【正文】 13:29:5713:29:5713:293/23/2023 1:29:57 PM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 3月 23日星期四 下午 1時(shí) 29分 57秒 13:29: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 注意業(yè)務(wù)咨詢點(diǎn)應(yīng)該是室內(nèi)封閉或半封閉場(chǎng)所，不要在路邊露天公開場(chǎng)所216。 注重營(yíng)銷人員的專業(yè)形象和專業(yè)知識(shí)水平216。 ? 推介期結(jié)束后，各網(wǎng)點(diǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快將應(yīng)返還的全部單證（包括全部已簽署和空白的《集合資金信托計(jì)劃》以及《信托資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書》裝訂成冊(cè)，全部《繳款憑單》上交總行，由總行統(tǒng)一處理。 免收認(rèn)購(gòu)費(fèi)的設(shè)計(jì)是一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)性策略 。《信托投資公司管理辦法》規(guī)定：信托投資公司不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失，也不得承諾信托資金的最低收益。 Q:什么是信托財(cái)產(chǎn)？ A:委托人將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受人（一般為信托投資公司），形成信托財(cái)產(chǎn)。 7 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） Q：系列信托計(jì)劃的特點(diǎn)是什么？ A：通過銀行銷售的系列信托計(jì)劃一般具有以下特點(diǎn)： （ 1）風(fēng)險(xiǎn)低：投資者資金安全性有可靠保障； （ 2）流動(dòng)性好：為委托人專門設(shè)臵了資金退出的備選方案，確保計(jì)劃的流通性； （ 3）客戶成本低：免認(rèn)購(gòu)手續(xù)費(fèi)、低利息稅； （ 4）預(yù)期收益高：平均預(yù)期收益要高于市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品收益率。 1 Q:投資人獲得的信托投資收益是否需要交稅？ A:在信托收益分配日，受益人能得到其應(yīng)得的完全信托投資收益。 關(guān)鍵議題：信托退出 ? Q:為什么設(shè)置信托計(jì)劃提前退出程序？ ? 主要是為了加強(qiáng)信托產(chǎn)品的流通性 ， 方便客戶在急需資金的時(shí)侯能夠提前收回本金； ? 不設(shè)置有關(guān)贖回的程序 ， 主要是為了降低項(xiàng)目運(yùn)作成本 。 ? 來(lái)自總部的核心營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)人員，在各職能部門范圍內(nèi)，應(yīng)協(xié)助部門總經(jīng)理組織本部門層面的營(yíng)銷活動(dòng)，成為該部門的本次理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的主辦人員。 對(duì)于重點(diǎn)區(qū)域的設(shè)點(diǎn)營(yíng)銷，可以申請(qǐng)總行的支援216。以此類推，只要特殊群體客戶有足夠的市場(chǎng)容量，就可以為其度身定制理財(cái)產(chǎn)品。 , March 23, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 23日星期四 下午 1時(shí) 29分 57秒 13:29: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 。 , March 23, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 在產(chǎn)品發(fā)售期間，誰(shuí)發(fā)展的客戶，由誰(shuí)負(fù)責(zé)服務(wù)跟蹤，采取“人盯人”方式，提高客戶簽約率；對(duì)于認(rèn)購(gòu)超過一定金額的大戶，可采取預(yù)約上門服務(wù)的方式營(yíng)銷渠道營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷手段服務(wù)方式虛擬案例 39 營(yíng)銷計(jì)劃：重點(diǎn)定向營(yíng)銷對(duì)象（續(xù)） 216。 在產(chǎn)品正式發(fā)售之前營(yíng)銷期間，盡早地確定目標(biāo)公司和機(jī)構(gòu)內(nèi)預(yù)約認(rèn)購(gòu)本次發(fā)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的員工名單和預(yù)約認(rèn)購(gòu)金額216。 虛擬案例 24 產(chǎn)品操作的具體程序 ? 代理網(wǎng)點(diǎn)向投資人提供 審核客戶文件 簽訂信托協(xié)議 信息與單證傳遞 代理資金收付 ? 銀行工作人指導(dǎo)客戶填寫以下內(nèi)容 ? 《集合資金信托合同》 2份； ? 《信托資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書》 2份； ? 《計(jì)劃說(shuō)明書》 2份； ? 指導(dǎo)填寫《集合資金信托合同》：委托人基本信息、帳戶信息、信托合同金額、委托人認(rèn)購(gòu)的信托計(jì)劃編號(hào)（ 2位阿拉伯?dāng)?shù)字），并簽章；若是機(jī)構(gòu)客戶，還須機(jī)構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； ? 指導(dǎo)填寫《風(fēng)險(xiǎn)申明書》：客戶簽章；若是機(jī)構(gòu)客戶，還須機(jī)構(gòu)的法定代表人或授權(quán)委托人簽字； ? 檢查核對(duì)：待投資人填寫完畢，銀行工作人員收回 2冊(cè)材料，核對(duì)客戶填寫內(nèi)容是否一致，重點(diǎn)核對(duì)客戶所認(rèn)購(gòu)的計(jì)劃編號(hào)是否正確； ? 確定并代為填寫合同編號(hào)，并在審查后確定客戶已繳納信托資金后將 1冊(cè)合同交給客戶， 1冊(cè)銀行暫管； ? 推介結(jié)束后，網(wǎng)點(diǎn)按照總行通知上交有關(guān)機(jī)構(gòu)。 關(guān)鍵議題：發(fā)行規(guī)模 ? 采用系列計(jì)劃的方式回避法律障礙 虛擬案例 13 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明（續(xù)） ? 投資顧問負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)信托計(jì)劃的主要投資方案； ? 一般信托公司會(huì)選定一家第三方公司來(lái)認(rèn)購(gòu)每個(gè)信托子計(jì)劃一定的份額（通常為 10％），并以其收益和本金支持本信托計(jì)劃項(xiàng)下其他委托人的信托資金的本金和預(yù)計(jì)收益的優(yōu)先償付； ? 協(xié)議還可以將第三方設(shè)定為信托計(jì)劃的指定受讓人，接受客戶信托收益權(quán)的提前轉(zhuǎn)讓。 Q:信托資金投資的范圍有哪些？ A:目前主要包括基本投資品種與備選投資品種構(gòu)成： （ 1）基本投資品種：交易所國(guó)債、銀行間國(guó)債、金融債； （ 2）備選投資品種：央行票據(jù)、回購(gòu)、可轉(zhuǎn)債、股票、商業(yè)票據(jù)及短期信托產(chǎn)品。某集合信托計(jì)劃提案 1 目錄 ?發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ?產(chǎn)品方案 ?營(yíng)銷計(jì)劃 ?績(jī)效激勵(lì)方案 2 發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 ? 高端機(jī)構(gòu)客戶逐漸進(jìn)入更加復(fù)雜的投融資領(lǐng)域，如 MBO； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶從依賴間接融資逐漸轉(zhuǎn)向偏好直接融資； ? 高端機(jī)構(gòu)客戶對(duì)于中小商業(yè)銀行的根基地位正在不斷動(dòng)搖。 8 產(chǎn)品方案：信托產(chǎn)品基本知識(shí)（續(xù)） Q：信托計(jì)劃何時(shí)生效？ A：當(dāng)信托計(jì)劃同時(shí)滿足以下三個(gè)條件時(shí)，信托計(jì)劃生效： （ 1）信托計(jì)劃一經(jīng)成立（以合同簽訂為界）； （ 2）該信托計(jì)劃募集的資金全部進(jìn)入受托人指定銀行帳戶； （ 3）該信托計(jì)劃募集期滿。 10 產(chǎn)品方案 ? 信托產(chǎn)品基本知識(shí) ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明 ? 產(chǎn)品的主要賣點(diǎn) ? 產(chǎn)品操作的具體程序 11 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明 系列信托計(jì)劃 （“ XXX計(jì)劃”） XXX 信托投資 股份有限公司 信托發(fā)起人 投資顧問 資金代理收付人 投資人 自然人 法人 其他組織 XXX 資產(chǎn)管理 有限責(zé)任公司 商業(yè)銀行 虛擬案例 12 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要點(diǎn)說(shuō)明（續(xù)） ? 信托計(jì)劃通常募集資金 1億以上，期限一年至兩年，每份計(jì)劃包括 200份信托合約，每份合約金額不低于 100萬(wàn)元人民幣，超過 100萬(wàn)元的部分應(yīng)為 100萬(wàn)元的整數(shù)倍，上不封頂 。 產(chǎn)品主要賣點(diǎn) 高收益 低風(fēng)險(xiǎn) 低成本 整合營(yíng)銷 虛擬案例