【正文】 貸 記 卡 業(yè) 務(wù) 中國農(nóng)業(yè)銀行 溫州市分行 黃發(fā)敏 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 培訓(xùn)內(nèi)容 ? 發(fā)行貸記卡重大意義 ? 貸記卡特點(diǎn) ? 貸記卡功能 ? 農(nóng)行貸記卡架構(gòu) ? 貸記卡申請流程 ? 卡種分類及帳戶管理 ? 交易管理 ? 計(jì)息與收費(fèi) ? 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 市場營銷 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 發(fā)行貸記卡的重大意義 ? 提高競爭力的重要手段 ? 銀行效益新的增長點(diǎn) ? 更好地與國際接軌 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 基本規(guī)定 ? 金穗貸記卡（簡稱貸記卡，下同）是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡。具有消費(fèi)信貸、預(yù)借現(xiàn)金、免息還款、循環(huán)信用等功能的信用支付工具。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡特點(diǎn) ? 方便安全 ? 延遲付款 ? 分期付款 ? 臨時(shí)應(yīng)急 ? 輕松理財(cái) ? 顯示身份 ? 附加服務(wù) 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡功能－消費(fèi)免息 賬單日 賬單日 賬單日 還款日 還款日 交易日 規(guī)定還款期 25天 賬單周期 最長免息期 56天 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡功能－循環(huán)信用 消費(fèi) 償還 最小還款金額 本周期 到期還款日 下一周期 可繼續(xù)使用信用額度（欠款部分計(jì)收利息） 到期還款額（本期透支額度的 10％）＋超額＋非循環(huán)信用的費(fèi)用（年費(fèi)、利息、滯納金、交易手續(xù)費(fèi)等） 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡功能 ? 臨時(shí)額度調(diào)整 ? 一卡雙幣，全球通用 ? 失卡零風(fēng)險(xiǎn) ? 免擔(dān)保人、免保證金 ? 境外消費(fèi)、境內(nèi)人民幣還款 ? 境外緊急服務(wù) ? 24小時(shí)服務(wù) 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡架構(gòu) ? 集中處理模式 ? 業(yè)務(wù)模式 集中處理、全行營銷、分級(jí)負(fù)責(zé) 總行：負(fù)責(zé)貸記卡的帳務(wù)處理 省分行：負(fù)責(zé)資料錄入 市縣支行：負(fù)責(zé)信控審查、營銷 網(wǎng) 點(diǎn)：負(fù)責(zé)柜面營銷和受理 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 業(yè)務(wù)管理模式 其 他 系 統(tǒng) 接 口客 戶 服 務(wù)催 收 處 理卡 片 管 理機(jī) 構(gòu) 管 理報(bào) 表授 權(quán)資 金 清 算會(huì) 計(jì) 處 理貸 記 卡核 心 業(yè) 務(wù)安 全 管 理風(fēng) 險(xiǎn) 管 理市 場 營 銷信 函 處 理賬 單 處 理上 門 催 收申 請 表 分 發(fā) /錄 入商 戶 管 理交 易 受 理 及資 金 清 算柜 臺(tái) 服 務(wù)風(fēng) 險(xiǎn) 管 理卡 申 請 管 理差 錯(cuò) 處 理市 場 營 銷總行 分行 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 與現(xiàn)有模式的區(qū)別 ? 集中性 ? 對體制的要求更高 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)更突出 ? 客戶層次要求較高 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 與準(zhǔn)貸記卡的不同 ? 消費(fèi)方式不同 ? 循環(huán)信用不同 ? 免息期 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 卡種分類及定義 ? 貸記卡的分類 ? 按發(fā)行對象：商務(wù)卡和個(gè)人卡（主卡、附卡） ? 按信用等級(jí)：白金卡、金卡和普通卡 ? 按幣種：分為人民幣卡和本外幣合一卡 ? 卡面定義 （目前商務(wù)卡暫不辦理，何時(shí)開辦另行通知 ） 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 卡面定義 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 卡面定義 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 卡面定義 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 卡號(hào)定義 ? 萬事達(dá)： 520233 個(gè)人雙幣種金卡 519413 個(gè)人雙幣種普卡 558730 商務(wù)雙幣種普卡 520232 個(gè)人人民幣金卡 519412 個(gè)人人民幣普卡 552599 商務(wù)人民幣普卡 ? 威 士： 404117 個(gè)人雙幣種金卡 403361 個(gè)人雙幣種普卡 404118 商務(wù)雙幣種普卡 404120 個(gè)人人民幣普卡 404119 個(gè)人人民幣普卡 404121 商務(wù)人民幣普卡 16位卡號(hào)，由卡號(hào)標(biāo)識(shí)、帳號(hào)、校驗(yàn)碼組成 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 貸記卡申請 ? 申請渠道 柜臺(tái)申請 網(wǎng)上申請 信函申請 ? 客戶填寫 中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表 ? 提供有關(guān)證件、材料 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 申領(lǐng)人應(yīng)至少提供以下材料中兩項(xiàng) ： 銀行代發(fā)工資記錄； 單位開具的收入證明； 所得稅扣繳憑證； 自有房產(chǎn)證的復(fù)印件； 家庭住址最近三個(gè)月的固定電話費(fèi)單或水電費(fèi)單； 租住房屋的租金證明； 自有機(jī)動(dòng)車行駛證的復(fù)印件； 住房貸款、汽車貸款合同或定期存單（金額超過 10000元）復(fù)印件 。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 柜臺(tái)申請?zhí)幚砹鞒? ? 申請受理 ? 資信審查 ? 資信評(píng)審 ? 申請審批 ? 激活卡片 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 申請受理 ? 檢查申領(lǐng)人有效證件真實(shí)、合法性；復(fù)印件和原件是否相符、所需資料是否齊備、申請表要素是否完整并與材料相符 ,檢查完畢應(yīng)將原件退還給申領(lǐng)人，在申請表上加注本網(wǎng)點(diǎn)代號(hào)。 ? 受理網(wǎng)點(diǎn)在信用卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)中錄入申請表資料，簽署意見并上送信息。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 資信審查 ? 審查申請表資料 ? 通知補(bǔ)件 ? 信用評(píng)分 ? 簽署審查意見 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 資信評(píng)審 ? 資信審查 ? 資料核實(shí) ? 簽署審批意見 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 申請審批 ? 申請審批 ? 上傳申請資料 將申請表資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心，由總行貸記卡中心進(jìn)行制卡，并將卡片郵寄到申請人指定的地址。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 卡片激活 申請人收到貸記卡卡片后 ， 向總行貸記卡中心申請激活卡片 ， 回答申請時(shí)的預(yù)留問題 。 激活卡片后 ， 總行貸記卡中心將貸記卡密碼封郵寄到申請人指定的地址 ， 持卡人即可用卡 。 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 帳戶管理 ? 申請：信用良好，收入穩(wěn)定均可申請 ? 開戶：人民幣帳戶，人民幣和外幣帳戶 ? 可申請多張附屬卡和多張商務(wù)卡 ? 人民幣卡持卡人申請?jiān)黾油鈳艓?，重新辦理申請 ? 商務(wù)卡還款從其基本結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳還款 ? 先銷卡后銷戶，銷卡滿 60天才可銷戶 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理 — 預(yù)借現(xiàn)金 ? 境內(nèi)預(yù)借和境外預(yù)借 ? 柜臺(tái)、 ATM、他行 ATM預(yù)借現(xiàn)金 ? 每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不超過人民幣 2023元，境外每天不超過 1000美元，每月不超過5000美元 ? ATM取現(xiàn)每天不超過 5次 ? 憑密聯(lián)線交易 中國農(nóng)業(yè)銀行 Agricultural Bank of China 交易管理 — 消費(fèi) ? 境內(nèi)消費(fèi) ? 脫機(jī) ? 聯(lián)機(jī) ? 境外消費(fèi) ? 憑簽字確認(rèn) ? 境外使用，只提供服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下