【正文】 第一篇：省小貸管理辦法關于印發(fā)《河北省小額貸款公司試點工作審批及管理暫行辦法》的通知來源：承德市工業(yè)和信息化局 時間：201237 16:41:27 返回冀金辦〔2008〕17號各設區(qū)市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，各有關部門：《河北省小額貸款公司試點工作審批及管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請貫徹執(zhí)行。省金融辦 省工商行政管理局 人行石家莊中心支行 河北銀監(jiān)局 省公安廳 省中小企業(yè)局二ΟΟ八年十二月二十五日河北省小額貸款公司試點工作審批及管理暫行辦法為了規(guī)范全省小額貸款公司試點工作，做好小額貸款公司設立審批和已設公司的重新審核，根據(jù)國家法規(guī)和《河北省人民政府關于小額貸款公司試點工作的實施意見》（冀政〔2008〕95號，以下簡稱《實施意見》），制定暫行辦法如下。一、試點審批及公司設立 第一條 縣（市）政府、設區(qū)市政府開展小額貸款公司試點工作需要具備以下條件，并向省金融辦提出申請。（一）成立了小額貸款公司試點領導小組及其辦公室，落實了監(jiān)管機構，配備了足夠的專職監(jiān)管力量。（二）建立了有效的監(jiān)管體系，制度健全，責任明確，監(jiān)管手段可靠。（三）制定了小額貸款公司試點工作方案。（四）承諾對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任。第二條 申請籌建小額貸款公司，發(fā)起人（主投資人）應向當?shù)乜h（市）小額貸款公司試點領導小組辦公室（以下簡稱縣（市）試點機關）提出書面申請，并在被列入申報試點對象后，完成準備工作，提交符合審批和備案機關要求的資料，主要包括：籌建申請書，可行性研究報告，公司章程草案，擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書，出資人承諾書，出資人協(xié)議書，小額貸款公司股東名冊，驗資報告，律師機構出具的法律意見書，住所使用證明，公司創(chuàng)立有關資料等。申請材料一式5份，設區(qū)市、縣（市）各留存1份，省金融辦留存3份。省小額貸款公司聯(lián)席會議辦公室（以下簡稱省試點機關）制定《河北省小額貸款公司試點申報參考文本》作為審批備案指引。第三條 小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員需要取得任職資格。任職資格需經(jīng)縣（市）試點機關初審、設區(qū)市小額貸款公司試點領導小組辦公室（以下簡稱設區(qū)市試點機關）復審同意，報省試點機關核準。擬任人申請任職資格，除應符合《公司法》規(guī)定外，還應符合以下條件：（一）總經(jīng)理、風險管理負責人應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上，具備大專以上學歷。（二）董事、監(jiān)事和其他高級管理人員應具備與其履行職責相適應的金融知識，具備大專以上學歷，從事相關經(jīng)濟工作3年以上。（三）審批機關的其他要求。第四條 縣（市）政府對籌建小額貸款公司的申請進行初審，同意上報申請試點的，要在當?shù)刂饕襟w公示一周時間。初審符合條件的，由當?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準企業(yè)名稱（應注明所在縣（市）和行業(yè)）后，縣（市）政府將申請材料報設區(qū)市政府審批。第五條 設區(qū)市政府批準設立小額貸款公司，應向省金融辦備案。一般在30日內(nèi)，省小額貸款聯(lián)席會議成員單位分工進行審議并提供核實證明，省金融辦進行備案審核。如無異議，省金融辦出具無異議意見的文件。第六條 小額貸款公司發(fā)起人（主投資人）應持設區(qū)市政府的同意設立審批文件、省金融辦無異議意見的文件和工商行政管理機關要求的材料，向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關申請辦理注冊登記手續(xù)，并在5個工作日內(nèi)向各級試點機關、公安機關、銀監(jiān)分局和人民銀行分支機構書面反饋信息。注冊成立股份有限公司的，核準企業(yè)名稱在當?shù)乜h（市）工商局，申請辦理注冊登記手續(xù)在設區(qū)市工商局。第七條 小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后方可經(jīng)營。小額貸款公司的經(jīng)營范圍限定為：向農(nóng)戶、個體工商戶、小企業(yè)發(fā)放小額貸款（法律法規(guī)和政策禁止的除外，限于本縣域范圍內(nèi)經(jīng)營）。第八條 小額貸款公司變更登記，其審批、備案要求和程序同設立登記。小額貸款公司依法或按照公司章程進行解散、破產(chǎn)、法人資格終止、注銷登記的，應當提前3個月向設區(qū)市政府提出申請。經(jīng)批準后，應當停止業(yè)務，并依法成立清算組進行清算。清算結束后，報設區(qū)市政府確認，再向工商行政管理機關申請注銷登記。注銷登記后，應在3個工作日內(nèi)向各級試點機關書面反饋信息。第九條 依法設立的小額貸款公司，應在領取營業(yè)執(zhí)照后3個月內(nèi)營業(yè)。由設區(qū)市試點機關組織開業(yè)驗收，并向省試點機關書面反饋信息。驗收不合格的或逾期沒有營業(yè)又無正當理由的，由設區(qū)市政府取消其試點資格。第十條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》的有關規(guī)定，向縣（市）政府提出申請，報經(jīng)設區(qū)市政府批準和省金融辦備案，進行增資擴股。第十一條 小額貸款公司的股份可依法轉讓、質押。但發(fā)起人（主投資人）自公司成立之日起3年內(nèi)、其他股東在2年內(nèi)、董事、監(jiān)事和高級管理人員在任職期間原則上不得轉讓、質押。二、對已注冊成立公司的重新審核第十二條 已經(jīng)注冊登記并經(jīng)設區(qū)市政府認定為已營業(yè)、不存在風險的小額貸款公司，要在我省《實施意見》印發(fā)后的3個月內(nèi)，依照新的規(guī)定進行重新規(guī)范、審核、備案、登記。其程序依照新設立公司，即公司提出重新審核申請，經(jīng)縣（市）政府初審同意，報經(jīng)設區(qū)市政府批準和省金融辦備案。申報材料按照備案機關的要求辦理。在審核備案之前，省試點機關組織對申請重新審核的小額貸款公司及其主投資人（發(fā)起人）等企業(yè)法人股東進行專項審計，摸清底數(shù)，揭示風險，嚴格把關。第十三條 通過重新審核和備案的公司，應在5個工作日內(nèi)憑設區(qū)市政府審核同意文件、省金融辦備案無異議意見文件和工商行政管理機關要求的材料，到當?shù)毓ど绦姓芾頇C關辦理變更登記，并向各級試點機關書面反饋信息。第十四條 對逾期沒有提出重新審核申請的，或經(jīng)審核不符合條件的，或在規(guī)定的時限內(nèi)未營業(yè)的小額貸款公司，設區(qū)市政府取消其試點資格，出具責令關閉文件，工商行政管理機關依據(jù)該文件限期辦理注銷登記。必要時，省金融辦可直接取消其試點資格?？h（市）政府要做好安置和監(jiān)督工作，防范和處置風險，并在3個工作日內(nèi)向省、市試點機關書面反饋信息。第十五條 對設區(qū)市所轄區(qū)已成立的小額貸款公司，要依照對縣（市）的上述辦法進行重新審核。通過重新審核和變更登記的，限定在本市城建區(qū)范圍內(nèi)開展業(yè)務。三、合規(guī)經(jīng)營第十六條 小額貸款公司從事發(fā)放貸款活動，應按照要求及時準確地向當?shù)厝嗣胥y行分支機構報備。第十七條 在試點期間，注冊并營業(yè)1年以上、經(jīng)營規(guī)范、無不良貸款、貸款額累計超過資本金、貸款余額達到資本金70%以上的小額貸款公司，可以申請并逐級申報經(jīng)省試點機關審核同意，向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡，從12家銀行業(yè)金融機構融資。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送當?shù)厝嗣胥y行分支機構、銀監(jiān)分局和縣（市）試點機關，并應配合上述機構跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十八條 小額貸款公司應加強內(nèi)部控制和風險管理，建立健全公司治理結構、貸款管理制度、財務會計制度和信息披露制度，建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)5級分類制度、風險準備金制度、損失撥備制度，全面覆蓋風險。第十九條 設區(qū)市試點機關應優(yōu)選2家服務質量高、抗風險能力強、自愿承擔監(jiān)測責任的當?shù)厣虡I(yè)銀行，報省試點機關備案后，作為本地小額貸款公司開戶行。小額貸款公司自主選擇其中1家開立存款賬戶并委托代理支付結算業(yè)務。開戶銀行應承諾負責向各級試點機關、人民銀行分支機構及銀監(jiān)分局提供小額貸款公司賬戶資金來往情況等信息。第二十條 小額貸款公司應在每年的第一季度末，將符合備案機關要求的法定中介機構出具的年度審計報告，報各級試點機關。成立省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織，設計小額貸款公司的業(yè)務合同、賬務設置、會計科目、報表和憑證格式等，由小額貸款公司統(tǒng)一使用。第二十一條 小額貸款公司應建立經(jīng)營信息報送制度。每個月初的5個工作日內(nèi)向各級試點機關、人民銀行分支機構及銀監(jiān)分局按要求報送業(yè)務經(jīng)營情況、風險撥備情況、不良貸款催收與處置方案、財務報表等統(tǒng)計信息資料。第二十二條 具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定單獨申請加入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，申請加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后辦理查詢用戶”的原則，接入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司，應按照人民銀行的有關規(guī)定制定相應的管理制度和操作規(guī)程，定期報送相關數(shù)據(jù)，合規(guī)使用查詢結果，并接受當?shù)厝嗣胥y行分支機構的監(jiān)督管理。第二十三條 小額貸款公司合并，應當經(jīng)過縣（市）政府初審、設區(qū)市政府批準和省金融辦備案。自合并批準之日起，小額貸款公司應在10日內(nèi)通知債權人，并于30日內(nèi)在報紙上公告。合并后，只能保留一家機構開展經(jīng)營活動，嚴禁變相成立分支機構。合并各方的債權、債務應當由合并后機構承繼。不允許小額貸款公司跨縣（市）合并。四、監(jiān)督管理第二十四條 縣（市）、設區(qū)市政府、省金融辦和各級試點工作成員單位按照省政府《實施意見》的要求和職責分工，建立長效監(jiān)管機制，加強社會監(jiān)督，實行重獎舉報，對小額貸款公司實施持續(xù)、動態(tài)、有效監(jiān)管，嚴懲吸收存款、非法集資、放高利貸和暴力收貸等違法行為。省金融辦建立對設區(qū)市、縣（市）政府