保險(xiǎn)行業(yè)信息化服務(wù)案例分析(已修改)
2025-02-27 14:57 本頁(yè)面
【正文】 案例分析 :保險(xiǎn)行業(yè)信息化 保險(xiǎn)行業(yè)作為我國(guó)金融體系的三大支柱之一，與人民群眾的生產(chǎn)生活息息相關(guān)，是國(guó)家社會(huì)保障體系的重要組成部分。 改革開(kāi)放 30年來(lái)，保險(xiǎn)已經(jīng)滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面，逐步成為服務(wù)民生、改善民生和保障民生的重要手段，成為支持投資、擴(kuò)大消費(fèi)和保障出口的重要因素，成為優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、提高金融市場(chǎng)資源配置效率的重要力量，成為促進(jìn)社會(huì)管理和公共服務(wù)創(chuàng)新、提高政府行政效能的重要方式。 十七大報(bào)告明確指出要提高保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。 與其他行業(yè)不同的是，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)對(duì) IT具有天然的依賴性。深入推進(jìn)保險(xiǎn)信息化建設(shè)，必將全面提升保險(xiǎn)企業(yè)的管理和服務(wù)水平，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快做大做強(qiáng)的宏偉目標(biāo)。特別是在綜合化經(jīng)營(yíng)、集團(tuán)化運(yùn)作和國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的背景下， IT作為一種重要的生產(chǎn)力，將逐步滲透到保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，成為提升保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素，成為推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)科學(xué)發(fā)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的強(qiáng)大動(dòng)力。 隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)性作用日益突出，信息化建設(shè)為保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力支撐，成為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，提升保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要保障。 根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，可以將保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)歸納為資金密集、數(shù)據(jù)密集和信息密集三點(diǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)信息化發(fā)展階段保險(xiǎn)行業(yè)分類(lèi)按公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司規(guī)模，結(jié)構(gòu)如下：保險(xiǎn)行業(yè)信息化發(fā)展階段保險(xiǎn)業(yè)信息化總體框架保險(xiǎn)業(yè)的信息化歷程目前中國(guó)保 險(xiǎn)業(yè) 數(shù)據(jù)管理 應(yīng) 用的普遍 現(xiàn) 狀是， 匯 集了大量客 戶 信息和 業(yè)務(wù) 數(shù)據(jù)，但因 為 缺乏挖掘數(shù)據(jù)背后隱 藏的知 識(shí) 的手段和工具，往往 導(dǎo) 致 “ 數(shù)據(jù)爆炸但有效信息 貧 乏 ” ， “ 信息繁 雜 但 業(yè)務(wù) 知 識(shí) 孤立 ”保險(xiǎn)業(yè)信息化呈現(xiàn)如下特點(diǎn) :越來(lái)越多保險(xiǎn)公司開(kāi)始重新審視 IT系統(tǒng)基礎(chǔ)平臺(tái)的重要性； DW， BI， CRM成為 “ 后數(shù)據(jù)大集中 ” 時(shí)代， IT系統(tǒng)建設(shè)的方向； IT運(yùn)維管理正成為繼數(shù)據(jù)大集中后的建設(shè)重點(diǎn)和難點(diǎn)； IT系統(tǒng)外包趨勢(shì)正逐漸形成；電子商務(wù)仍然處于初級(jí)發(fā)展階段。計(jì)世資訊《 2023年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)趨勢(shì)報(bào)告》 改革開(kāi)放 30年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)核心運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)平臺(tái)的改造、數(shù)據(jù)大集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)、信息安全保障體系建設(shè)等工作，如果給國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司信息化進(jìn)行分段，那么最有代表性和普遍性的就是中國(guó)人壽所經(jīng)歷的以下個(gè)階段：保險(xiǎn)行業(yè)信息化目標(biāo)及趨勢(shì)q 新業(yè)務(wù)的發(fā)展加劇了數(shù)據(jù)集中的需求q 需求的個(gè)性化提高了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)意識(shí)q 專業(yè)化經(jīng)營(yíng)增加了對(duì)外包業(yè)務(wù)的需求q 網(wǎng)上保險(xiǎn)、電子商務(wù)仍然是熱點(diǎn)q 網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)是近期保險(xiǎn)信息化的重點(diǎn)q 數(shù)據(jù)挖掘、決策支持越來(lái)越為保險(xiǎn)業(yè)所關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì) IT需求的影響保險(xiǎn)業(yè)信息化趨勢(shì)分析保險(xiǎn)企業(yè)的轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)企業(yè)從粗放式經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變?！ ‘?dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)正處于從粗放式發(fā)展邁向集約化發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。保險(xiǎn)業(yè)的粗放發(fā)展主要體現(xiàn)在 “ 三高一低 ” ，即高投入、高成本、高消耗、低效率，而信息化具有低成本、高效率的天然特性以及其 “ 不講人情 ” 的鐵面無(wú)私，深入推進(jìn)保險(xiǎn)信息化建設(shè)，能夠較好地解決行業(yè) “ 三高一低 ” 的痼疾。 保險(xiǎn)企業(yè)從產(chǎn)品中心向客戶中心的轉(zhuǎn)變。 客戶體驗(yàn)的細(xì)微差別能夠產(chǎn)生巨大的競(jìng)爭(zhēng)差距。隨著競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，保險(xiǎn)企業(yè)越來(lái)越重視通過(guò)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)占有市場(chǎng)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心越來(lái)越成為企業(yè)的自覺(jué)行為。其中，為客戶提供 “ 一對(duì)一 ” 的個(gè)性化解決方案和 “ 個(gè)人財(cái)富綜合保障管理 ” 模式是行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。這要求保險(xiǎn)企業(yè)具備對(duì)需求的微型分割能力、對(duì)產(chǎn)品線的動(dòng)態(tài)組合能力和對(duì)客戶的保姆式服務(wù)能力。運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，保險(xiǎn)企業(yè)將能夠深層次挖掘既有信息資源，從客戶價(jià)值、客戶信用、客戶行為、客戶忠誠(chéng)度等各方面，準(zhǔn)確、完整地分析客戶，有效提升保險(xiǎn)企業(yè)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力和服務(wù)創(chuàng)新能力， 實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品中心向客戶中心的轉(zhuǎn)變 ，形成保險(xiǎn)企業(yè)與消費(fèi)者的 “ 雙贏 ” 局面?！ ?保險(xiǎn)企業(yè)從專業(yè)化經(jīng)營(yíng)向集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變?！ 榱烁玫貪M足客戶對(duì)財(cái)富管理，即資產(chǎn)保值和增值的需要，金融保險(xiǎn)業(yè)深度整合，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已超越單一行業(yè)，向更深層次、更廣領(lǐng)域延伸，呈現(xiàn)集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)格局?！ ?保險(xiǎn)企業(yè)從傳統(tǒng)企業(yè)向現(xiàn)代公眾企業(yè)的轉(zhuǎn)變?！ ∧壳?，國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)企業(yè)都已經(jīng)或正籌劃在國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)上市，在可預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，國(guó)內(nèi)主要保險(xiǎn)企業(yè)都將通過(guò)上市成為現(xiàn)代公眾企業(yè)。保險(xiǎn)企業(yè)上市后必須接受上市公司規(guī)則的約束和監(jiān)管，經(jīng)營(yíng)管理的重大措施和風(fēng)險(xiǎn)管控也必須透明化，這將對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的信息化建設(shè)提出新的更高要求。保險(xiǎn)業(yè)信息化趨勢(shì)分析保險(xiǎn)業(yè) IT應(yīng)用重點(diǎn)及發(fā)展方向核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)和升級(jí)仍為重點(diǎn) 到現(xiàn)在為止，國(guó)內(nèi)主流的保險(xiǎn)公司已經(jīng)基本完成了企業(yè)數(shù)據(jù)的集中處理，在滿足保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)監(jiān)管與流程總控的同時(shí)，更深層次的問(wèn)題也逐漸浮出水面 —— 集中的平臺(tái)需要強(qiáng)有力的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做支撐，后端也要有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)做分析，以便實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)需求的彈性化與時(shí)效性。搭建具有前瞻性
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