融資租賃業(yè)務(wù)介紹及其操作(已修改)
2025-03-16 10:46 本頁(yè)面
【正文】 1 SFLC 中融瑞銀融資租賃有限公司 13681287653 融資租賃業(yè)務(wù)介紹及其操作流程 2 SFLC 融資租賃有限公司簡(jiǎn)介 融資租賃的定義 融資租賃業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險(xiǎn)分析 保險(xiǎn) 問(wèn)題解答 代理商準(zhǔn)入流程 目錄 3 SFLC 融資租賃 —— 指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人和租賃物的選擇，出資向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)租賃物， 提供給承租人使用，收取 租金的業(yè)務(wù) 表現(xiàn)形式： 《 融資租賃合同 》 —— 出租人、承租人 《 租賃物買(mǎi)賣(mài)合同 》 — 出租人、出賣(mài)人、承租人 租賃期限內(nèi)： 出租人擁有租賃物的所有權(quán)， 承租人擁有租賃物的使用權(quán)。 租賃期屆滿： 承租人履行完成全部義務(wù)，優(yōu)先選擇留購(gòu)權(quán)， 否則，租賃物所有權(quán)歸出租人所有。 11 融資租賃 定義 4 SFLC 《 合同法 》 第十四章 第 242條 :出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人破產(chǎn)的，租賃物 不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn) ； 第 246條 :承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三者 的人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損害的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。 第 248條 :承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同， 收回租賃物，同時(shí)追索租金債權(quán) 。 12 租賃物的物權(quán)保障 5 SFLC 特殊性 —— 所有權(quán)和使用權(quán) 分離 風(fēng) 險(xiǎn) —— 承租人將租賃物轉(zhuǎn)讓給善意第三人 承租人任意設(shè)置擔(dān)保 13 租賃物所有權(quán)的特殊性 6 SFLC (1)在租賃合同及相關(guān)合同中對(duì)所有權(quán)做出 “明確 約定 ” (2)在租賃物上作所有權(quán) 標(biāo)記 (3)對(duì)于上牌車(chē)輛，辦理“車(chē)輛 抵押登記 手續(xù)” 對(duì)抗因車(chē)輛登記在承租人名下所帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。 給善意第三方帶來(lái)“不便” 14 租賃物所有權(quán)保全方案 7 SFLC 留購(gòu) —— 租賃期限屆滿后，通過(guò)留購(gòu)合同實(shí)現(xiàn)租賃物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，承租人向 SFLC支付留購(gòu)價(jià)款后， SFLC出具銷(xiāo)售發(fā)票，承租人取得租賃物的所有權(quán)。 《 融資租賃合同 》 規(guī)定留購(gòu)價(jià)款按租賃物購(gòu)買(mǎi)價(jià)款的萬(wàn)分之五 (四舍五入，圓整到百元位，不足百元者按壹百元 )計(jì)收，采用預(yù)收的方式收取。 租賃物留購(gòu)與一般買(mǎi)賣(mài)的不同： 價(jià)格 —— 名義貨價(jià) 目的 —— 界定租賃物的歸屬 15 租賃物留購(gòu) 8 SFLC 融資租賃 經(jīng)營(yíng)租賃 租金計(jì)算方法 占用融資成本的時(shí)間 租賃物使用時(shí)間 風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任 物權(quán)和債權(quán)分離 物權(quán)和債權(quán)分離 租賃的目的 承租人 獲得 租賃物 承租人短期 使用 租賃物 物件的選擇 承租人 (客戶 )自由選擇 出租人購(gòu)買(mǎi)，承租人選擇使用 庫(kù)存 無(wú) 有 租賃合同期限 中長(zhǎng)期 (1年以上 ) 一般多是短期使用 標(biāo)的物管理責(zé)任 承租人 (客戶 ) 出租人 保險(xiǎn) 承租人按約定購(gòu)買(mǎi) 出租人購(gòu)買(mǎi) 保險(xiǎn)受益人 出租人 出租人 中途解約 不可以 可以 合同期滿的處理 承租人 (客戶 )留購(gòu) 歸還出租人 留購(gòu)價(jià)格 一般是象征意義的價(jià)格 市場(chǎng)公允價(jià)格 16 融資租賃與傳統(tǒng)租賃比較 9 SFLC 融資租賃 銀行按揭 標(biāo)的物選型 承租人 客戶 采購(gòu)人 出租人 客戶 債權(quán) 出租人 貸款銀行 物權(quán) 出租人 客戶 保險(xiǎn)受益人 出租人 客戶 擔(dān)保 代理商承諾回購(gòu) 標(biāo)的物抵押給銀行 保全 不參與承租人的破產(chǎn) 參與客戶的破產(chǎn)清算 標(biāo)的物處置權(quán) 出租人 貸款銀行 留置權(quán) 租金付清后承租人優(yōu)先留購(gòu) 償清貸款后解除抵押 17 融資租賃與銀行按揭比較 10 SFLC 從承租人的角度，其實(shí)質(zhì)性的區(qū)別是： 銀行按揭的資產(chǎn)屬于借款人 融資租賃的資產(chǎn) (租賃物 )則屬于出租人 銀行按揭與融資租賃的相似之處： ● 借款人和承租人在清償完畢后都可以保留資產(chǎn)； ● 在貸款期限內(nèi)和租賃期限內(nèi)，都需要償還利息和資本； ● 借款人和承租人均承擔(dān)資產(chǎn)的管理職能，包括但不限于維修保養(yǎng)的義務(wù)； ● 中途不得解約，除非出租人或貸款人收回了規(guī)定的所有債權(quán)，否則合同不得終止 18 融資租賃與銀行按揭比較 11 SFLC 21 業(yè)務(wù)框架 制 造 商S F L C承 租 人代 理 商銷(xiāo) 售 設(shè) 備客 戶管 理采 購(gòu) 設(shè) 備租 賃 設(shè) 備回 購(gòu)還 租貨 款貨 款設(shè) 備 交 付12 SFLC 22 業(yè)務(wù)流程 S F L C 立 項(xiàng) 、 簽 約 、 首 付 、 起 租 、 放 款 、 保 險(xiǎn) 、 租 金 流 程債 權(quán) 租 金總 經(jīng) 理保 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù)檔 案 管 理營(yíng) 業(yè) 企 劃信 用 審 查代 理 店N信 擔(dān)立項(xiàng)檔 擔(dān)通 知 ： 審 批 通 過(guò)企 擔(dān)會(huì) 擔(dān)企 長(zhǎng)立 項(xiàng)總 經(jīng) 理簽約起租企 長(zhǎng)通 知 起 租信 長(zhǎng)審 2確 認(rèn) 驗(yàn) 收 日營(yíng) 業(yè) 長(zhǎng)確 認(rèn) 首 付信 擔(dān)企 擔(dān)起 租 申 請(qǐng)合 同 資 料總 經(jīng) 理信 審 資 料審 1會(huì) 長(zhǎng)批 量 付 款企 長(zhǎng)會(huì) 擔(dān)會(huì) 擔(dān)總 經(jīng) 理付 款 確 認(rèn)起 租 確 認(rèn)企 擔(dān) ：付 款 通 知收 到 確 認(rèn)放款保 長(zhǎng)保 擔(dān) ： 通 知 保 險(xiǎn)保 擔(dān) ： 保 險(xiǎn) 確 認(rèn)保 擔(dān) ： 發(fā) 票 號(hào) 、保 險(xiǎn) 單 號(hào)保 擔(dān) ： 保 險(xiǎn) 申 請(qǐng)保 長(zhǎng)保 擔(dān) ： 批 量 付 款保 擔(dān) ： 通 知理
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