中央銀行學(xué)第七章中央銀行的支付清算業(yè)務(wù)(已修改)
2025-02-23 18:18 本頁(yè)面
【正文】 第七章 中央銀行的支付清算業(yè)務(wù) 第一節(jié) 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)體系 一，中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的含義 商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、金融活動(dòng)和消費(fèi)行為都會(huì)引起債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清償通常通過(guò)貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移進(jìn)行，貨幣資金的收入和支付的行為一般稱作結(jié)算。按照結(jié)算手段，可以分為現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算?，F(xiàn)金結(jié)算具有強(qiáng)制性和結(jié)算隨現(xiàn)金轉(zhuǎn)移同時(shí)完成的兩個(gè)特點(diǎn)，因此是可在任何情況下用作結(jié)算的最基本結(jié)算手段。 但是，現(xiàn)金的運(yùn)輸保管既花費(fèi)時(shí)間和費(fèi)用，還面臨遭受遺失、偷盜等損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，現(xiàn)金結(jié)算往往作為小額結(jié)算手段被廣泛使用。由于現(xiàn)金結(jié)算的上述缺點(diǎn)，出現(xiàn)了支票票據(jù)、匯票、轉(zhuǎn)帳信用卡等結(jié)算工具，用于辦理企業(yè)之間的結(jié)算、異城清算、公用事業(yè)費(fèi)的支付、工資發(fā)放以及商品購(gòu)買等。這種通過(guò)轉(zhuǎn)賬進(jìn)行的結(jié)算也稱非現(xiàn)金結(jié)算。 由于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的當(dāng)事人往往并不在同一個(gè)銀行開設(shè)賬戶，所以轉(zhuǎn)賬結(jié)算需要通過(guò)銀行間的帳戶設(shè)置和一定的結(jié)算方式實(shí)現(xiàn)各種經(jīng)濟(jì)行為引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn)。不僅是為客戶提供轉(zhuǎn)帳支付服務(wù)，需要建立銀行間的結(jié)算關(guān)系。銀行在其自身的經(jīng)營(yíng)行為中也需要與其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，由此產(chǎn)生的大量債權(quán)債務(wù)關(guān)系需要進(jìn)行清償。這個(gè)清償活動(dòng)被稱為“清算”。盡管清算可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)之間建立雙邊清算協(xié)議實(shí)現(xiàn)，但隨金融機(jī)構(gòu)相互間關(guān)系的復(fù)雜化，依靠雙邊清算關(guān)系已經(jīng)難以完成愈益復(fù)雜的清算職能，出現(xiàn)了專門提供清算服務(wù)的組織和支付系統(tǒng)。支付清算系統(tǒng)順利運(yùn)轉(zhuǎn)、債權(quán)債務(wù)關(guān)系得到及時(shí)清算是商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、金融活動(dòng)和消費(fèi)行為順利進(jìn)行的保證。而由私人機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)并不能保證系統(tǒng)總是順利運(yùn)轉(zhuǎn)。 中央銀行作為金融機(jī)構(gòu)在其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行中，也必然發(fā)生與其業(yè)務(wù)對(duì)象之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的清算。同時(shí)，由于中央銀行非營(yíng)利性質(zhì)和壟斷貨幣發(fā)行的特殊地位，因此，中央銀行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并接受商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金。金融機(jī)構(gòu)都愿意在中央銀行開設(shè)帳戶，從而為金融機(jī)構(gòu)間的清算創(chuàng)造了便利。 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)是指中央銀行作為一國(guó)支付清算體系的參與者和管理者，通過(guò)一定的方式和途徑使金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，從而保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活的正常進(jìn)行。 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)包括清算機(jī)構(gòu)、支付系統(tǒng)和清算制度。 二，清算機(jī)構(gòu) 清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在支付清算體系中占有重要位置。票據(jù)交換所是最傳統(tǒng)和最典型的清算機(jī)構(gòu)，此外還可以采取清算中心和清算協(xié)會(huì)等組織形式。從經(jīng)營(yíng)形態(tài)來(lái)看，清算機(jī)構(gòu)既有私營(yíng)的，也有政府主辦的。從業(yè)務(wù)的地域范圍來(lái)看，既有全國(guó)性的，也有地區(qū)性的，甚至還有國(guó)際性的。清算機(jī)構(gòu)一般實(shí)行會(huì)員制，會(huì)員必須遵守組織章程和操作規(guī)則，繳納會(huì)費(fèi)。在很多國(guó)家，中央銀行也作為會(huì)員，參加清算機(jī)構(gòu)，直接參與清算活動(dòng)。一般來(lái)說(shuō)，清算機(jī)構(gòu)通常同時(shí)經(jīng)營(yíng)支付系統(tǒng)。 三，支付系統(tǒng) 支付系統(tǒng)是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，其職能是實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移。由于債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移關(guān)系到經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能否順利進(jìn)行，因此，支付系統(tǒng)的任務(wù)是快速、有序、安全地實(shí)現(xiàn)貨幣所有權(quán)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者之間的轉(zhuǎn)移。 同時(shí)，支付系統(tǒng)運(yùn)行關(guān)系貨幣政策的實(shí)施，對(duì)穩(wěn)定貨幣、穩(wěn)定金融與穩(wěn)定市場(chǎng)具有至關(guān)重要的影響。因此，第一，為了防止由于各種突發(fā)事件對(duì)支付系統(tǒng)造成的風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)中央銀行對(duì)支付系統(tǒng)的建立和運(yùn)行過(guò)程實(shí)行監(jiān)督，例如對(duì)私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)的開業(yè)進(jìn)行審批，對(duì)操作規(guī)程進(jìn)行審核等。第二，中央銀行直接擁有和經(jīng)營(yíng)大額支付系統(tǒng)，保障支付的安全性。 四，支付清算制度 支付清算制度是關(guān)于結(jié)算活動(dòng)的規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等的規(guī)定和安排。中央銀行作為貨幣當(dāng)局有義務(wù)根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融體系構(gòu)成、金融基礎(chǔ)設(shè)施及銀行業(yè)務(wù)能力等，與有關(guān)部門共同規(guī)定支付清算制度。特別是金融機(jī)構(gòu)之間為辦理客戶委托業(yè)務(wù)和為自身的債權(quán)債務(wù)清償而進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)的同業(yè)清算業(yè)務(wù)已經(jīng)在社會(huì)支付清算業(yè)務(wù)中占據(jù)極大的部分。因此，同業(yè)間一旦出現(xiàn)清算障礙將釀成災(zāi)難，危及金融穩(wěn)定，各國(guó)中央銀行對(duì)同業(yè)間清算的制度建設(shè)、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、操作規(guī)則等予以高度重視，并賦予中央銀行管理監(jiān)督的職權(quán)。很多國(guó)家中央銀行不僅制定同業(yè)間清算制度、設(shè)計(jì)支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行模式、審核支付系統(tǒng)操作規(guī)則，還直接提供清算服務(wù)。 第二節(jié) 中央銀行支付清算業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容 一，組織票據(jù)交換和清算 票據(jù)交換
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