【正文】 某集合信托計劃提案 1 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營銷計劃 ?績效激勵方案 2 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ? 高端機(jī)構(gòu)客戶逐漸進(jìn)入更加復(fù)雜的投融資領(lǐng)域，如 MBO； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶從依賴間接融資逐漸轉(zhuǎn)向偏好直接融資； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶對于中小商業(yè)銀行的根基地位正在不斷動搖。 機(jī)構(gòu)客戶 個人客戶 越來越復(fù)雜的需求 越來越強(qiáng)的議價能力 越來越高的 客戶服務(wù)成本 中小投資人急需 專業(yè)化、集合化的服務(wù) 個人零售業(yè)務(wù) 潛在的大市場 ? 中小投資人勢單力薄，急需專業(yè)化的服務(wù)供應(yīng)商； ? 各金融機(jī)構(gòu)紛紛瞄準(zhǔn)個人零售市場，轉(zhuǎn)型是大勢所趨； ? 先入者勝，問題不是要不要做，而是如何迅速進(jìn)入的問題。 3 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義（續(xù)） ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)有利于調(diào)整銀行資本結(jié)構(gòu)，降低整體運(yùn)營成本； ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)是我們主動適應(yīng)市場變化，避免被市場拋棄的關(guān)鍵； ? 發(fā)展零售業(yè)務(wù)必須要提高到生存與發(fā)展的高度來認(rèn)識。 私人客戶 業(yè)務(wù) 機(jī)構(gòu)客戶 業(yè)務(wù) 受國家宏觀金融政策 影響較大 不利于銀行持續(xù)穩(wěn)定 發(fā)展 資金成本 運(yùn)營成本 基本觀點 4 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營銷計劃 ?績效激勵方案 5 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識 ? 產(chǎn)品設(shè)計要點說明 ? 產(chǎn)品的主要賣點 ? 產(chǎn)品操作的具體程序 6 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識 Q：什么是信托？ A:“信”是信任，“托”是委，信托就是任委?！缎磐蟹ā返亩x為：信托是指委托人基于對受托人的信任，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 Q:什么是信托財產(chǎn)？ A:委托人將其合法擁有的財產(chǎn)委托給受人（一般為信托投資公司），形成信托財產(chǎn)。信托公司是信托財產(chǎn)的名義所有人，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理和運(yùn)用；投資者是信托財產(chǎn)的實際所有人和由運(yùn)用信托財產(chǎn)所獲收益的受益人。 Q:什么是信托計劃？ A:信托計劃是信托投資公司根據(jù)人民銀行和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投資者關(guān)于某一特定信托項目的管理、運(yùn)用和處分信托財產(chǎn)的相關(guān)信息，主要內(nèi)容包括： 推介時間、規(guī)模、信托期限、投資管理 等。 Q:信托計劃的法律關(guān)系主體有哪些？ A:信托計劃的主體主要包括：信托發(fā)起人（投資公司）、人（買方客戶）、資金代理收付人（通常是銀行或證券公司）、投資顧問（由信托公司聘請的理財顧問）。通常銀行在信托計劃法律關(guān)系中的角色是代理人，而不是信托法律關(guān)系的當(dāng)事人。 7 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識（續(xù)） Q：系列信托計劃的特點是什么？ A：通過銀行銷售的系列信托計劃一般具有以下特點： （ 1）風(fēng)險低：投資者資金安全性有可靠保障； （ 2）流動性好：為委托人專門設(shè)臵了資金退出的備選方案，確保計劃的流通性； （ 3）客戶成本低：免認(rèn)購手續(xù)費(fèi)、低利息稅； （ 4）預(yù)期收益高：平均預(yù)期收益要高于市場上的同類產(chǎn)品收益率。 Q:對認(rèn)購系列信托計劃的投資者在資格上有何要求？ A:中華人民共和國境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人、法或者依成立的其他組織，都可以認(rèn)購本系列計劃。 Q:對于認(rèn)購的資金有何要求？ A:通常投資人認(rèn)購每一個信托計劃的資金不少于 100萬元，超過 100萬元的部分應(yīng)為 100萬元的整數(shù)倍。 Q:信托計劃的期限有多長？ A:本系列信托計劃的期限一般定為 1－ 2年，即自認(rèn)購期滿且《資金信托合同》生效之日起至終止之日止的時間間隔為 1－ 2年。也可在協(xié)議中設(shè)臵更長期限。 8 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識（續(xù)） Q：信托計劃何時生效？ A：當(dāng)信托計劃同時滿足以下三個條件時，信托計劃生效： （ 1）信托計劃一經(jīng)成立（以合同簽訂為界）； （ 2）該信托計劃募集的資金全部進(jìn)入受托人指定銀行帳戶； （ 3）該信托計劃募集期滿。 Q:信托資金投資的范圍有哪些？ A:目前主要包括基本投資品種與備選投資品種構(gòu)成： （ 1）基本投資品種：交易所國債、銀行間國債、金融債； （ 2）備選投資品種：央行票據(jù)、回購、可轉(zhuǎn)債、股票、商業(yè)票據(jù)及短期信托產(chǎn)品。 1 Q:是否存在信托公司異地發(fā)行的法律合規(guī)性問題？ A:不存在。異地發(fā)行是指信托公司自身在異地發(fā)行信托計劃，信托公司通過代理機(jī)構(gòu)發(fā)售信托計劃不屬于異地發(fā)行范疇。如：中信信托通過農(nóng)業(yè)銀行于 2023年 2月 20日在北京、天津、大連、烏魯木齊、福州、深圳，六地 33個網(wǎng)點代理銷售的“避險增值類集合資金信托計劃”系列。 1 Q:受托人、代理機(jī)構(gòu)是否可以向客戶承諾保本或保底？ A:不可以。《信托投資公司管理辦法》規(guī)定：信托投資公司不得承諾信托財產(chǎn)不受損失，也不得承諾信托資金的最低收益。因此，銀行也不能向客戶做類似承諾。 9 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識（續(xù)） 1 Q：投資人如何辦理提前退回投資？ A：自信托計劃成立之日起若干個月后（一般為 12個月后），受托人通過銀行的代理推介網(wǎng)點受理投資人的退回投資申請。投資人通過協(xié)議方式自行轉(zhuǎn)讓投資不受上述時間限制。 1 Q:什么情況下可以辦理非交易過戶手續(xù)？ A:受托人作為帳戶管理人受理繼承、捐贈和司法強(qiáng)制執(zhí)行等情況下的非交易過戶申請。 1 Q:投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅？ A:在信托收益分配日，受益人能得到其應(yīng)得的完全信托投資收益。受益人應(yīng)承擔(dān)的稅金由受益人自行支付，受托人不代扣代繳。 1 Q:信托收益何時分配？ A:在信托 計劃的整個存續(xù)期間收益分配可以自由設(shè)定，通常分兩次配信托投資收益，第一次投資收益分配在信托合約生效屆滿一年之后，第二次投資收益分配在本信托計劃終止之后，與信托本金一起返還 。 1 Q:信托計劃到期后，如何償還信托財產(chǎn)？ A:受托人根據(jù)投資人認(rèn)購信托計劃時預(yù)留的銀行帳戶信息，通過銀行代理網(wǎng)點，向受益人分配信托收益和清退信托財產(chǎn)。受益人可在信托計劃終止 15日后查詢信托財產(chǎn)到帳情況。 10 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識