【正文】 保險利益(l236。y236。)原那么 最大誠信原那么 人身保險合同的其他法律原那么,第一頁，共六十四頁。,教學(xué)(jiāo xu233。)目的與要求,掌握人身保險合同的保險利益原那么的應(yīng)用 掌握人身保險合同的最大誠信原那么的應(yīng)用 掌握共同災(zāi)難、自殺、失蹤、受益人謀殺(m243。ushā)被保險人、被保險人因犯罪而被判處死刑的法律規(guī)定。,第二頁，共六十四頁。,案例一 可保利益(l236。y236。)在何時必須存在,趙某于1996年5月22日為其公公瞿常秋〔本人同意(t243。ngy236。)〕投保10年期簡身險15份，保額2055元，指定受益人是被保險人的孫子瞿潤東，當(dāng)時年僅8歲。1998年元月，趙某與被保險人的兒子因感情破裂離婚，離婚時經(jīng)法院判決，瞿潤東由其爸爸撫養(yǎng)。離婚后趙仍按月從自己的工資中扣交保險費(fèi)。1999年1月20日，被保險人因病身故。趙向保險公司申請給付保險金。與此同時，前夫提出被保險人是他的父親，指定受益人又是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險金。趙某那么認(rèn)為投保人是她，交費(fèi)人也是她，而且她是瞿潤東的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險金應(yīng)由她領(lǐng)取。 談?wù)勀愕目捶ā?第三頁，共六十四頁。,2.1 人身保險(bǎoxiǎn)的保險(bǎoxiǎn)利益原那么,一、可保利益(l236。y236。)在何時必須存在 我國?保險法?第12條、第31條規(guī)定， 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。,第四頁，共六十四頁。,二、投保人對哪些人具有保險(bǎoxiǎn)利益,我國?保險法?第31條規(guī)定，投保人對以下人員具有保險利益(l236。y236。)：〔利益(l236。y236。)和同意原那么〕 (一)本人； (二)配偶、子女、父母； (三)前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； (四)與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。(新增) 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益(l236。y236。)。,第五頁，共六十四頁。,本案(běn 224。n)處理,兒媳趙某與其公公具有贍養(yǎng)關(guān)系，符合?保險法?第五十三條規(guī)定，具有保險利益 。其公公同意投保。 有我國?保險法?規(guī)定，人身保險(r233。n shēn bǎo xiǎn)的保險利益只要求投保人在保險合同訂立時。保險合同有效期內(nèi)婚姻發(fā)生變化，這份合同也有效。 保險公司將保險金給付給指定受益人瞿潤東。 瞿潤東未成年怎樣處理？,第六頁，共六十四頁。,瞿潤東未成年怎樣(zěny224。ng)處理？,根據(jù)?民法通那么?規(guī)定，受益人為未成年人，領(lǐng)取保險金由其法定代理人代理。 未成年人的父母(f249。mǔ)是未成年人的監(jiān)護(hù)人。無民事行為才能人、限制民事行為才能人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。 ?婦女權(quán)益保障法?規(guī)定，父母雙方對未成年子女有平等的監(jiān)護(hù)權(quán)。 因此，保險金應(yīng)由受益人的監(jiān)護(hù)人代領(lǐng)，并將其保管至受益人成年。孩子由其父親撫養(yǎng)，應(yīng)該由其父親代領(lǐng)。 此案最終結(jié)果：雙方協(xié)商，由趙某代領(lǐng)保險金，以瞿潤東名字存入銀行，存單由趙某保管，待成年后交他使用。,第七頁，共六十四頁。,三、可保利益金額(jīn 233。)的限制,〔一〕投保人對自身生命 法律上，保險金額沒有限制。 實(shí)務(wù)中，為了防止道德風(fēng)險，會限制保額。 根據(jù)被保險人的保險需要(xūy224。o)和繳費(fèi)才能限制保額。 有的保險公司對特殊人群限制保額。,第八頁，共六十四頁。,某公司累計(jì)(l232。i j236。)風(fēng)險保額與年收入的倍數(shù) 單位〔萬元〕,第九頁，共六十四頁。,某公司軀體殘疾(c225。n j237。)承保限額表,第十頁，共六十四頁。,第十一頁，共六十四頁。,三、可保利益(l236。y236。)金額的限制,〔二〕投保人對別人的生命 法律上，保險金額沒有限制。 債權(quán)人為債務(wù)人購置壽險保單保險金額是以雙方之間的債務(wù)數(shù)額為限。 合伙人之間購置壽險保單保險金額是根據(jù)企業(yè)所有者或合伙人的份額。 企業(yè)對其有重要影響的雇員(g249。yu225。n)購置壽險保單的保險金額可根據(jù)他們的死亡或喪失工作才能可能給企業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失確定。,第十二頁，共六十四頁。,四、保險單受讓人的可保利益(l236。y236。),一份(yī f232。n)人壽保單能否轉(zhuǎn)讓給一個對被保險人的生命沒有任何保險利益的人？ 一般認(rèn)為，只要不進(jìn)犯受益人的既得權(quán)利，人壽保險單是可以轉(zhuǎn)讓的。倘假設(shè)所指定的是不可變更的受益人，未經(jīng)受益人同意，不得把保險單轉(zhuǎn)讓給第三方。 我國?保險法?第三十四條 規(guī)定，按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。,第十三頁，共六十四頁。,人壽(r233。n sh242。u)保單轉(zhuǎn)讓的種類,1.絕對轉(zhuǎn)讓。是把保險單所有權(quán)完全轉(zhuǎn)讓給一個新的所有人。 如把人壽保險(r233。n sh242。u bǎo xiǎn)單捐贈給慈善組織和教育機(jī)構(gòu)。 夫妻離婚后變更投保人 2.抵押轉(zhuǎn)讓。大多數(shù)人壽保險單轉(zhuǎn)讓是抵押轉(zhuǎn)讓，即把一份具有現(xiàn)金價值的人壽保險單作為被保險人的信譽(yù)擔(dān)?；蛸J款的抵押品。,第十四頁，共六十四頁。,2.3 最大誠信(ch233。nɡ x236。n)原那么,?保險法?第五條，保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循老實(shí)信譽(yù)原那么。 最大誠信的內(nèi)容，它包括： 告知 保證：是保證所作的陳述是正確的。 棄權(quán)(q236。 qu225。n)與制止反言。,第十五頁，共六十四頁。,一、告知(ɡ224。o zhī),告知：口頭或書面 投保人或被保險人告知。在合同訂立前、訂立時投保人對被保險人保險利益和自身情況向保險人作如實(shí)告知。在合同有效期內(nèi)，被保險人風(fēng)險發(fā)生變化，告知保險人 保險人告知。保險人就合同條款、費(fèi)率和其他(q237。tā)影響投保人作出投保決定的事實(shí)情況如實(shí)告知。 我國采取有限告知。,第十六頁，共六十四頁。,三、棄權(quán)(q236。 qu225。n)與制止反言,棄權(quán)。指保險人放棄在保險合同中可以主張的權(quán)利。 如保險人放棄因投保人在投保時告知或保證義務(wù)而產(chǎn)生的保險合同解除權(quán)。 制止反言。指保險人既然已經(jīng)放棄在保險合同中的某種權(quán)利，將來不得再主張這一權(quán)利。 ?保險法?16條規(guī)定，前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償(p233。ich225。ng)或者給付保險金的責(zé)