[商業(yè)銀行管理][課件][第03章][負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(已修改)
2025-03-09 13:10 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理?第一節(jié) 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用和構(gòu)成一、銀行負(fù)債的概念n 銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)n 基本特點（ 1）現(xiàn)實的、優(yōu)先存在的經(jīng)濟(jì)義務(wù)（ 2）以貨幣計量（ 3）負(fù)債只能在償付之后才消失二、銀行負(fù)債的作用n 是銀行開展經(jīng)營的基礎(chǔ)和前題n 銀行保持流動性的手段和實現(xiàn)盈利水平的基礎(chǔ)。 第三章?第一節(jié) 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用和構(gòu)成n 提高資金資源配置效率n 構(gòu)成社會流通中的貨幣量n 聯(lián)系社會各界的主要渠道三、銀行負(fù)債的構(gòu)成n 存款n 同業(yè)存款n 同業(yè)拆放n 借入款項n 發(fā)行債券n 其他負(fù)債第三章?第二節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)一、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)(一 )活期存款n 也稱交易賬戶或支票存款 ,是銀行的主要資金來源。n 特點：（ 1）具有貨幣支付手段和流通手段的職能（ 2）具有很強(qiáng)的派生能力（二）定期存款n 是銀行穩(wěn)定的資金來源n 利潤高于活期存款n 營業(yè)成本較低（三）儲蓄存款第三章?第二節(jié) 商業(yè) 銀行的存款業(yè)務(wù)二、存款工具的創(chuàng)新（一）存款工具的創(chuàng)新原則n 創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范n 堅持效益性原則n 持續(xù)創(chuàng)新n 堅持社會性原則（二）具有代表性的存款創(chuàng)新工具簡介第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理一、影響存款的宏觀和微觀因素（一）影響存款的宏觀因素 （二）影響存款利率的微觀因素。 第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理 n 貸款便利，會相應(yīng)的增加銀行存款 n 銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，信譽(yù)越高，越能吸引客戶 n 便利的網(wǎng)點和良好的設(shè)施是影響存款水平的一個重要因素。第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理二、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略（一）銀行存款的積極經(jīng)營策略n 對銀行來說，存款實質(zhì)上是一種被動負(fù)債。銀行要在存款經(jīng)營中實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，就必須變被動負(fù)債為積極經(jīng)營，通過一系列策略措施使自己推出的存款工具能迅速占領(lǐng)市場，挖掘和維持可能存款量。n 居民儲蓄存款 n 企業(yè)存款 第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理（二）提高存款穩(wěn)定性的策略n 存款的穩(wěn)定性，也稱存款沉淀率，它是形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源。n 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款平均余額） 100%n 活期平均占用天數(shù) =（活期存款平均余額 計算期天數(shù)） /存款支付總額n 易變性存款n 準(zhǔn)變性存款n 穩(wěn)定性存款 第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理n 提高易變性存款的穩(wěn)定性 n 努力延長穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。 二、存款成本管理（一）存款成本的構(gòu)成n 利息成本：銀行按約事實上的存款利率與存款金額的乘積，以貨幣形式直接支付給存款者的報酬。n 營業(yè)成本：也稱其他成本或服務(wù)成本，指除利息之外的所有開支。第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理n 資金成本：指為服務(wù)客戶存款而支付的一切費用，為利息成本和營業(yè)成本之和。n 可用資金成本：也稱為銀行的資金轉(zhuǎn)移價格 ,指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本?？捎觅Y金成本 =（銀行已吸收存款的全部成本 +營業(yè)成本） /（存款資金 法定存款準(zhǔn)備金 超額準(zhǔn)備金）n 相關(guān)成本：與增加成本相關(guān)的支出，主要包括風(fēng)險成本和連鎖反應(yīng)成本。n 加權(quán)平均成本n 邊際存款成本第三章?第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理（二）存款成本
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