【正文】 第一篇：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的研究焦彥濤 2009124061 09級市場營銷二班我國商業(yè)銀行當(dāng)前中間業(yè)務(wù)發(fā)展的研究 ——基于2011年上半年的財務(wù)數(shù)據(jù)2011年上半年，，%，%。，%；，%。，%；而華夏銀行、北京銀行、和浦發(fā)銀行的中間業(yè)務(wù)收入同比去年增長了80%以上。由此可見，隨著金融全球化進程的加快，中間業(yè)務(wù)由于其具有提高資源配置效率、拓展收入來源和降低經(jīng)營風(fēng)險等優(yōu)點，正逐漸成為商業(yè)銀行發(fā)展和競爭的重點一、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性：（一）發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化的需要銀行是以提供服務(wù)追求利潤最大化為目的的企業(yè)。我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，品種單一、質(zhì)量低下、籌資成本高、生存發(fā)展困難。中間業(yè)務(wù)不僅可以改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險，而且通過增加服務(wù)內(nèi)容、提高服務(wù)質(zhì)量還可以實現(xiàn)經(jīng)濟效益的倍增。因此說，發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化的需要。（二）發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的需要 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比率要達到8％，按照這一要求，商業(yè)銀行的資本儲備必然增加，而大量的資本儲備又會影響銀行贏利。開展中間業(yè)務(wù)則不然，因為中間業(yè)務(wù)具有成本低、收益大、風(fēng)險小的優(yōu)勢，有助于商業(yè)銀行積累大量資本，增強競爭能力。同時，隨著我國金融市場的全面開放，外資銀行的加速進入給我國商業(yè)銀行提出了更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，中間業(yè)務(wù)必然成為商業(yè)銀行未來發(fā)展和競爭的主要陣地。因此，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，對于提高商業(yè)銀行競爭力，實現(xiàn)銀行經(jīng)營多元化也是應(yīng)對挑戰(zhàn)的理性選擇。（三）發(fā)展中間業(yè)務(wù)有利于提高銀行資產(chǎn)安全性，分散經(jīng)營風(fēng)險在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行是作為信用活動的一方參與其中，并承擔(dān)信用活動過程中出現(xiàn)的風(fēng)險。，而中間業(yè)務(wù)則主要是由商業(yè)銀行接受客戶委托，以中介人身份進行的代理業(yè)務(wù)。由于銀行不再直接作為信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，基本上不動用或較少動用銀行的資財，信用活動中出現(xiàn)的風(fēng)險主要由委托人來承擔(dān)，故對于商業(yè)銀行來說是一種安全性較好的業(yè)務(wù)。二、我國當(dāng)前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展特點：（一）當(dāng)前中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)集中度較高。2011年上半年，%，%，行業(yè)市場集中度相當(dāng)高。（二）股份制銀行中間業(yè)務(wù)收入增速高于國有銀行。2011年上半年，%，而同期，%，受此影響，%%。（三）傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位，占所有中間業(yè)務(wù)收入的40%以上，其它各大商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)也在本期非利息收入的40—50%左右。（四）新興中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展在我國四大國有商業(yè)銀行中，由于其規(guī)模大、網(wǎng)點多和客戶基礎(chǔ)好，代理業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)在其中所占比重較大在股份制銀行中，除招商銀行外，興業(yè)、民生、中信和浦發(fā)這四家股份制銀行中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成較為相似（詳見表4），基本以財務(wù)顧問、信貸承諾、代理業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)為建設(shè)銀行在本期內(nèi)其中間業(yè)務(wù)的最大收入來源為顧問和咨詢類收費，，%；，%三、推進商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的建議盡管我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但相比國際優(yōu)秀銀行而言，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比偏低，整體發(fā)展水平仍然有待提高。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)積極采取相關(guān)措施，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，進一步推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，不斷提升銀行的核心競爭力。（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，把發(fā)展中間業(yè)務(wù)放在戰(zhàn)略地位面對新的金融形勢，要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，從商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的高度來認(rèn)識拓展中間業(yè)務(wù)的重要性和迫切性。明確資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和依托，協(xié)調(diào)發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)，為中間業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作商業(yè)銀行改善服務(wù)、提高形象、增加效益的重要工作，像抓存貸業(yè)務(wù)那樣抓好中間業(yè)務(wù)，從而實現(xiàn)效益最大化的目標(biāo)。（二）有層次系統(tǒng)地推進各項中間業(yè)務(wù)發(fā)展。一方面，我們要穩(wěn)步推進支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的重要支柱，因此銀行在積極發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)的同時，仍應(yīng)繼續(xù)鞏固結(jié)算業(yè)務(wù)，強化支付結(jié)算渠道和平臺建設(shè)，不斷豐富網(wǎng)銀、銀企直連等支付結(jié)算渠道，創(chuàng)新支付結(jié)算產(chǎn)品與服務(wù)。另一方面，積極發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，不斷豐富銀行卡產(chǎn)品體系，提供個性化、差異化的銀行卡，完善銀行卡服務(wù)功能。一是投資銀行業(yè)務(wù)。隨著利率市場化和金融脫媒，投行業(yè)務(wù)將具有較大的發(fā)展空間，可進一步深化發(fā)展并購重組、股權(quán)融資、債券承銷等投行業(yè)務(wù)，推動投行業(yè)務(wù)的深入發(fā)展。二是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。隨著各類證券基金、私募基金和保險資金不斷擴大，銀行托管業(yè)務(wù)將得到快速發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展證券投資基金的托管，夯實托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，豐富資產(chǎn)托管產(chǎn)品體系。三是理財業(yè)務(wù)。隨著我國居民財富的不斷增加和金融市場的快速發(fā)展，中高端客戶的財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)將會大幅度增加，商業(yè)銀行應(yīng)進一步豐富理財產(chǎn)品種類，加快發(fā)展私人財務(wù)顧問、咨詢、理財規(guī)劃等理財業(yè)務(wù)。銀行可以根據(jù)自身實際情況，加強市場調(diào)研，發(fā)掘市場潛在需求，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，不斷培育特色業(yè)務(wù)和拳頭產(chǎn)品，如綠色金融、移動金融等新興中間業(yè)務(wù)。（三）加強中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品交叉銷售中間業(yè)務(wù)涉及銀行各業(yè)務(wù)條線和產(chǎn)品，銀行應(yīng)建立不同業(yè)務(wù)部門之間的聯(lián)動營銷機制，促進中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)共同發(fā)展。一是在細(xì)分客戶的基礎(chǔ)上，建立分層營銷和分層服務(wù)體系，對不同客戶和業(yè)務(wù)類別，采取差別化的營銷策略。二是加強中間業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和考核，加大對客戶經(jīng)理中間業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟悉全行各中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，強化組合營銷的考核力度。三是應(yīng)充分發(fā)掘公司和個人銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)動營銷，對不同中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品進行交叉銷售，在降低經(jīng)營成本的同時提高銷售收入，提升客戶滿意度，加快 推進中間業(yè)務(wù)發(fā)展。（四）加快中間業(yè)務(wù)人才隊伍建設(shè)中間業(yè)務(wù)品種的廣泛性要求銀行從業(yè)人員要具備復(fù)合性、綜合性知識，具備多種適應(yīng)工作的能力。因此，具有創(chuàng)新意識和綜合素質(zhì)金融人才是商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)引進一批具備銀行、保險、證券、外匯等金融專業(yè)知識的人才，逐步建立起一支專業(yè)強、業(yè)務(wù)全面的復(fù)合型人才隊伍。與此同時，各商業(yè)銀行要通過崗位練兵、脫產(chǎn)培訓(xùn)、優(yōu)化增量等方式，制定科學(xué)培訓(xùn)計劃，加大培訓(xùn)投入，加強中間業(yè)務(wù)人員的培育，提高員工的綜合素質(zhì)。第二篇：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究.[銀行保險] 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究 張 浩(新疆財經(jīng)大學(xué),新疆烏魯木齊830012 [摘 要]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要標(biāo)志之一,是國際上銀行發(fā)展的戰(zhàn)略要點。我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在分業(yè)經(jīng)營制約銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展,中間業(yè)務(wù)品種少,經(jīng)營范圍較窄,產(chǎn)品市場營銷不到位,缺乏專業(yè)人才,風(fēng)險防范意識不足等問題。因此,加強中間業(yè)務(wù)管理,完善金融體制改革,開發(fā)新產(chǎn)品,提高中間業(yè)務(wù)收入,強化市場營銷,加大中間業(yè)務(wù)的人力資本投入,建立健全中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理機制,才能加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展,拓寬收入渠道,培養(yǎng)商業(yè)銀行利潤的新增長點。[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行。中間業(yè)務(wù)。策略選擇[中圖分類號]F83013[文獻標(biāo)識碼]B[文章編號]10022880(201003012602一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述(一商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定義根據(jù)中國