客戶資產(chǎn)配置與規(guī)劃(已修改)
2025-03-13 13:50 本頁面
【正文】 客戶資產(chǎn)配置與規(guī)劃 04 投資規(guī)劃 01 金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) 02 理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 03 保險(xiǎn)規(guī)劃 05 綜合理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù) 06 業(yè)務(wù)合規(guī)和持續(xù)學(xué)習(xí) 01 金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí) 貨幣時(shí)間價(jià)值 家庭財(cái)務(wù)分析與診斷 家庭生命周期理財(cái)規(guī)劃 貨幣的時(shí)間價(jià)值 ? 今天的 1元錢 =明天的 1元錢？ ? 計(jì)算房產(chǎn)價(jià)值： ? 折現(xiàn)率為 6%，每年年初支付租金，今年的租金為 3萬元，今后每年租金的漲幅為 10%，預(yù)計(jì)第 5年年初的房產(chǎn)價(jià)值 200萬元。（ Excel） 家庭財(cái)務(wù)分析與診斷 通用會(huì)計(jì)概念（企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)） ? 資產(chǎn) =負(fù)債 +權(quán)益 ? 應(yīng)計(jì)制 /收付實(shí)現(xiàn)制 ? 資產(chǎn)負(fù)債表（存量） ? 利潤表（流量） /現(xiàn)金流量表（流量） 5 家庭生命周期理財(cái)規(guī)劃 6 家庭生命周期及理財(cái)重點(diǎn) 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征 年齡 資金的投資期限 主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好 理財(cái)目標(biāo)彈性 尺度 （相對論） 7 02 理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退休規(guī)劃 個(gè)人稅務(wù)籌劃 遺產(chǎn)籌劃 房產(chǎn)規(guī)劃 ? 目標(biāo)房產(chǎn)定位 購房負(fù)擔(dān)能力分析 可負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)測算 其他 購房成本 子女教育規(guī)劃 ? 子女教育規(guī)劃的原則 ?寧松勿緊 ?寧多勿少 ?合理利用教育年金 ?教育規(guī)劃納入保險(xiǎn)計(jì)劃 退休規(guī)劃 ? 退休計(jì)劃操作流程 發(fā)現(xiàn)客戶 資產(chǎn)評(píng)估 估算赤字 規(guī)劃設(shè)計(jì) 規(guī)劃理財(cái) 個(gè)人稅務(wù)籌劃 累進(jìn)稅率 比例稅率 遺產(chǎn)籌劃 時(shí)效性 財(cái)產(chǎn)性 可轉(zhuǎn)移 合法性 權(quán)利 義務(wù) 遺產(chǎn)的法律特征 03 保險(xiǎn)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 保險(xiǎn)相關(guān)理論 應(yīng)有壽險(xiǎn)保額規(guī)劃 不同類型的家庭保險(xiǎn)需求 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 識(shí)別 評(píng)估 對策 計(jì)劃 保險(xiǎn)相關(guān)理論 保險(xiǎn)的基本原則 最大誠信 保險(xiǎn)利益 補(bǔ)償 近因 保險(xiǎn)相關(guān)理論 ? 保險(xiǎn)合同的法律特征 ?有償性合同 ?保障性合同 ?雙務(wù)合同 ?大部分是附和合同 ?射幸合同 ?最大誠信合同 應(yīng)有壽險(xiǎn)保額規(guī)劃 ? 壽險(xiǎn)分類 ? 定期 ? 終身 ? 兩全 ? 年金 普通 ? 分紅 ? 投資連結(jié) ? 萬能 新型 應(yīng)有壽險(xiǎn)保額規(guī)劃 計(jì)算客戶的應(yīng)有壽險(xiǎn)保額 與目前已投保壽險(xiǎn)保額進(jìn)行比較
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