壽險產(chǎn)品的演化及其經(jīng)營差異(已修改)
2025-02-26 06:36 本頁面
【正文】 壽險產(chǎn)品的演化及其經(jīng)營差異蔣士華202361壽險產(chǎn)品的演化及其經(jīng)營差異一、 保險發(fā)展的歷史簡述二、 壽險產(chǎn)品的演化和沖擊三、 構(gòu)筑壽險理財必備的金融知識四、 產(chǎn)品轉(zhuǎn)型期培訓(xùn)與管理的重新定位五、 原創(chuàng)是追求可持續(xù)發(fā)展的原動力2一、保險發(fā)展的歷史簡述? 保險起源與發(fā)展? 市場的變遷與發(fā)展? 保險產(chǎn)品的升級與演化? 提供服務(wù)、銷售品質(zhì)、發(fā)展綜合競爭力3保險起源與發(fā)展? 保險是生物圈的自然現(xiàn)象– 麻雀、螞蟻、蜜蜂、候鳥都在做保險– 從人類的墓葬看保險的發(fā)展? 現(xiàn)代壽險的出現(xiàn)– 財產(chǎn)險 —— 死亡險 —— 健康險 —— 養(yǎng)老險 —— 投資險4市場的變遷與發(fā)展? 保險產(chǎn)品的出現(xiàn)從本質(zhì)而言是人類社會的生產(chǎn)活動的擴展與生存質(zhì)量的提升為其基本條件5市場的變遷與發(fā)展? 市場營銷是創(chuàng)造與傳遞生活標(biāo)準(zhǔn)– 推銷更多的產(chǎn)品 —— 原始市場 —— 遍地黃金– 滿足市場的需求 —— 發(fā)展市場 —— 工具的時代– 傳遞生活的標(biāo)準(zhǔn) —— 成熟市場 —— 工具 +專業(yè)6中國壽險發(fā)展簡述? 92年友邦進入上海 —— 友邦旋風(fēng)，市場占有率90% 以上? 93年國壽 —— 進入個險市場? 94年平安 ——97 年市場占有率和國壽平分天下， 98年成為第一? 95年太平洋 —— 推出壽險產(chǎn)品7二、壽險產(chǎn)品的演化和沖擊? 市場需求是產(chǎn)品演化的動因? 中國壽險發(fā)展的速度驚人? 市場正在運作一場沒有充分準(zhǔn)備的變革8產(chǎn)品簡介?世紀(jì)理財?創(chuàng)世之約?運籌智選?中宏附加特點?高保證?收益固定，與保險公司投資績效無關(guān)?保險公司承擔(dān)全部投資風(fēng)險；?靈活性低?低保證?與保險公司經(jīng)營利潤有關(guān)，和保險公司的投資績效間接掛鉤?保險公司與客戶分擔(dān)投資風(fēng)險；?靈活性低?低或無保證?收益直接與保險公司的投資績效掛鉤?客戶承擔(dān)投資風(fēng)險；?高度靈活?平安鴻利保險?國壽千禧分紅?國壽康寧保險?國壽一生康寧例子傳統(tǒng)非分紅產(chǎn)品（ NonParticipating Products)傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品(Participating Products)投資連結(jié)（ Investmentlinked Products)萬能保險（ UniversalProducts)?低保證?收益與保險公司的投資績效間接掛鉤?保險公司與客戶分擔(dān)投資風(fēng)險；?靈活性較高?太平盛世9傳統(tǒng)險與投資類險的差異? 市場動態(tài)與產(chǎn)品的差異– 97年調(diào)整生命表– 98年利差返還– 99年進入低利率時期? 萬能、分紅與投連是壽險產(chǎn)品從根本上擺脫利率對壽險產(chǎn)品的影響? 利益差異（利源差異）10代理人的角色轉(zhuǎn)換? 保險顧問 —— 人生風(fēng)險的分析、預(yù)測 （感性銷售）? 健康顧問 ——? 理財顧問 —— 是分界嶺、是新時代（理 +感）? 避稅顧問 ——11營銷永遠要做的 …… ? 業(yè)務(wù)員：有興趣拜訪 有理由拜訪 有利益拜訪? 客戶：有興趣購買 —— 感性 有理由購買 —— 理性 （尤其投連不可缺少） 12國外趨勢之歷史追溯1969年， IAFP（國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會）成立：提出關(guān)注客戶理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更重要的服
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