商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介(已修改)
2025-02-23 18:20 本頁(yè)面
【正文】 第 10章 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)概述 無(wú)風(fēng)險(xiǎn) /低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的背景n 20世紀(jì) 70年代以來(lái)，金融技術(shù)的進(jìn)步，非銀行金融機(jī)構(gòu)的壯大，證券市場(chǎng)迅猛發(fā)展導(dǎo)致的資本脫媒，以及國(guó)際銀行業(yè)受到的監(jiān)管特別是對(duì)資本充足率的監(jiān)管日益嚴(yán)格，迫使國(guó)際銀行業(yè)尋找新的利潤(rùn)來(lái)源。它們通過(guò)大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，開(kāi)辟新的盈利空間最終走出了的困境。 中間業(yè)務(wù)概述n 中間業(yè)務(wù)的含義（ p252)n 西方商業(yè)銀行 表外業(yè)務(wù) ：商業(yè)銀行所從事的，不列入資產(chǎn)負(fù)債表，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但會(huì)改變銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。n 2023年 7月 4日中國(guó)人民銀行頒布的 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 規(guī)定， 中間業(yè)務(wù) 是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。即能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入，卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。 中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展主要以商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，接受客戶(hù)的委托，服務(wù)于客戶(hù)的金融和信息咨詢(xún)需要。具有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金，以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收入，風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)。 在實(shí)踐中常表現(xiàn)為以下特點(diǎn)：第一，表外性第二，多樣性 第三，風(fēng)險(xiǎn)差異性中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)（ 1）n 按照巴塞爾委員會(huì)的分類(lèi)：n （ 1）或有債權(quán) /債務(wù)類(lèi)表外業(yè)務(wù)。包括貸款承諾、擔(dān)保和金衍生工具類(lèi)業(yè)務(wù)。n （ 2）金融服務(wù)類(lèi)表外業(yè)務(wù)。包括代理類(lèi)、信托類(lèi)、信息咨詢(xún)類(lèi)、結(jié)算支付類(lèi)以及與貸款和進(jìn)出口有關(guān)的服務(wù)等。中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)（ 2）n 從商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的功能和形式角度， 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 將中間業(yè)務(wù)分為九大類(lèi)：n （ 1）支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù) n （ 2）銀行卡業(yè)務(wù) n （ 3）代理類(lèi)中間業(yè)務(wù) n （ 4）擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)n （ 5）承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)n （ 6）交易類(lèi)中間業(yè)務(wù)n （ 7）基金托管業(yè)務(wù) n （ 8）咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù) n （ 9）其它類(lèi)中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)（ 3）n 從產(chǎn)品定價(jià)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理需要，按照風(fēng)險(xiǎn)大小和是否含有期權(quán)期貨性質(zhì)將中間業(yè)務(wù)分為 3大類(lèi)：n （ 1）無(wú)風(fēng)險(xiǎn) /低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)。包括咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)、代理類(lèi)、保管類(lèi)、基金類(lèi)等中間業(yè)務(wù)。n （ 2）不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)。包括交易類(lèi)、支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。n （ 3）含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類(lèi)、承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)，金融衍生產(chǎn)品、租賃等。 無(wú)風(fēng)險(xiǎn) /低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)n 咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，大致可以分為評(píng)估型咨詢(xún)、中介型咨詢(xún)、綜合型咨詢(xún)業(yè)務(wù)，其中綜合型咨詢(xún)業(yè)務(wù)包括企業(yè)管理咨詢(xún)、企業(yè)并購(gòu)顧問(wèn)、資產(chǎn)或貸款證券化、財(cái)務(wù)顧問(wèn)。n 。指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托、代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，是典型的中間業(yè)務(wù)。包括：代理收付業(yè)務(wù)、代理承銷(xiāo)與兌付債券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理其他業(yè)務(wù)等。n 保管類(lèi)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的設(shè)施（如保管箱、保管庫(kù)）接受客戶(hù)的委托，代為保管各種貴金屬、珠寶古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、契約文件
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