招商業(yè)銀行管理案例分析(已修改)
2025-03-12 12:24 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行管理案例分析之 招商銀行 組長 方力 副組長 張雪影 陳瑞雪 組員 方芳 代群 樊玉鶴 文都日呼 郭仁予 侯孟卓 蔡賓 曹連俊 陳俊伯 鄧皓 丁明偉 馮牮 第三組 戰(zhàn)略篇 原專業(yè)銀行體系的壟斷性和低效率及其改革的難度和風險，決定了需要有新的實驗，創(chuàng)建商業(yè)銀行 經(jīng)濟體制改革的深入和多種經(jīng)濟成分的形成，要求多元化的金融體系提供服務 隨著銀行體制改革向縱深發(fā)展，對創(chuàng)建新型商業(yè)銀行提出了現(xiàn)實要求 新型商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟金融改革深化的必然產(chǎn)物 招商銀行簡介 招商銀行成立于 1987 年，總部位于中國深圳，業(yè)務以中國市場為主。截至 2023 年 12 月 31 日，招行在中國境內(nèi)設有 44 家分行及 623 家支行（含分理處），一個代表處（北京），一個信用卡中心，一個小企業(yè)信貸中心， 1,567 家自助銀行，離行式單臺設備 1,400 多臺（ ATM 和 CDM），一家全資子公司 —— 招銀金融租賃有限公司。 招行高效的分銷網(wǎng)絡主要分布在長江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)域等中國相對富裕的地區(qū)以及其他地區(qū)的一些大城市。 招行在香港擁有永隆銀行有限公司（以下簡稱“永隆銀行”）和招銀國際金融有限公司（以下簡稱“招銀國際”）兩家子公司，及一家分行，在紐約有一家分行和一個代表處，還與 93 個國家及地區(qū)的 1,756 家海外金融機構(gòu)保持著業(yè)務往來。 商業(yè)銀行的市場定位是指銀行對其核心業(yè)務或產(chǎn)品，主要客戶群以及主要競爭地的認定或確定 商業(yè)銀行的市場定位戰(zhàn)略是指銀行根據(jù)自身特點，揚長避短，選擇、確定 客戶 — 產(chǎn)品 — 競爭地 最佳組合的系統(tǒng)步驟和方法，以達到銀行資源的最優(yōu)配置和最佳利用 銀行的定位 招商銀行幵未采取跟隨型產(chǎn)品定位戰(zhàn)略，而是采取挑戰(zhàn)型產(chǎn)品定位戰(zhàn)略，在深入調(diào)查研究的基礎上，迚行市場細分，同時結(jié)合自身的優(yōu)勢和特點，尋求 “ 人無我有、人有我新、人新我特 ” 的產(chǎn)品定位戰(zhàn)略。 1995年 2月招商銀行成立了針對個人銀行業(yè)務的儲蓄信用卡部，全力推廣 一卡通 1996年 6月， 一卡通 實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)通存通兌 一卡通 截至 2023年 12月 31日， 一卡通 累計収卡 4,907萬張，當年新增収卡 556萬張。 一卡通存款總額人民幣 3,754億元，占該行零售存款總額的 %，卡均存款為人民幣7,649元 人無我有 1998年 2月，招商銀行推出 一網(wǎng)通 服務，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行。 1999年 9月，招商銀行率先在國內(nèi)全面啟動網(wǎng)上銀行服務，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善的網(wǎng)絡銀行服務體系。 一網(wǎng)通 現(xiàn)已成為中國金融業(yè)的知名品牌，被許多中國著名企業(yè)和 電 子商務網(wǎng)站列為首選或唯一的網(wǎng)上支付工具。 “ 招商銀行網(wǎng)上銀行開通 ” 被中國中央電視臺列為 1999年中國互聯(lián)網(wǎng)十件大事之一。招商銀行網(wǎng)上，幵被中國互聯(lián)網(wǎng)絡大賽組委會評為 “ 中國十大優(yōu)秀網(wǎng)站（金融證券類） ” 。 一網(wǎng)通 人有我新 數(shù)據(jù)來源，艾瑞咨詢集團并為網(wǎng)絡行業(yè)及傳統(tǒng)行業(yè)客戶提供市場調(diào)查研究和戰(zhàn)略咨詢服務的專業(yè)市場調(diào)研機構(gòu)。 信用卡 2023年 12月 12日成立信用卡中心 2023年 12月 3日推出招商銀行信用卡 先消費，后還款；一卡雙幣，全球通行；免擔保人和保證金，申領手續(xù)簡單；循環(huán)信用功能；靈活的信用額度；可靠的安全保障；提供多種還款途徑；專業(yè)化的售后服務 區(qū)域化經(jīng)營招行信用卡 28個區(qū)域信用卡部遍布全國主要一二線城市，不斷開収出具有區(qū)域特色的信用卡 主要與各城市豐富的商戶資源相結(jié)合，即通過月區(qū)域性知名百貨、酒店、娛樂企業(yè)的合作，全面覆蓋消費者的日常生活 拓展全國的 、生活、餐廳等各個領域的優(yōu)惠商戶，持續(xù)推出各種區(qū)域性的優(yōu)惠促銷 區(qū)域化經(jīng)營 客戶細分從產(chǎn)品上，挖掘“小眾”人群的生活形態(tài)，充分研究市場需求 細分市場 注重國際合作 國際合作 周到的服務 申請方便，批卡率高，寄送快捷 免費客服電話，好打通，服務態(tài)度好 支持網(wǎng)付，還款方式多，雙幣種還款 截至 2023年 12月 31日，信用卡累計収卡 2,726萬張，當年新增収卡658萬張， 本年累計實現(xiàn)信用卡交易額人民幣 ,108億元，流通卡每卡月平均交易額 1,123元，循環(huán)信用余額達人民幣 118億元。 信用卡利息收入人民幣 ，比上年增加 %；非利息業(yè)務收入人民幣 ，比上年增加 %， 信用卡 人有我新 國際化視野 2023年 5月 30日，招行與香港伍氏家族簽署以總價港幣 價栺收購永隆銀行約 %權(quán)益的協(xié)議。 2023年 01月 16日，招商銀行完成對香港永隆銀行的強制性收購，永隆銀行成為招商銀行直接全資附屬公司。 招商銀行紐約分行于 2023年 10月 8日在紐約麥迪遜大道 535號正式開業(yè)，這是繼 1991年美國頒布 《 外資銀行監(jiān)管加強法 》 以來第一個獲得美國聯(lián)邦儲備委員會準入的中資銀行。 “不抓零售業(yè)務，將來沒飯吃！” —— 馬蔚華 《 南方周末 》 2023年 4月 8日 市場戰(zhàn)略 —— 零售銀行 “零售銀行是招商銀行未來収展的重中之重！” —— 馬蔚華 2023年 8月南昌 按照銀行的業(yè)務類型分：零售銀行和批収銀行 零售銀行業(yè)務相對批収銀行業(yè)務而言 ,其主要特征是 :(1)客戶對象主要是個人客戶 。(2)交易零星分散 。(3)交易金額較小 銀行是服務業(yè)，分析銀行的収展趨勢，首先要分析大眾對銀行的需求，即分析經(jīng)濟収展和社會變革的趨勢 —— 中國社會經(jīng)濟隨著改革開放不斷収展，當財富越來越多，人們不僅需要存款，繼而需要理財，需要更多的服務 由此得出一個結(jié)論，中國的零售銀行業(yè)務有巨大的潛力：
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