商業(yè)銀行中間業(yè)務總復習(已修改)
2025-08-16 14:21 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行中間業(yè)務期末總復習1．中間業(yè)務（Intermediary Business）是指商業(yè)銀行在資產業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，利用技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，不運用或較少運用自己的資財，以中間人或代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理擔保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務并收取一定費用的經營活動。2．商業(yè)銀行通常是以接受客戶委托的方式開展業(yè)務的，尤其是在辦理代理、擔保、承兌、承諾、委托買賣等中間業(yè)務時。3．傳統(tǒng)的中間業(yè)務的特點有不運用或較少運用自己的資金、以接受客戶委托的方式開展業(yè)務、風險較小、收益較高。4．結算是“貨幣結算”或“資金結算”的簡稱，是指對經濟單位之間因商品交易、勞務供應、資金調撥及其他款項往來而產生的貨幣收付關系、債權債務進行清償的行為。5．銀行結算是商品交換的媒介，是連系資金和經濟活動的紐帶。銀行結算業(yè)務，對于保證生產、流通、分配、消費的順利實現和社會經濟的穩(wěn)步發(fā)展，具有重要的意義6．結算原則是恪守信用，履約付款、誰的錢進誰的賬，由誰支配、銀行不墊款。7．客戶只有在自己的存款余額內簽發(fā)支票或其他結算憑證，不得簽發(fā)空頭支票；同時要求銀行在辦理結算業(yè)務時，堅持“先收后付，收妥抵用”。8．按規(guī)定支票的付款期一般應在10天以內，付款人在付款期的任何一天都應無條件支付票據。9．單位銀行結算賬戶的種類：。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理。 、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶不得辦理現金收付業(yè)務。 。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年不準出租、出借賬戶；不準簽發(fā)空頭支票和遠期支票，不準套取銀行信用；不準多頭開立基本結算戶。? 銀行辦理結算時，需向外寄發(fā)的結算憑證，必須于當天及時發(fā)出，最遲不得超過次日。? 匯入銀行收到結算憑證，必須及時將款項支付給確定的收款人? 不準延誤、積壓結算憑證；? 不準挪用、截留客戶和他行的結算資金? 未收妥款項，不準簽發(fā)銀行匯票、本票，不準向外簽發(fā)未辦匯款的匯款回單? 不準拒絕受理客戶和他行的正常結算業(yè)務。12．銀行卡通過聯(lián)網的各類終端交易的原始單據至少保留二年備查。 13．租賃財產的使用權和所有權是分離的，承租人只有使用權，財產所有權仍歸出租人。14．結算工具是商業(yè)銀行用于結算的各種票據。? 商業(yè)銀行票據，就是以一定金額為目的的、可以轉讓流通的貨幣證券。它是有價證券的一種。? 票據上記載的權利，與票據本身同時存在，同時轉移或占有，不能脫離票據而獨自存在。，商業(yè)銀行用于結算的票據一般有本票、匯票和支票等。? 本票是指由發(fā)票人簽發(fā)的載有一定金額、承諾于指定到期日由自己無條件支付給受款人或執(zhí)票人的票據。? 本票必須具備的記載事項：；；、未載明收款人者，以執(zhí)票人為收款人；；，未載明發(fā)票地者，以發(fā)票人的營業(yè)所、居住所在地為發(fā)票地；、月、日；，未載明付款地者，以發(fā)票地為付款地；，示載明到期日者，視為見票即付。? 依出票人不同可分為：（1）商業(yè)本票。由商人或公司自身為付款人而發(fā)出的本票；（2）銀行本票。銀行自身為付款人而發(fā)出的本票。 這種本票的來源，一是銀行應客戶請求，客戶將現金存入銀行后，銀行簽發(fā)本票，以便攜帶。? 支票，是客戶委托接受其存款的銀行，對于收款人或執(zhí)票人無條件支付一定金額的支付證券。支票是一種委托信用證券，其當事人有三人：即發(fā)票人、付款人和收款人。支票的發(fā)票人可以自為收款人，支票的付款人則以銀行為限。? 支票一般記載下列事項，并由發(fā)票人簽名：“支票”的字樣；；；；、月、日；? 匯票由出票人簽發(fā)，并依法記載下列事項：“匯票”的字樣；；，未付款人的，以發(fā)票人為付款人；，未收款人的，以執(zhí)票人為收款人；；，未載明發(fā)票地的，以發(fā)票人的營業(yè)所或居住所在地為發(fā)票地；；，未載明付款地的，以付款人的營業(yè)所或居住所在地為付款地；，未載明到期日的視為見票即付；16．信用證結算方式，是指出口方按照開證銀行寄來信用證的有關規(guī)定，開立以信用證指定付款人（開證行或進口方）付款的，由開證銀行承擔付款責任、議付銀行解付貨款的結算方式。信用證結算方式的特點：開證行負第一性付款責任；信用證是一項獨立文件，不依附于貿易合同；信用證業(yè)務的處理不是以貨物而是以單據為準。17．信用卡是指銀行、其他金融機構或商業(yè)公司簽發(fā)的證明持卡人信譽良好，既可以在指定的銀行存取款和轉賬結算，又可以在指定的場所進行記賬消費的一種信用憑證。18．結算方式是指經濟往來中對貨幣資金收付的程序和方法，包括結算地點、委托人、憑證手續(xù)、憑證傳遞方式以及貨幣資金的收付方法等。19．同城結算： 客戶根據其在銀行的存款和透支限額開出支票，委托銀行從其賬戶中支付一定款項給收款人，從而實現資金調撥，了結債權債務關系的一種過程。20．支票：?。?）支票的使用范圍。按照規(guī)定，凡是在銀行開立賬戶的企業(yè)、事業(yè)單位和機關、團體、部隊、學校、個體經濟戶以及單位所附屬機構等，其在同一城市或票據交換地區(qū)的商品交易、勞務供應、債務清償和其他款項結算等均可使用支票。 （2）除定額支票外，支票一律記名。經中國人民銀行總行批準的地區(qū)的轉賬支票還允許背書轉讓，背書轉讓必須連續(xù)。 ?。?）支票金額起點為100元。 （4）支票的付款有效期為五天(背書轉讓地區(qū)的轉賬支票有效期為十天)，從簽發(fā)的次日算起，遇例假日順延。過期支票作廢，銀行不予受理。 ?。?）簽發(fā)支票要用墨汁或炭素墨水（或使用支票打印機）認真填寫；支票大小寫金額和收款人三處不得涂改，其他內容如有改動須由簽發(fā)人加蓋預留銀行印簽之一證明。 簽發(fā)缺印鑒或錯賬號的支票及簽發(fā)的支票印鑒不符、賬號戶名不符、密碼號不符的，銀行處百分之五但不低于1000元的罰款。 （6）簽發(fā)現金支票須符合現金管理規(guī)定。收款單位憑現金支票收取現金，須在支票背面加蓋單位公章即背書，同時，收款單位到簽發(fā)單位開戶銀行支取現金，應按銀行規(guī)定交驗有關證件。 ?。?）付款單位必須在其銀行存款余額內簽發(fā)支票，不得簽發(fā)空頭支票?？疹^支票是指簽發(fā)的支票金額超過銀行存款余額。簽發(fā)空頭支票要受到銀行的處罰。對于簽發(fā)空頭支票，銀行要處支票金額百分之五但不低于1000元的罰金。如果屢次發(fā)生；銀行根據情節(jié)給予警告或通報批評，直至停止
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