【正文】 本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款。，調(diào)查核實(shí)借款人的財(cái)務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫(kù)存等情況，掌握資金的真實(shí)用途，調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力等。九、負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。撰寫檢查報(bào)告報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審閱。四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險(xiǎn)貸款(有條件的也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。第十六條稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的全過(guò)程進(jìn)行稽核檢查。第十九條自本辦法實(shí)施之日起。成長(zhǎng)互助基金補(bǔ)助作為更快，更好的開(kāi)展業(yè)務(wù)，培養(yǎng)業(yè)務(wù)部員工的戰(zhàn)斗力，同時(shí)兼顧公司員工以及其親屬因?yàn)樵馐芤馔饣蚶щy需要幫助時(shí)提供援助，以及其他有必要的的需要。第十二條 由公司營(yíng)銷的業(yè)務(wù)，具體操作的業(yè)務(wù)人員依照利息收入的1%逐月計(jì)提，按主辦70%，協(xié)辦30%的比例分成。（三）小額貸款公司注冊(cè)資金來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析，未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等。包括法人股東名稱、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來(lái)源真實(shí)承諾書；董事會(huì)或股東會(huì)議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；自然人股東身份證明、入股資金來(lái)源及個(gè)人收入來(lái)源合法真實(shí)的承諾書；律師對(duì)擬申報(bào)材料合法性出具的法律意見(jiàn)書等。（三）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)；同一借款人貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。第八條 小額貸款公司的組織管理職責(zé) 機(jī)構(gòu)。（九）公安部門應(yīng)對(duì)擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員有無(wú)犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定，依法打擊非法金融行為。（六）銀監(jiān)部門應(yīng)及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款等違規(guī)行（七）人民銀行應(yīng)做好自然人股東和法人股東信用信息收集，進(jìn)行有關(guān)技術(shù)指導(dǎo)，幫助小額貸款公司建立財(cái)務(wù)報(bào)表和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表，開(kāi)展對(duì)業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的內(nèi)控制度、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、貸款投向、利率、融入資金等業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)。（七）小額貸款公司依法經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良記錄的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》改制為村鎮(zhèn)銀行。第六條 小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理（一）小額貸款公司只能在批準(zhǔn)的所地在行政區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動(dòng)。出資人關(guān)于自覺(jué)遵守國(guó)家及本市相關(guān)規(guī)定、小額貸款公司章程，接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不吸收公眾存款，不參與非法集資活動(dòng)的承諾書。申請(qǐng)書應(yīng)載明擬設(shè)立小額貸款公司名稱、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立目的。第二條 小額貸款公司的條件（一）小額貸款公司必須符合《公司法》有關(guān)規(guī)定，有法定人數(shù)的股東，有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。第十條 業(yè)務(wù)提成：為了促進(jìn)業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)又快又好地發(fā)展，鼓勵(lì)員工在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上為公司創(chuàng)造更大效益，特制訂以下激勵(lì)政策：在成功展業(yè)后，按業(yè)務(wù)額利息收入的3%作為業(yè)務(wù)提成，%依照實(shí)際收息額按月計(jì)提，作為業(yè)務(wù)部員工的個(gè)人激勵(lì)，按主辦70%，協(xié)辦30%的比例分成，%一次性提出進(jìn)入成長(zhǎng)互助基金。出差補(bǔ)助作為業(yè)務(wù)部員工在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)所發(fā)生的費(fèi)用，包括交通、問(wèn)詢、求助等費(fèi)用，是用于幫助鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部員工更多更好的開(kāi)發(fā)客戶。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對(duì)情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。第十四條信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。二、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，報(bào)主管部門審定。調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，組織客戶信用等級(jí)評(píng)估工作。七、對(duì)呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請(qǐng)，交信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門初審。第三章部門職責(zé)第九條信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，組織存款，受理借款人申請(qǐng)。第四條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)審查包括對(duì)本公司經(jīng)營(yíng)的本外幣貸款(含進(jìn)出口押匯)、免保證金開(kāi)立信用證、銀行承兌匯票承兌及擔(dān)保等業(yè)務(wù)的審查。第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省中小企業(yè)局提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（三）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；（四）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（五）違反利率政策的；（六）拒絕或阻礙有關(guān)部門非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；（十）省中小企業(yè)局根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。農(nóng)業(yè)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司“三農(nóng)”貸款的研究和支持，收集統(tǒng)計(jì)“三農(nóng)”貸款情況，協(xié)助中小企業(yè)管理部門制定促進(jìn)“三農(nóng)”貸款的辦法。第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范第四十八條 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管由中小企業(yè)、工商、銀監(jiān)、人行、公安、稅務(wù)等管理部門各司其責(zé)并密切配合實(shí)施。第四十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。第四十二條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。（二）變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。第三十四條 小額貸款公司股東的股份自成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第三十條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第二十一條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由其籌備組向省中小企業(yè)局提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（四）小額貸款公司基本情況。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。第二章 小額貸款公司的設(shè)立第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二篇：貴州省小貸管理辦法貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）以及《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）精神，特制定本暫行管理辦法。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。不允許小額貸款公司跨縣（市）合并。第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送制度。第十七條 在試點(diǎn)期間，注冊(cè)并營(yíng)業(yè)1年以上、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、無(wú)不良貸款、貸款額累計(jì)超過(guò)資本金、貸款余額達(dá)到資本金70%以上的小額貸款公司，可以申請(qǐng)并逐級(jí)申報(bào)經(jīng)省試點(diǎn)機(jī)關(guān)審核同意，向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，從12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。在審核備案之前，省試點(diǎn)機(jī)關(guān)組織對(duì)申請(qǐng)重新審核的小額貸款公司及其主投資人（發(fā)起人）等企業(yè)法人股東進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，摸清底數(shù)，揭示風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把關(guān)。由設(shè)區(qū)市試點(diǎn)機(jī)關(guān)組織開(kāi)業(yè)驗(yàn)收，并向省試點(diǎn)機(jī)關(guān)書面反饋信息。第七條 小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可經(jīng)營(yíng)。（三）審批機(jī)關(guān)的其他要求。（四）承諾對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任。省金融辦 省工商行政管理局 人行石家莊中心支行 河北銀監(jiān)局 省公安廳 省中小企業(yè)局二ΟΟ八年十二月二十五日河北省小額貸款公司試點(diǎn)工作審批及管理暫行辦法為了規(guī)范全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，做好小額貸款公司設(shè)立審批和已設(shè)公司的重新審核，根據(jù)國(guó)家法規(guī)和《河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（冀政〔2008〕95號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》），制定暫行辦法如下。省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議辦公室（以下簡(jiǎn)稱省試點(diǎn)機(jī)關(guān)）制定《河北省小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)參考文本》作為審批備案指引。第五條 設(shè)區(qū)市政府批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司