【正文】 第一篇：金融理論與實(shí)務(wù)答案1金融理論與實(shí)務(wù)答案1一、單項(xiàng)選擇題(共20分,每小題1分)(C)解析：金融資本是貨幣資本化的高級(jí)形式(C)解析：銀行信用一直在我國(guó)的信用形式中居于主導(dǎo)地位(B)解析：間接融資中的核心機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行,對(duì)組織成員有一定約束力的利率是(C)解析：公定利率是由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定,對(duì)組織成員有一定約束力的利率(C)解析： 一國(guó)金融體系的最基本職能是媒介資金流通(C)解析：信用中介職能是商業(yè)銀行的基本職能(B)解析：交通銀行是新中國(guó)的第一家股份制銀行(B)解析：英格蘭銀行是真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的銀行(C)解析：(C)解析：要求核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8％(C)解析：在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失中起能動(dòng)決定性作用的因素是近因原則(B)解析：媒介資金融通是金融市場(chǎng)的最基本功能(B)解析：債券屬于資本市場(chǎng)工具(B)解析：中國(guó)目前股票發(fā)行管理實(shí)行的是核準(zhǔn)制(C)解析：發(fā)布時(shí)間是1997年11月14日,最主要的擔(dān)保形式是(B)解析：銀行在發(fā)放房地產(chǎn)貸款時(shí),最主要的擔(dān)保形式是抵押,證券市場(chǎng)主要由證券發(fā)行者,證券投資者和(D)：從證券市場(chǎng)的參與者來(lái)看,證券市場(chǎng)主要由證券發(fā)行者,證券投資者和中介機(jī)構(gòu)(C)解析：信托行為形成的基礎(chǔ)是相互信任(D)解析：不動(dòng)產(chǎn)分割證書(shū)上的不動(dòng)產(chǎn)專指土地，不包括房屋(D)解析：信奉有效益市場(chǎng)理論的機(jī)構(gòu)投資者通常傾向于投資指數(shù)型投資基金二、多項(xiàng)選擇題(共20分,每題2分)(AB)解析：貨幣的基本職能是兩個(gè)即價(jià)值尺度和流通手段(ABD)解析：信用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用是：廣泛集聚資金,支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高資金使用效率，調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)(ACE)解析：可以充當(dāng)基準(zhǔn)利率的是：中央銀行的再貼現(xiàn)率，再貸款利率，同業(yè)拆借市場(chǎng)利率(ABCE)解析：我國(guó)人民銀行在確定利率水平時(shí)主要參考四項(xiàng)因素：市場(chǎng)物價(jià)總水平，國(guó)有企業(yè)利息承受能力，銀行利潤(rùn)，社會(huì)資金供求情況。其中主要因素是：市場(chǎng)物價(jià)總水平(ADE)解析：我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是：中國(guó)工商銀行，中國(guó)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(ABCE)解析：實(shí)行跨國(guó)中央銀行制度的是：西非貨幣聯(lián)盟，歐洲中央銀行，中非貨幣聯(lián)盟，東加勒比海貨幣管理局(ACD)解析：保險(xiǎn)、信托、銀行信貸是現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱(ABDE)解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)有庫(kù)存現(xiàn)金，存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，存放同業(yè)的現(xiàn)金，托收中的現(xiàn)金9.()是銀行的中間業(yè)務(wù).(BCE)解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有：信托、匯兌、托收(BC)解析：保險(xiǎn)標(biāo)的和可保利益共同構(gòu)成保險(xiǎn)合同的客體三、計(jì)算題(共10分,每題5分)(16% X 3/12)=2..收入＝100萬(wàn)元 X 12% + 100 萬(wàn)元 X 20% X 1% ＝ 萬(wàn)元實(shí)際使用資金額＝100 萬(wàn)元 X(120%)= 80 萬(wàn)元稅前收益率＝＝%四、簡(jiǎn)答題(共36分,每題6分)答：促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折；有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品問(wèn)世；提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)居民消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。答：商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)答：銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要客觀需要建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的而有權(quán)威的、公正的清算機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)的后盾代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)專事金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作答：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介服務(wù)功能。商業(yè)銀行服務(wù)功能的最大轉(zhuǎn)變，集中體現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上。各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，無(wú)一不把中間業(yè)務(wù)作為展示其鮮明個(gè)性的大舞臺(tái)，致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，服務(wù)品種層出不窮，為商業(yè)銀行注入了活力。中間業(yè)務(wù)包括：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)。答：在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備；提高資金使用效率；成本固定，避免通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)；引進(jìn)速度快，方式靈活。答：流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具的流通市場(chǎng)和衍生金融工具的發(fā)行和流通市場(chǎng)，它以發(fā)行市場(chǎng)為基礎(chǔ)，反過(guò)來(lái)，又成為發(fā)行市場(chǎng)發(fā)展的制約因素，流通市場(chǎng)增強(qiáng)了金融工具的流動(dòng)性。五、論述題(共14分,每題14分)試論信用調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用答：信用可以廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)銀行信貸、證券籌資等信用形式可以廣泛集聚社會(huì)上的各種閑置資金，積少成多、續(xù)短為長(zhǎng)、變死為活，滿足規(guī)模經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需要。信用能夠提高資金使用效率信用活動(dòng)可以加快資金周轉(zhuǎn)速度，儲(chǔ)戶閑置的資金可以被銀行及金融市場(chǎng)充分利用起來(lái)，從而提高資金使用效率。信用還可以用來(lái)調(diào)節(jié)需求結(jié)構(gòu)和總量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行信用分配對(duì)社會(huì)產(chǎn)品總需求的調(diào)節(jié)可以分為總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。信用分配直接影響對(duì)社會(huì)產(chǎn)品的需求總量；根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)確定資金使用方向和利率水平，兩者最終實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的目的。第二篇：金融理論與實(shí)務(wù)試卷答案無(wú)錫商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院20132014學(xué)年第二學(xué)期 《金融理論與實(shí)務(wù)》專接本期終考試試卷參考答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）世界上最早的貨幣是（A）A實(shí)物貨幣B金屬貨幣C信用貨幣D電子貨幣從整體視角來(lái)看，貨幣資金的主要貸出者是（B）A政府B個(gè)人部門C金融機(jī)構(gòu)D非金融企業(yè)不屬于直接融資的優(yōu)點(diǎn)的是（C）A實(shí)現(xiàn)貨幣資金的合理配置B提高貨幣資金的使用效益C分散投資、安全性高D對(duì)于貨幣資金需求者來(lái)說(shuō)，籌資成本較低當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為（A）A正利率B0C無(wú)法確定D負(fù)利率馬克思的利率決定利率認(rèn)為利率決定于（B）A儲(chǔ)蓄和供給B社會(huì)平均利潤(rùn)率C貨幣供給量和貨幣需求量D可待資金供給和需求在我國(guó)USD100=RMB685，這種標(biāo)價(jià)方法稱為（C）A間接標(biāo)價(jià)法B美元標(biāo)價(jià)法C直接標(biāo)價(jià)法D中間標(biāo)價(jià)法一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)稱為（D A實(shí)際匯率B官方匯率C買入?yún)R率D有效匯率以“一價(jià)定律”為基礎(chǔ)的匯率決定理論是（A）A購(gòu)買力平價(jià)B國(guó)際借貸說(shuō)C利率平價(jià)D貨幣分析說(shuō)我國(guó)證券交易所實(shí)行的是（B）A做市商交易制度B競(jìng)價(jià)交易制度C連續(xù)競(jìng)價(jià)交易制度D報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度不屬于股票投資的基本面分析的是（C）A宏觀經(jīng)濟(jì)分析B行業(yè)分析C形態(tài)分析D公司分析1不屬于證券投資基金的特點(diǎn)的是（D）A組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)B集中管理，專業(yè)理財(cái)C利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D收益高，風(fēng)險(xiǎn)小1不屬于金融衍生工具市場(chǎng)的功能（A）A資源配置B價(jià)格發(fā)現(xiàn)C套期保值1壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的是（B）A中國(guó)銀行B中國(guó)人民銀行C國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行D中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)1不屬于世界銀行集團(tuán)的是（C））D投機(jī)獲利A世界銀行B國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)C國(guó)際貨幣基金組織D多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)1不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（A）A證券投資業(yè)務(wù)B投資銀行業(yè)務(wù)C貸款承諾D信托業(yè)務(wù)1假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款派生乘數(shù)為（D）、我國(guó)目前匯率政策主要內(nèi)容不包括（A）A加快人民幣匯率上調(diào)速度B探索和完善人民幣匯率形成機(jī)制C采取多種措施促進(jìn)國(guó)際收支平衡D繼續(xù)保持人民幣基本匯率保持穩(wěn)定1奧肯定律證明（A）A失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間存在此消彼長(zhǎng)的替代關(guān)系B失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有反向的變化關(guān)系C失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率具有同向的變化關(guān)系D失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率無(wú)關(guān)1造成許多發(fā)展中國(guó)家發(fā)生通貨膨脹的重要原因是（A）A經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)B政治結(jié)構(gòu)C環(huán)境結(jié)構(gòu)D文化結(jié)構(gòu)判斷通貨緊縮是否發(fā)生的主要標(biāo)準(zhǔn)是（B）的持續(xù)下降A(chǔ)貨幣供給量B物價(jià)水平C經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D通貨膨脹率二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分）以下哪些屬于貨幣作為支付手段職能（CD）A商場(chǎng)中衣服標(biāo)價(jià)的貨幣B超市中用貨幣購(gòu)物C發(fā)放的工資D收取的租金E儲(chǔ)存于保險(xiǎn)柜中的貨幣一國(guó)貨幣當(dāng)局維持固定匯率波動(dòng)幅度時(shí)可采取的措施有（ABCD）A動(dòng)用外匯儲(chǔ)備B外匯管制C舉借外債D簽訂貨幣互換協(xié)議E貨幣貶值屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（CDE）A股票B公司債券C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D國(guó)庫(kù)券E回購(gòu)協(xié)議屬于貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（ABCD）A交易期限短B流動(dòng)性強(qiáng)C安全性高D交易額大E收益性高債券投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ABCDE）A利率風(fēng)險(xiǎn)B價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C通脹風(fēng)險(xiǎn)D違約風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三、名詞解釋（每題3分，共15分）貨幣制度國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織和管理等進(jìn)行的一系列規(guī)定。信用風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)本息而出現(xiàn)違約的可能性。指數(shù)債券指通過(guò)將利率與通貨膨脹率掛鉤來(lái)保證債權(quán)人不致因物價(jià)上漲而遭受損失的公司債券。信用交易指股票的買方或賣方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票交易。人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用積極作用：有利于促進(jìn)消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷售，有利于擴(kuò)大一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)的消費(fèi)需求總量，從而促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；為消費(fèi)者個(gè)人提供了將未來(lái)的預(yù)期收入用于當(dāng)前消費(fèi)的有效途徑，使其實(shí)現(xiàn)了跨時(shí)消費(fèi)選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及效用總水平；有利于促進(jìn)新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。過(guò)度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾；過(guò)度負(fù)債消費(fèi)，會(huì)使消費(fèi)者的債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重，導(dǎo)致其生活質(zhì)量下降，甚而引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)，危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安全。簡(jiǎn)述匯率的作用對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響；對(duì)資本流動(dòng)的影響；對(duì)物價(jià)水平的影響；對(duì)資產(chǎn)選擇的影響。簡(jiǎn)述期權(quán)合約與期貨合約的區(qū)別主要在下述方面有區(qū)別：標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場(chǎng)所；交易雙方的權(quán)利與義務(wù)；盈虧風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；保證金要求；結(jié)算方式。商業(yè)銀行如何提高資本充足率增加資本總量；收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)規(guī)模；調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比；提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量。簡(jiǎn)述貨幣需求理論有哪些和每一需求理論的貨幣需求決定因素馬克思的貨幣需求理論，貨幣需要量主要取決于商品價(jià)格總額和貨幣流通速度； 古典學(xué)派的貨幣需求理論：兩個(gè)著名的方程式；凱恩斯的貨幣需求理論，收入、利率；弗里德曼的貨幣需求理論，永恒收入、非人力財(cái)富在總收入中的比重、持有貨幣的機(jī)會(huì)成本、持有貨幣給人們帶來(lái)的效用。五、計(jì)算題（每題6分，共12分）一張面額為100元債券，票面利率為8%，期限為3年，到期一次還本付息，甲持有2年后，以114元價(jià)格賣給乙，不考慮交易費(fèi)用，試計(jì)算兩人的收益率？甲：7%乙：%如果原始存款的增加額為1000萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率為20%時(shí)，存款派生乘數(shù)為多少？當(dāng)法定存款準(zhǔn)備率上升為25%時(shí)，存款總額變化了百分之多少？K=11==5存款總額=5000 rd20%存款總額=4000，減少了20%六、論述題（每題1分，共13分）論述中國(guó)人民銀行如何利用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控？可以以下手段：一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等 其他貨幣在政策工具第三篇：《金融理論與實(shí)務(wù)》作業(yè)答案《金融理論與實(shí)務(wù)》作業(yè)答案一、名詞解釋：簡(jiǎn)稱幣制，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。2.“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律：是指當(dāng)一個(gè)國(guó)家同時(shí)流通兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定比價(jià)不變的貨幣時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣（良幣）必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場(chǎng)。：消費(fèi)信用就是由企業(yè)、銀行或其他消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。：是通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出有收益的事物(不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本)相當(dāng)于多大的資本金額，習(xí)慣地稱之為“收益資本化”。即:P=B/r(P:本金,B:收益,r:利率)。：基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。：是由債務(wù)人簽發(fā)的，證明債權(quán)人有按約定條件獲得利息和收回本金的權(quán)利的憑證。：股份公司發(fā)給投資者作為投資入股的證書(shū)和索取股息紅利的憑證：是由借貸雙方鑒定協(xié)議，規(guī)定借款方通過(guò)向貸款方暫時(shí)售出一筆特定的金融資產(chǎn)而換取相應(yīng)的即時(shí)可用資金，并承諾在一定期限后按預(yù)定價(jià)格購(gòu)回這筆金融資產(chǎn)的安排。：是指將債券持有到償還期所獲得的收益，包括到期的全部利息。：是指股票未來(lái)現(xiàn)金流入的現(xiàn)值。它是股票的真實(shí)價(jià)值,也叫理論價(jià)值。：又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念，指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。：是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。：是指商業(yè)銀行所從事的,按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。：是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。：是指兼并和收購(gòu)方面的業(yè)務(wù)。：指的是被保險(xiǎn)人對(duì)其所投保的標(biāo)的所具有的法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。：是指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的需要或要求。：是指某一國(guó)或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過(guò)程。：是指一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的系統(tǒng)的貨幣記錄。：是指由于貨幣供給不足而一面旗貨幣升值，物價(jià)普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段