客戶身份識別(ppt39頁)-在線瀏覽
2025-04-06 13:50本頁面
【正文】 生證、機動車輛駕駛證 介紹信、法定身份證件的復(fù)印件。 22 登記 對私客戶身份基本信息： ? 、性別、國籍、 職業(yè) 、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式； ? 、號碼、有效期限； ? ，登記客戶的 經(jīng)常居住地 。 24 21一次性金融業(yè)務(wù) 建立環(huán)節(jié) 識別條件 識別 主體 識別 對象 識別要點 為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供 現(xiàn)金匯款 、 現(xiàn)鈔兌換 、 票據(jù)兌付 等且交易金額 單筆人民幣 1萬元以上 （或外幣等值 1000美元以上的 ） 營業(yè)人員 ① 核對 客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，聯(lián)網(wǎng)核查； ② 登記 客戶身份基本信息，并 留存 有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件； ③ 了解 實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人。應(yīng)核對代理人的有效身份證件或身份證明文件文件， 登記 代理人的姓名或名稱、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼 ； ② 留存 客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 22個人人民幣 結(jié)算賬戶 建立環(huán)節(jié) 識別主體 識別對象 識別要點 辦人員 責人 務(wù)人員 立賬戶的自然人 人 ①核對客戶的證明文件 通過開立個人人民幣結(jié)算賬戶的方式與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，銀行應(yīng)與客戶簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確反洗錢客戶身份識別方面雙方的權(quán)利與義務(wù)。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 ； 、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。 ② 留存 客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 25一般存款賬戶 建立環(huán)節(jié) 識別主體 識別對象 識別要點 辦人員 責人 務(wù)人員 立賬戶的自然人 人 ① 核對 客戶的證明文件 a. 開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件； b. 基本存款賬戶開戶許可證； c. 其他證明文件 （共 11種 .略） ② 留存 客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 27臨時存款賬戶 建立環(huán)節(jié) 識別主體 識別對象 識別要點 辦人員 責人 務(wù)人員 立賬戶的自然人 人 ① 核對 客戶的證明文件 根據(jù)不同性質(zhì)出具不同的文件 (共 4種 ) ：工商行政管理部門合法的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書或有關(guān)部門的批文； ：其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文； ：其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同； ：其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。 ③ 關(guān)注異常賬戶 情況及相關(guān)信息 2 個人人民幣賬戶持續(xù)期間 內(nèi)容簡介 概述 1 一、業(yè)務(wù)持續(xù)期間如何識別客戶身份 對公人民幣賬戶持續(xù)期間 3 1 1持續(xù)識別客戶身份基本措施 ? ①關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息并留存身份資料； ? ②銀行應(yīng)按照客戶特點或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶風險等級； ? ③對于客戶風險等級分類結(jié)果為高風險客戶或高風險賬戶持有人，銀行要了解其積極狀況等信息，主筆了解交易的資金來源、資金用途等，對符合可疑交易報告要素的交易，應(yīng)了解資金交易對方的身份信息。 ? ④在賬戶使用過程中，如果客戶身份證件或身份證明文件過期，銀行應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)及時更新，若超過合理期限，客戶無法提供合理理由，又無法更新的，銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 12重新識別客戶的情形（ 6+1種） （如客戶代理人沒有授權(quán)） 客戶 特征 其他 情形 銀行 分析 ①客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人。 ③客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)、司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資的姓名或者名稱相同的。 ⑤金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。 13重新識別客戶身份的方法（ 5種） ? ①要求客戶補充其他身份資料或者其他身份證明文件； ? ②回訪客戶； ? ③實地查訪； ? ④向公安、工商行政管理部等部門核實； ? ⑤其他可依法采取的措施。 21個人人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間 識別條件 識別要點 1 個人客戶日常存取款、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù) （ 1） 久懸賬戶 及時提示客戶出示有效身份證件 ， 比照新開戶方式 ， 對客戶的有
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