7新時代普惠金融發(fā)展挑戰(zhàn)和應(yīng)對(已修改)
2025-09-21 12:23 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 14 頁 新時代普惠金融發(fā)展挑戰(zhàn)和應(yīng)對 中國特色社會主義進(jìn)入新時代，我國普惠金融發(fā)展也步入新階段。堅持以人民為中心，著力解決發(fā)展不平衡不充分問題對普惠金融提出更高要求。如何在深化改革創(chuàng)新中讓普惠金融更好地普及全體人民、惠及所有群體，滿足人民群眾日益增長的金融需求，維護(hù)人民群眾公平享有金融服務(wù)的權(quán)利，促進(jìn)全體人民共同富裕，必須認(rèn)真加以研究解決的重大課題。 一、普惠金融發(fā)展成就顯著 普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融區(qū)別于一般金融體系的關(guān)鍵是 “ 普 ” 和“ 惠 ” ： “ 普 ” 強調(diào)的是金融服務(wù)的覆蓋面和可得性， “ 惠 ” 強調(diào)的是金融服務(wù)的滿意度和成本的可負(fù)擔(dān)性。普惠金融，重點是“ 普 ” ，核心在 “ 惠 ” ，二者缺一不可、相輔相成，沒有 “ 普 ”的 “ 惠 ” 和沒有 “ 惠 ” 的 “ 普 ” 都不是真正完全意義的 “ 普惠 ” 。黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融。進(jìn)入新時代以來，多層次、廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)和普惠金融產(chǎn)品體系基本形成，覆蓋面不 斷擴(kuò)大，金融服務(wù)的可獲得性持續(xù)提升，數(shù)字普惠金融蓄勢待發(fā)。特別是 2024 年 12 月 31 日，國務(wù)院發(fā)布首個發(fā)展普惠金融的國家級戰(zhàn)略規(guī)劃《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（ 20242024）》，普惠金融發(fā)展步入 “ 快車道 ” 。截至 2024 年一季度末，全國小 第 2 頁 共 14 頁 微企業(yè)貸款余額達(dá)到 萬億，小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到 1545萬戶，涉農(nóng)貸款余額接近 32 萬億，全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率都超過 90%，農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到 95%，村級覆蓋率超過 50%。與此同時，各地區(qū)在風(fēng)險可控、依法合規(guī)的前提下，大 力開展普惠金融試點，推動改革創(chuàng)新，加強實踐驗證。如 XX 市積極探索運用數(shù)字技術(shù)促進(jìn)普惠金融發(fā)展， XX 省 XX 縣區(qū)展開了全國首個縣級農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)的試點， XX 省開展全國首個省級普惠金融綜合示范區(qū)試點， XX 省 XX 縣區(qū)成為我國首個國家級普惠金融改革試驗區(qū)等。普惠金融的探索實踐如火如荼，發(fā)展成就令人矚目。 二、普惠金融發(fā)展面臨的突出問題 當(dāng)前普惠金融發(fā)展中存在的主要困難和突出問題，主要體現(xiàn)在以下四個方面： （一）供給不充分不平衡的問題顯著。當(dāng)前，普惠金融資源配置的差異性顯著，普惠金 融供給不平衡不充分問題突出，總量和結(jié)構(gòu)性矛盾交織，制約著普惠金融深度與廣度的推進(jìn)。一是我國人口和企業(yè)數(shù)量眾多，受空間性排斥、機(jī)會性排斥和價格性排斥等多重因素的影響，普惠金融服務(wù)面臨供給渠道有限、普惠性金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足、服務(wù)人性化缺乏等問題，普惠金融供給總體不充分。特別是隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，普惠金融需求層次的提升，普惠金融供給如何在滿足基本需求的基礎(chǔ)上，有效對接產(chǎn)業(yè)化、 第 3 頁 共 14 頁 市場化需求以 “ 升級 ” 供給，提升供給質(zhì)量和效率面臨重大考驗；二是欠發(fā)達(dá)地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)、小微企業(yè)、低收入人群面臨金融服務(wù)不足和融資障礙，條件困難的偏 遠(yuǎn)地區(qū)、初創(chuàng)小微企業(yè)、低收入農(nóng)戶、深度貧困人群等金融服務(wù)可得性差，部分領(lǐng)域成本過高、期限過短、流程過長，難以與消費者需求相匹配，金融服務(wù)深度和質(zhì)量亟待提升，普惠金融在內(nèi)部不同層面和不同領(lǐng)域呈現(xiàn)出顯著的差異性和不平衡性。 （二）平衡發(fā)展與風(fēng)險的矛盾突出。由于弱勢地區(qū)、弱勢產(chǎn)業(yè)、弱勢群體發(fā)展基礎(chǔ)相對較差，信用信息不對稱和擔(dān)保抵
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