商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(已修改)
2025-02-24 15:23 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營 商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營 借 入 款 項(xiàng) 短期 借款 長期借款 (再貸款、再貼現(xiàn) ) 金融債券 (資本性 \一般性 \國際 ) 向央行中長期貸款 （基數(shù)貸款、年度再貸款） 商業(yè)銀行借入資金的渠道分類 2 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 歐洲貨幣市場(chǎng)借款 同業(yè)借款 回購協(xié)議 發(fā)行金融債券 借入資金渠道 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 抵押借款 再貼現(xiàn) 再貸款 短期借款 再貸款 再貼現(xiàn) 即直接貸款，指商業(yè)銀行直接向中央銀行取得的貸款。包括信用貸款和抵押貸款。只能用于調(diào)劑頭寸、補(bǔ)充儲(chǔ)備不足和資產(chǎn)應(yīng)急調(diào)整，不能用于放款和證券投資。 指商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)，再向中央銀行進(jìn)行貼現(xiàn)以融通資金的行為。 ? 再貸款與再貼現(xiàn)比較： ? 相同點(diǎn)：都是向中央銀行借款，均用于短期資金周轉(zhuǎn)。 ? 不同點(diǎn)： ? 同 ? :再貸款利率提高意味貨幣收緊 。再貼現(xiàn)利率相當(dāng)于拿到央行再貼現(xiàn)產(chǎn)生的利率。 含義 銀行同業(yè)之間短期資金調(diào)劑的一種方式 特點(diǎn) ▲頭寸調(diào)劑； ▲數(shù)量大，期限短； ▲利率較高，融資對(duì)象、數(shù)額和時(shí)間均較靈活； ▲拆借手續(xù)簡(jiǎn)便； ▲在央行存款帳戶進(jìn)行； ▲無擔(dān)保性； ▲不上繳準(zhǔn)備金。 ? 我國與西方同業(yè)拆借市場(chǎng)的不同： ? （ 1） 發(fā)達(dá)國家的是無形市場(chǎng) ， 而我國的則為有形市場(chǎng) 。 中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心 ， 為中國人民銀行直屬事業(yè)單位 ， 總部設(shè)在上海 ， 主要職能是：提供銀行間外匯交易 、 信用拆借 、 債券交易系統(tǒng)并組織市場(chǎng)交易 。 ? （ 2） 發(fā)達(dá)國家的多為幾天以內(nèi)的頭寸市場(chǎng) ， 而我國的由 1— 7天的頭寸市場(chǎng)和期限為 120天以內(nèi)的借貸市場(chǎng)組成。 ? ? 資料：內(nèi)地同業(yè)拆借市場(chǎng)每月成交量僅僅占銀行總資產(chǎn)的 %， 而在香港這一比例是 74%。 ? 同業(yè)折借起源 :存款準(zhǔn)備金制度 ? 銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)起源于西方國家存款準(zhǔn)備金制度的實(shí)施 ， 在存款準(zhǔn)備金制度下 ，規(guī)定商業(yè)銀行吸收的存款必須按一定比例提取準(zhǔn)備金 ， 繳存于中央銀行 ， 稱為法定儲(chǔ)備 。 但對(duì)每家銀行的某一時(shí)日來說 ， 有些銀行準(zhǔn)備金保有量過多 ， 出現(xiàn)多余 ， 把這些超出法定準(zhǔn)備的部分稱為超額儲(chǔ)備 ，超額儲(chǔ)備停留在無利息收益的現(xiàn)金形式上， 就會(huì)產(chǎn)生潛在的收益損失 。 而另有一些銀行當(dāng)儲(chǔ)備計(jì)算期末儲(chǔ)備金不足時(shí) ， 就會(huì)面臨被征收罰金的危險(xiǎn) 。 在這種客觀條件下 ， 儲(chǔ)備多余的銀行便設(shè)法將其拆出 ， 增加收入 ， 儲(chǔ)備不足的銀行又設(shè)法拆入資金， 由此逐漸形成了銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 。 ? 同業(yè)拆借利率 ? （ ） ? 倫敦同業(yè)拆借利率，是由英國銀行家協(xié)會(huì)，根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場(chǎng)報(bào)出的銀行同業(yè)拆借利率，進(jìn)行取樣并平均計(jì)算成為基準(zhǔn)利率。 ? （ ） ? 全稱是上海銀行間同業(yè)拆借利率 ，被稱為中國的。 ? 形成方式：每個(gè)交易日全國銀行間同業(yè)拆借中心根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)，剔除最高、最低各 2家報(bào)價(jià)，對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算后，得出每一期限品種的，并于 11： 30對(duì)外發(fā)布。 1 % % 3 % % 6 % % 1 % % % % 10 % % 30 % % 12 % % 11 % % % % 511 09:22 : , 169。 最新 20230402 11:30 期限 (%) 漲跌 () 1W 2W 1M 3M 6M 9M 1Y ? 報(bào)價(jià)銀行現(xiàn)由 16家商業(yè)銀行組成。 ? 包括工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行， ? 交通、招商、光大、中信、興業(yè)、浦發(fā) 6家全國性股份制銀行， ? 北京銀行、上海銀行、南京商行 3家城市商業(yè)銀行 ? 德意志上海、匯豐上海、渣打上海 3家外資銀行。 ? 中國人民銀行工作小組，依據(jù)《上海銀行間同業(yè)拆借利率（）實(shí)施準(zhǔn)則》確定和調(diào)整報(bào)價(jià)銀行團(tuán)成員、監(jiān)
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