商業(yè)銀行管理知識及表外業(yè)務(wù)管理分析(已修改)
2025-02-26 05:35 本頁面
【正文】 第七章：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 第一節(jié)：中間業(yè)務(wù)概述 第二節(jié)：擔(dān)保與票據(jù)發(fā)行便利 第三節(jié)：利率互換 第四節(jié)：期貨與期權(quán) 第五節(jié)：其他中間業(yè)務(wù) 第六節(jié)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理 第一節(jié)：中間業(yè)務(wù)概述 ? 一、中間業(yè)務(wù)概念 ? １、廣義：中間業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表上不反映的業(yè)務(wù)。 ? ２、狹義：指表外業(yè)務(wù)，可能會轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。 ? 二、中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 ? １、“脫媒”現(xiàn)象 ? ２、創(chuàng)新浪潮 ? 三、分類 ? １、按風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)：一般的擔(dān)保承兌風(fēng)險權(quán)重 100%，票據(jù)發(fā)行便利或循環(huán)包銷便利風(fēng)險權(quán)重 50% ? ２、根據(jù)性質(zhì)與內(nèi)容分類：擔(dān)保和類似的或有負(fù)債；銀行貸款承諾；金融衍生工具 ? 四、中間業(yè)務(wù)的特點 ? 以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù) ? 收益來自于手續(xù)費 ? 風(fēng)險比較小 ? 銀行不直接使用自己的資金 ? 五、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢 ? 代表了銀行經(jīng)營模式與盈利模式的發(fā)展方向 ? 是實現(xiàn)銀行全能化發(fā)展的必然要求 ? 是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn) ? 據(jù)統(tǒng)計美國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收益占全部收益的比重已由上個世紀(jì)的 30%，上升到 2023年的 %，世界上著名的匯豐、花旗銀行其比重都超過 50%以上。 中國工商銀行 2023年中間收入 第二節(jié)：擔(dān)保與票據(jù)發(fā)行便利 ? 一、備用信用證 ? １、分類：可撤消的備用信用證與不可撤消的備用信用證 ? ２、優(yōu)點：銀行、借款人與受益人三者 ? 二、商業(yè)信用證 ? 國際貿(mào)易中結(jié)算的一種方式，是指進口商請求當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行開出一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌出口商交來的匯票單據(jù)。 ? 三、貸款承諾 ? 商業(yè)銀行將在有效承諾期內(nèi)，按雙方約定的金額、利率隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的傭金。 ? 分類：１、定期貸款承諾：承諾金額只使用一次，貸款期限與借款人承諾時承諾有效期的剩余部分相等。２、備用承諾：承諾金額可提用多次，但一旦進入償還時，已償還的部分就不能再次被提用。３、循環(huán)承諾：多次提用，可反復(fù)使用已償還的貸款，只要某一時點上，使用的貸款不超過全部承諾額即可。 ? 四、票據(jù)發(fā)行便利 ? １、概念：是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。借款人通過發(fā)行短期票據(jù)來融資，承諾包銷銀行對票據(jù)具有包銷責(zé)任。 ? ２、種類：循環(huán)包銷便利、可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利、多元票據(jù)發(fā)行便利等。 ? ３、主體構(gòu)成：借款人、發(fā)行銀行、包銷銀行、投資者共同構(gòu)成。 ? ４、風(fēng)險：流動性風(fēng)險：主要是銀行對未發(fā)行票據(jù)承擔(dān)包銷的責(zé)任；信
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