客戶身份識別(ppt39頁)(已修改)
2025-03-13 13:50 本頁面
【正文】 客戶身份識別制度 風險控制部 2023年 9月 反洗錢培訓系列之二 目錄 一、客戶身份識別的基礎知識 二、業(yè)務建立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份 三、業(yè)務存續(xù)期間如何識別客戶身份 四、業(yè)務終止環(huán)節(jié)如何識別客戶身份 客戶身份識別 2 客戶身份識別方面存在的問題 內(nèi)容簡介 什么是客戶身份識別？ 1 一、客戶身份識別的基礎知識 客戶身份識別的流程 客戶身份識別的基本要求 3 4 ？ ? 客戶身份識別， 也稱“ 了解你的客戶 ”或“客戶盡職調(diào)查”即履行反洗錢義務的機構了解客戶的真實身份。 具體包括 3個方面： ? ①了解客戶本人的真實身份； ? ②了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途； ? ③了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。 客戶身份識別之特別關注 ? 制度執(zhí)行概況 ? 全國共發(fā)現(xiàn)有 1533家被查銀行 未按規(guī)定開展客戶身份識別工作，占被查機構總數(shù)的 %。 ? 全國共發(fā)現(xiàn)有 130家證券公司未按規(guī)定開展客戶身份識別工作，占被查機構總數(shù)的 %。發(fā)現(xiàn)有 37家期貨公司未按規(guī)定開展客戶身份識別工作，占被查機構總數(shù)的 %。 ? 全國共發(fā)現(xiàn)有 539家保險公司未按規(guī)定開展客戶身份識別工作，占被查機構總數(shù)的 %。 客戶身份識別工作已成為金融機構 合規(guī)風險 最高的部分。 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、法規(guī)和準則相一致。 —— 《 公共基礎 》 — 銀行業(yè) ? ① 以開立賬戶等形式建立業(yè)務關系及提供一次性金融服務時，未按規(guī)定開展客戶身份識別工作； ? ②登記機構客戶身份信息不完整 ? ③登記自然人客戶身份信息不完整 ? ④ 為未成年人開戶未按照規(guī)定留存監(jiān)護人身份證件復印件 ? ⑤ 開立假名賬戶 ? ⑥ 未按規(guī)定識別代理人 ? ⑦未按規(guī)定開展重新識別客戶的工作； ? ⑧未按規(guī)定確定客戶風險等級； ? ⑨未按規(guī)定定期審核客戶基本信息。 ? ① 核對 有效身份證件或者其他身份證明文件 進行聯(lián)網(wǎng)核查 ； ? ②了解： ； ? ③ 登記 客戶身份基本信息； ? ④ 留存 有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件和影印件。 勤勉盡責 （ 8個） 1 ①建立業(yè)務關系識別要求 ? 第一， 開立賬戶 業(yè)務、辦理 一次性金融業(yè) 務需要進行客戶身份識別； ? 第二，應要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，并且一定要保證其真實有效性， 核對 并 登記 身份基本信息。 ②業(yè)務存續(xù)期間識別要求 ? 第一，業(yè)業(yè)務關系存續(xù)期間 →持續(xù)客戶身份識別，客戶及其交易的風險發(fā)生變化 →重新識別客戶身份 →調(diào)整風險分類； ? 第二，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人，了解高風險的客戶、高風險賬戶持有人的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營情況。 （ 8個） 2 ③代理業(yè)務識別要求 ? 第一，以合理方式確認代理關系的存在， 核對 代理人 和 被代理人 的有效身份證件或身份證明文件， 登記 代理人和被代理人的 姓名 、 聯(lián)系方式 、 身份證件的種類 、 號碼 ； ? 第二，金融機構委托其他金融機構或者金融機構意外的第三方進行客戶身份識別的，應由 委托方承擔 未履行客戶身份識別義務的責任。 ? 第三，除信托以外的金融機構，應了解或應當了解客戶的資金（財產(chǎn)）屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托當事人的身份以及登記信托委托人、受益人的姓名（名稱）、聯(lián)系方式。 （ 8個） 3 ④代理行業(yè)務的識別要求 與境外機構建立代理行或者類似業(yè)務關系時，應： ? 、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息； ? 、反恐怖融資措施的健全性和有效性； ? 客戶身份識別 、 客戶身份資料 和 交易記錄 保存方面的職責。 （ 8個） 4 ⑤對外國政要的識別要求 ? 外國政要定義：至現(xiàn)在或曾經(jīng)擔任顯赫公職的國外個人，如國家元首或政府首腦、高級政客、政府司法或軍隊高級官員、國有企業(yè)高級行政人員和政黨重要官員。 ? 開立賬戶 → 高級管理層批準 。 ⑥非面對面識別要求 ? 利用網(wǎng)絡、電話、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機等為客戶提供非柜臺服務，應： ； ； 。 （ 8個） 5 ⑦禁止性要求 ? 不得為 身份不明 的客戶提供服務、進行交易； ? 不得為客戶開立 匿名賬戶 或 假名賬戶 。 ⑧保密性要求 ? 金融機構應保護客戶的商業(yè)機密、個人隱私，妥善保管身份信息、交易信息 ； ? 非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
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