商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)簡介(已修改)
2025-02-23 18:20 本頁面
【正文】 第 10章 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)概述 無風險 /低風險類中間業(yè)務(wù) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風險類中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風險類中間業(yè)務(wù) 租賃類中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價中間業(yè)務(wù)發(fā)展的背景n 20世紀 70年代以來，金融技術(shù)的進步，非銀行金融機構(gòu)的壯大，證券市場迅猛發(fā)展導致的資本脫媒，以及國際銀行業(yè)受到的監(jiān)管特別是對資本充足率的監(jiān)管日益嚴格，迫使國際銀行業(yè)尋找新的利潤來源。它們通過大力開展中間業(yè)務(wù)，開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，開辟新的盈利空間最終走出了的困境。 中間業(yè)務(wù)概述n 中間業(yè)務(wù)的含義（ p252)n 西方商業(yè)銀行 表外業(yè)務(wù) ：商業(yè)銀行所從事的，不列入資產(chǎn)負債表，不影響資產(chǎn)負債總額，但會改變銀行當期損益的經(jīng)營活動。n 2023年 7月 4日中國人民銀行頒布的 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 規(guī)定， 中間業(yè)務(wù) 是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。即能為商業(yè)銀行帶來貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。 中間業(yè)務(wù)的特點中間業(yè)務(wù)的開展主要以商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，接受客戶的委托，服務(wù)于客戶的金融和信息咨詢需要。具有不運用或不直接運用自己的資金，以收取手續(xù)費的形式獲取收入，風險低的特點。 在實踐中常表現(xiàn)為以下特點：第一，表外性第二，多樣性 第三，風險差異性中間業(yè)務(wù)的種類（ 1）n 按照巴塞爾委員會的分類：n （ 1）或有債權(quán) /債務(wù)類表外業(yè)務(wù)。包括貸款承諾、擔保和金衍生工具類業(yè)務(wù)。n （ 2）金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)。包括代理類、信托類、信息咨詢類、結(jié)算支付類以及與貸款和進出口有關(guān)的服務(wù)等。中間業(yè)務(wù)的種類（ 2）n 從商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的功能和形式角度， 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 將中間業(yè)務(wù)分為九大類：n （ 1）支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) n （ 2）銀行卡業(yè)務(wù) n （ 3）代理類中間業(yè)務(wù) n （ 4）擔保類中間業(yè)務(wù)n （ 5）承諾類中間業(yè)務(wù)n （ 6）交易類中間業(yè)務(wù)n （ 7）基金托管業(yè)務(wù) n （ 8）咨詢顧問類業(yè)務(wù) n （ 9）其它類中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的種類（ 3）n 從產(chǎn)品定價和商業(yè)銀行經(jīng)營管理需要，按照風險大小和是否含有期權(quán)期貨性質(zhì)將中間業(yè)務(wù)分為 3大類：n （ 1）無風險 /低風險類中間業(yè)務(wù)。包括咨詢顧問類、代理類、保管類、基金類等中間業(yè)務(wù)。n （ 2）不含期權(quán)期貨性質(zhì)風險類中間業(yè)務(wù)。包括交易類、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。n （ 3）含期權(quán)期貨性質(zhì)風險類中間業(yè)務(wù)，包括擔保類、承諾類中間業(yè)務(wù)，金融衍生產(chǎn)品、租賃等。 無風險 /低風險類中間業(yè)務(wù)n 咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，大致可以分為評估型咨詢、中介型咨詢、綜合型咨詢業(yè)務(wù)，其中綜合型咨詢業(yè)務(wù)包括企業(yè)管理咨詢、企業(yè)并購顧問、資產(chǎn)或貸款證券化、財務(wù)顧問。n 。指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)，提供金融服務(wù)并收取一定費用，是典型的中間業(yè)務(wù)。包括：代理收付業(yè)務(wù)、代理承銷與兌付債券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理其他業(yè)務(wù)等。n 保管類中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施（如保管箱、保管庫）接受客戶的委托，代為保管各種貴金屬、珠寶古玩字畫、有價證券、契約文件
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