11壽險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷售(已修改)
2025-03-12 23:30 本頁(yè)面
【正文】 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 第 11 單元： 壽險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷售渠道 金融理財(cái)培訓(xùn) 1 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 1 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 本講目的 通過(guò) : ? 人壽產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程 ? 壽險(xiǎn)產(chǎn)品要素 ? 人壽保險(xiǎn)主要銷售渠道 ? 提高對(duì)銀行保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí) ? 加深 CFP對(duì)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)；為客戶提供更準(zhǔn)確的介紹和解釋 2 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 產(chǎn)品初步研究 精算計(jì)算 可行性報(bào)告 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 公司審核同意 成立執(zhí)行與 監(jiān)察小組 調(diào)研與產(chǎn)品概念 產(chǎn)品需求說(shuō)明 產(chǎn)品開(kāi)發(fā) 模擬測(cè)試 產(chǎn)品審核 產(chǎn)品報(bào)備 銷售準(zhǔn)備 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)基本過(guò)程 3 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 產(chǎn)品開(kāi)發(fā) －市場(chǎng)情報(bào) （ Market intelligence) ?完整的產(chǎn)品概念包括：滿足什么需求，向什么人銷售，如何銷售。 ?其他公司的產(chǎn)品與動(dòng)向 : ? 產(chǎn)品類型 /保障范圍 ? 產(chǎn)品價(jià)格 (參數(shù)假定 ) ? 針對(duì)需求 (實(shí)際與標(biāo)榜 ) ? 銷售方式 (銷售渠道 ) ? 銷售情況 (總銷售額 /件均保費(fèi) /折合標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) ) 4 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 產(chǎn)品開(kāi)發(fā) －分析本公司產(chǎn)品的定位 ? 通過(guò)對(duì)市場(chǎng)需求與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品分析 ,得出 : －市場(chǎng)需求 購(gòu)買力 潛在客戶 購(gòu)買偏好 －保障 特征 價(jià)格 －銷售額 平均銷售額 銷售比重 ? 必須滿足本公司產(chǎn)品基本要求 －切合消費(fèi)者的需求 取得銷售人員的認(rèn)同 符合保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo) 正確傳遞產(chǎn)品信息＊ 5 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 產(chǎn)品信息 － XＹＺ少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型） 根據(jù)費(fèi)率表：父母為 3歲的兒子投保 5萬(wàn)元保額，年交費(fèi)18750元，繳費(fèi)繳至 17歲。 保險(xiǎn)責(zé)任： （ 1）孩子（被保險(xiǎn)人）生存至 1 1 21周歲生效對(duì)應(yīng)日，每年領(lǐng)?。比f(wàn)元“高等教育金”；生存到2 2 24周歲生效對(duì)應(yīng)日，每年領(lǐng)取“深造金”１２５００元；生存到 25周歲生效對(duì)應(yīng)日領(lǐng)取２５０００元“婚嫁金”；生存到 30歲、 60歲生效對(duì)應(yīng)日，分別按保額領(lǐng)取“發(fā)展金”和“養(yǎng)老金”。 （ 2）被保險(xiǎn)人 18周歲生效對(duì)應(yīng)日起至 60周歲生效對(duì)應(yīng)日期間因疾病或意外死亡按有效保額 6倍給付身故保險(xiǎn)金。 6 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 提出本公司的產(chǎn)品需求 ? 保障范圍 ? 基本保額 ? 生存利益 ? 年齡范圍 ? 繳費(fèi)方式 ? 附加產(chǎn)品 ? 可續(xù)保性 ? 核保要求 ? 其他要求 7 Copy Right 169。 FPSCC 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 提出本公司的產(chǎn)品需求 例：老年意外 ? 保障范圍： 一般意外＋意外骨折 ? 基本保額： 最高限制 （ １０萬(wàn) ？ ） ? 生存利益： 無(wú) ? 年齡范圍： 最高８０歲 ? 保險(xiǎn)期限： ５年 ? 繳費(fèi)方式： 年繳／躉交 ? 附加產(chǎn)品： 意外住院
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