難易程度 簡單 講解高度集中金融監(jiān)管體制使得英國金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)不容易鉆空子是世界上大多是國家實(shí)行的金融監(jiān)管體制。故正確答案為高度集中的單一監(jiān)管體制。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):45 錯(cuò)誤率:100%，法制約束最有效的維持信用關(guān)系的方式是（） 正確答案 D 知識點(diǎn)名稱 金融監(jiān)管體制 難易程度 簡單 講解第三方監(jiān)督是銀行與企業(yè)的借貸關(guān)系以信用為基礎(chǔ)，法制約束最有效的維持信用關(guān)系的方式。故正確答案是第三方監(jiān)督。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):210 錯(cuò)誤率:40%（）、分業(yè)監(jiān)管 、行政管理 、分權(quán)制衡 、高度集中 正確答案 C知識點(diǎn)名稱英、美及日三國金融監(jiān)管比較 難易程度 簡單 講解美國的雙線多頭監(jiān)管體制的長處十分明顯：它適應(yīng)于地域遼闊、金融機(jī)構(gòu)很多而情況差別又很大的國家，適應(yīng)于政治經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)比較分散的聯(lián)邦制國家。故正確答案是雙線多頭、分權(quán)制衡。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):86 錯(cuò)誤率:100%，也是國民銀行的首要管理機(jī)構(gòu)是（） 正確答案 A 知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單 講解通貨監(jiān)理署亦稱通貨總監(jiān)，于1863年依據(jù)《國民銀行法》創(chuàng)建，是美國最早的聯(lián)邦銀行管理機(jī)構(gòu)，也是國民銀行的首要管理機(jī)構(gòu)。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):43 錯(cuò)誤率:100%（） 正確答案 A 知識點(diǎn)名稱 金融監(jiān)管體制 難易程度 簡單 講解金融監(jiān)管體制是指為實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)目標(biāo)而對金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和。故正確答案為金融監(jiān)管體制。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):200 錯(cuò)誤率:25%18.“新巴賽爾協(xié)議”中銀行資本充足率的計(jì)算可表述為（）=總資本/信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=總資本/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本)=總資本/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)資本操作風(fēng)險(xiǎn)資本)* =總資本/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)*)正確答案 D 知識點(diǎn)名稱巴塞爾新資本協(xié)議主要內(nèi)容與特點(diǎn) 難易程度 一般 講解“新巴賽爾協(xié)議”中銀行資本充足率的計(jì)算可表述為資本充足率=總資本/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)*)。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):92 錯(cuò)誤率:100%（） 正確答案 D 知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單 講解金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管治理結(jié)構(gòu)的安排和效率決定財(cái)產(chǎn)的是所有權(quán)。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):45 錯(cuò)誤率:100%（） 正確答案 B 知識點(diǎn)名稱巴塞爾新資本協(xié)議主要內(nèi)容與特點(diǎn) 難易程度 簡單 講解三大支柱：第一，最低資本要求；第二，監(jiān)管部門對資本充足率的監(jiān)督檢查；第三，市場紀(jì)律。主要針對信息披露問題。故正確答案為市場紀(jì)律。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):100 錯(cuò)誤率:100%二 多選（） 正確答案 B。C。D。E 知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單 講解我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制應(yīng)遵循的原則有獨(dú)立性原則，全面性原則，統(tǒng)一性原則和公正性原則。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):50 錯(cuò)誤率:30%（） 正確答案 A。E 知識點(diǎn)名稱 金融市場概述 難易程度簡單 講解貨幣市場：是專門融通短期資金的場所，其交易的標(biāo)的物有貨幣頭寸`,存單，票據(jù)，短期公債等，償還期限短，風(fēng)險(xiǎn)小且流動(dòng)性強(qiáng)。故正確答案為票據(jù)貼現(xiàn)市場、大額定期存單市場。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):126 錯(cuò)誤率:67%（） 正確答案 A。E 知識點(diǎn)名稱金融體系內(nèi)部不確定性因素分析 難易程度 簡單 講解票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用證帶來的風(fēng)險(xiǎn)均為金融工具的不確定性的主要體現(xiàn)。故正確答案為票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用證帶來的風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):210 錯(cuò)誤率:80%（） 正確答案 A。B 知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單 講解股票市場泡沫取決于股價(jià)偏離程度，股價(jià)偏離程度。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):46 錯(cuò)誤率:26%（） 正確答案 A。B。C 知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單 講解凱恩斯認(rèn)為人們需要貨幣是出于以下三類不同的活動(dòng)：交易動(dòng)機(jī)、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)、投機(jī)動(dòng)機(jī)。統(tǒng)計(jì)刷題次數(shù):90 錯(cuò)誤率:0%三 填空。正確答案 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 知識點(diǎn)名稱 金融風(fēng)險(xiǎn)的種類 難易程度 簡單，呈現(xiàn)出____的特征。正確答案 周期性 知識點(diǎn)名稱金融風(fēng)險(xiǎn)的外部環(huán)境因素分析 難易程度 簡單，實(shí)現(xiàn)政府的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的觀念是____監(jiān)管理論。正確答案 貨幣知識點(diǎn)名稱 金融監(jiān)管各理論難易程度 簡單。這是____監(jiān)管理論。正確答案 利益集團(tuán) 知識點(diǎn)名稱 金融監(jiān)管各理論 難易程度 簡單，對各類機(jī)構(gòu)統(tǒng)一行使監(jiān)管權(quán)的機(jī)構(gòu)是____。正確答案金融服務(wù)局（FSA）知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單，金融監(jiān)管的重點(diǎn)由維護(hù)金融穩(wěn)定和安全轉(zhuǎn)向提高_(dá)___。正確答案 金融監(jiān)管水平知識點(diǎn)名稱 金融監(jiān)管的定義 難易程度 簡單，投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱，就會(huì)產(chǎn)生過度投機(jī)，過分冒險(xiǎn)傾向。正確答案 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) 知識點(diǎn)名稱分析證券市場風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 難易程度 簡單。正確答案 結(jié)構(gòu)性矛盾 知識點(diǎn)名稱我國金融監(jiān)管中存在的問題 難易程度 簡單。正確答案 公司知識點(diǎn)名稱難易程度 簡單、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)是____。正確答案 中國銀監(jiān)會(huì) 知識點(diǎn)名稱我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀 難易程度四 名詞解釋 正確答案一種表述認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)主要是指在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，由于金融體系和金融制度的問題、金融政策的失誤以及經(jīng)濟(jì)主體在從事金融活動(dòng)時(shí)因決策失誤、客觀條件變化或其他情況而有可能使資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失等原因，客觀上會(huì)影響宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展，導(dǎo)致一國國民經(jīng)濟(jì)停滯甚至倒退的可能性。我們把這種風(fēng)險(xiǎn)稱為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融風(fēng)險(xiǎn)。另一種表述認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)是指在貨幣經(jīng)營和信用活動(dòng)中，由于各種因素隨機(jī)變化的影響，使金融機(jī)構(gòu)或投資者的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生背離的不確定性及其資產(chǎn)蒙受損失的可能性。知識點(diǎn)名稱 金融風(fēng)險(xiǎn)的定義 難易程度 簡單 正確答案總的來說是金融系統(tǒng)如銀行系統(tǒng)內(nèi)部軟硬件發(fā)生錯(cuò)誤、損壞而危害金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的風(fēng)險(xiǎn)。知識點(diǎn)名稱 金融風(fēng)險(xiǎn)的種類難易程度 簡單 正確答案是進(jìn)行外幣和以外幣表示的支付憑證買賣的市場。知識點(diǎn)名稱信用證項(xiàng)下的銀行風(fēng)險(xiǎn) 難易程度 正確答案它是國家、企業(yè)和城鄉(xiāng)居民將資金存在金融機(jī)構(gòu)，再通過銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等信用渠道向企業(yè)提供運(yùn)營資金，形成企業(yè)的負(fù)債資產(chǎn)。知識點(diǎn)名稱 內(nèi)部人控制 難易程度 簡單 正確答案是指中央銀行同其他功能監(jiān)管(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)、證券交易商協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)委員會(huì)等)者相互配合，共同識別單個(gè)金融實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司的整體風(fēng)險(xiǎn)。知識點(diǎn)名稱 功能性監(jiān)管 難易程度 簡單五 簡答。正確答案控制環(huán)境。風(fēng)險(xiǎn)評估?？刂苹顒?dòng)。信息和溝通。監(jiān)督。知識點(diǎn)名稱 預(yù)防性監(jiān)管內(nèi)容 難易程度 簡單？ 正確答案交易風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。知識點(diǎn)名稱外匯市場中的風(fēng)險(xiǎn) 難易程度 簡單？ 正確答案金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)理由：對金融危機(jī)的防范。金融業(yè)的行業(yè)特殊性及金融機(jī)構(gòu)的自身特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)大，脆弱性。金融監(jiān)管的內(nèi)在原因：對市場失靈的補(bǔ)救。知識點(diǎn)名稱金融監(jiān)管的必要性 難易程度 簡單。正確答案(1)從金融衍生工具本身的特點(diǎn)分析：其價(jià)格波動(dòng)具有隨機(jī)性。信息披露與合約執(zhí)行具有非對稱性。(2)從宏觀層面分析：金融開放加大了監(jiān)管難度。銀行業(yè)務(wù)表外化，繞開監(jiān)管。金融技術(shù)現(xiàn)代化，從事高風(fēng)險(xiǎn)交易加大風(fēng)險(xiǎn)。金融市場的全球化，加大了金融監(jiān)管難度。(3)從微觀層面來分析:管理層對金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足。內(nèi)部控制薄弱。知識點(diǎn)名稱金融衍生工具本身的特點(diǎn)分析 難易程度 簡單。正確答案健全內(nèi)部控制管理制度，創(chuàng)造良好的內(nèi)部控制環(huán)境。部門崗位職責(zé)的適當(dāng)分離，是內(nèi)控獨(dú)立性基本要求。建立有效的內(nèi)部控制預(yù)警系統(tǒng)。知識點(diǎn)名稱健全銀行內(nèi)控制度的途徑 難易程度 簡單六 論述。正確答案(1)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的動(dòng)態(tài)性帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)包括：實(shí)體經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與經(jīng)濟(jì)周期帶來金融風(fēng)險(xiǎn)。虛擬資本運(yùn)行與泡沫經(jīng)濟(jì)帶來金融風(fēng)險(xiǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)政策帶來金融風(fēng)險(xiǎn)。(2)貨幣體系的不確定性帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)：貨幣的供給需求帶來風(fēng)險(xiǎn)。(3)信息不對稱性帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)：信息不對稱導(dǎo)致信貸市場的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。存款市場的信息不對稱引發(fā)并加劇銀行恐慌。(4)制度變遷帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)：我國改革與發(fā)展戰(zhàn)略的失誤。金融替代財(cái)政，承擔(dān)了轉(zhuǎn)軌中轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。政府對金融系統(tǒng)直接干預(yù)。各項(xiàng)改革政策推進(jìn)不同步，各領(lǐng)域市場化程度不同步。知識點(diǎn)名稱金融風(fēng)險(xiǎn)的外部環(huán)境因素分析 難易程度 簡單。正確答案國有銀行單一的公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，使經(jīng)營者對其資產(chǎn)的關(guān)切程度降低，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大。國有銀行單一的公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使其有效激勵(lì)機(jī)制不完善。國有銀行單一的公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使上級行對下級行的監(jiān)督管理弱化，從而加大了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。國有銀行單一的公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使其內(nèi)控機(jī)制建設(shè)滯后。國有銀行單一的公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使人情關(guān)系異化，加大了其風(fēng)險(xiǎn)。知識點(diǎn)名稱單一產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)加大銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的原因分析 難易程度 簡單2016最新整理口袋自考APP出品第二篇：自考行政管理學(xué)真題和答案匯總?cè)珖?012年4月高等教育自學(xué)考試行政管理學(xué)試卷課程代碼：00277一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。() ()韋伯 A西蒙 ，行政管理理論的共同特征是()、市場作用、市場機(jī)制 () ，與工業(yè)社會(huì)相適應(yīng)的行政模式是() () () 8.“守夜人政府時(shí)期的基本主張是()A.“管得最少的政府就是最好的政府” “有所為、有所不為” “有所進(jìn)，有所退” 斯密提出的“看不見的手”是指() () ══════════════════════════════════════════════════