【正文】 大量資料 天天更新 保定金融高等專(zhuān)科學(xué)校 2023年 2月 《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》課件 說(shuō)明：本教案依據(jù)教材為戴國(guó)強(qiáng)主編的 《 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 》 《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》導(dǎo)引 ?第一章 導(dǎo)論 ?第二章 商業(yè)銀行資本 ?第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) ?第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) ?第五章 貸款業(yè)務(wù) ?第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù) ?第七章 租賃和信托 ?第八章 表外業(yè)務(wù) ?第九章 其他業(yè)務(wù) ?第十章 國(guó)際業(yè)務(wù) ?第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略 ?第十二章 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估 ?第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制 ?第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì) 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制部分 第十五章 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制概述 第十六章 客戶識(shí)別與分類(lèi) 第十七章 目標(biāo)客戶選擇 第十八章 客戶開(kāi)發(fā)與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo) 第十九章 客戶維護(hù)與管理 第二十章 客戶經(jīng)理管理 第二十一章 客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)建設(shè) 商業(yè)銀行 政策性銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu) 外資金融機(jī)構(gòu) 中央銀行 第一章 導(dǎo) 論 商業(yè)銀行是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中孕育和發(fā)展起來(lái)的 ， 它是為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)化大生產(chǎn)需要而形成的一種金融組織 。 經(jīng)過(guò)幾百年的演變 ， 現(xiàn)代商業(yè)銀行已成為各國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最主要的資金集散機(jī)構(gòu) ， 并成為各國(guó)金融體系中最重要的組成部分 。 課時(shí)安排： 8課時(shí) 教學(xué)目的與要求：通過(guò)本章學(xué)習(xí) ， 使學(xué)生掌握商業(yè)銀行的基本概念及其性質(zhì) 、 職能 、 經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)原則 ， 把握商業(yè)銀行的設(shè)立與機(jī)構(gòu)設(shè)置 ， 了解商業(yè)銀行的發(fā)展與改革 ， 從而為學(xué)好以后各章奠定基礎(chǔ) 。 教學(xué)重點(diǎn)：商業(yè)銀行的性質(zhì) 、 職能 、 經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)原則 教學(xué)難點(diǎn)：商業(yè)銀行的組織形式和設(shè)立 第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展 本節(jié)是本章的重點(diǎn)內(nèi)容 ， 主要采用講授和提問(wèn)相結(jié)合的教學(xué)方法 。 用時(shí)： 2課時(shí) 一 、 商業(yè)銀行的性質(zhì) 這部分重點(diǎn)介紹 ， 采用 講授 的方式 。 是學(xué)生 重點(diǎn)掌握 的內(nèi)容 。商業(yè)銀行的定義：商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo) ， 以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象 ， 能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造 ， 并向客戶提供多功能 、 綜合性服務(wù)的金融企業(yè) 。 商業(yè)銀行的性質(zhì)是從三個(gè)層面上來(lái)介紹的： 商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征 。 商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的金融企業(yè) ， 是一種特殊的企業(yè) 。 商業(yè)銀行是綜合性 、 多功能的金融企業(yè) 。 這一點(diǎn)主要側(cè)重于和其他金融機(jī)構(gòu)的比較 。 二 、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生 銀行的產(chǎn)生 這部分可以結(jié)合 《 貨幣銀行學(xué) 》 中所學(xué)過(guò)的內(nèi)容 ， 采用提問(wèn)的教學(xué)方法 。 基本思路：鑄幣兌換業(yè) → 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) → 早期的商業(yè)銀行 → 現(xiàn)代的商業(yè)銀行 ,同時(shí)要啟發(fā)學(xué)生了解 ， 其在發(fā)展過(guò)程中的不同階段的不同功能 。 商業(yè)銀行的形成 重點(diǎn)了解 現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生的兩種途徑：一是從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)的；第二條途徑是以股份公司形式組建而成的 。 三 、 商業(yè)銀行的發(fā)展 這部分由授課教師根據(jù)所掌握的資料 ， 結(jié)合商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行介紹 ， 鼓勵(lì)學(xué)生查閱資料 ， 做更多的了解 。 銀行的功能及其地位 第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位 本節(jié)的第一個(gè)問(wèn)題重點(diǎn)掌握 ， 采用講授方式；第二個(gè)問(wèn)題簡(jiǎn)單了解 ， 采用啟發(fā)式教學(xué)方法 。 用時(shí)： 1課時(shí) 一 、 商業(yè)銀行的功能 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所發(fā)揮的功能主要有： 信用中介 支付中介 金融服務(wù) 信用創(chuàng)造 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) 二 、 商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位 由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的廣泛性 ， 使得它對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響顯著 ， 在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中居于重要地位 。 商業(yè)銀行已成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)全社會(huì)的貨幣供給具有重要影響 商業(yè)銀行已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心 商業(yè)銀行已成為國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ) 商業(yè)銀行成了社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心 銀行的業(yè)務(wù) 和 作 用 1994年，我國(guó)物價(jià)上漲幅度超過(guò) 20%。國(guó)家先后兩次提高存款和貸款利率。 繼 1996年兩次下調(diào)利率后，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定從 1997年 10 月 23日起，降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率 。 國(guó)家提高和降低存、貸款利率說(shuō)明了什么？ 第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 本節(jié)的重點(diǎn)在第二個(gè)問(wèn)題 ， 采用多媒體 （ 圖示 ）的教學(xué)手段 。 用時(shí)： 1課時(shí) 一 、 商業(yè)銀行的創(chuàng)立 由于商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是靠吸收存款和借款 ， 這種經(jīng)營(yíng)方式的特殊性使商業(yè)銀行業(yè)成了一種高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) 。 因此 ， 創(chuàng)立商業(yè)銀行 ， 必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的論證 。 （ 一 ） 創(chuàng)立商業(yè)銀行的條件 商業(yè)銀行是社會(huì)商品貨幣經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的產(chǎn)物 ， 它的存在與發(fā)展要取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì) 、 金融環(huán)境狀況 ， 所以 ， 在創(chuàng)立商業(yè)銀行之前 ， 首先應(yīng)該就該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)及金融條件進(jìn)行考察 。 經(jīng)濟(jì)條件：包括人口狀況 、 生產(chǎn)力發(fā)展水平 、 工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 、 地理位置 金融條件：包括人們的信用意識(shí) 、 經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度 、 金融市場(chǎng)的發(fā)育狀況 、 業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)狀況 、 管理當(dāng)局的有關(guān)政策 （ 二 ） 創(chuàng)立商業(yè)銀行的程序 在商業(yè)銀行的創(chuàng)立過(guò)程中 ， 主要依照 《 銀行法 》和 《 公司法 》 辦理 ， 其程序?yàn)椋? 申請(qǐng)登記 招募股份 驗(yàn)資營(yíng)業(yè) 二 、 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 由于大多數(shù)商業(yè)銀行都是按 《 公司法 》 組織起來(lái)的股份銀行 ，因此 ， 它們的組織結(jié)構(gòu)大致相仿 。 一般可分為 4個(gè)系統(tǒng)： （ 一 ） 決策系統(tǒng) 商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會(huì)和董事會(huì) 、 董事會(huì)以下設(shè)置的各種委員會(huì)構(gòu)成 。 股東大會(huì)：是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu) 。 董事會(huì)：由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生 ， 董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生 。這里可以簡(jiǎn)單介紹有關(guān)董事會(huì)的職責(zé) 。 （ 二 ） 執(zhí)行系統(tǒng) 商業(yè)銀行的執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理 （ 行長(zhǎng) ） 和副總經(jīng)理 （ 副行長(zhǎng) ） 及各業(yè)務(wù)職能部門(mén)組成 。 （ 三 ） 監(jiān)督系統(tǒng) 商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門(mén)組成 。 （ 四 ） 管理系統(tǒng) 商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由全面管理 、 財(cái)務(wù)管理 、 人事管理 、經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理 5個(gè)方面組成 。 （ 五 ） 從動(dòng)態(tài)意義上認(rèn)識(shí)銀行管理體系 商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu) 總經(jīng)理或行長(zhǎng) 職能部門(mén) 業(yè)務(wù)部門(mén) 投資部 信貸部 信托部 營(yíng)業(yè)部 人事部 教育部 計(jì)統(tǒng)部 財(cái)務(wù)部 第四節(jié) 商業(yè)銀行制度 本節(jié)的重點(diǎn)在第二個(gè)問(wèn)題上 ， 第一和第三個(gè)問(wèn)題可結(jié)合起來(lái)講授 ， 可由任課教師結(jié)合所掌握的資料講述 ， 并鼓勵(lì)學(xué)生課下查閱相關(guān)資料 。 用時(shí)： 1課時(shí) 一 、 建立商業(yè)銀行體系的基本原則 （ 一 ） 有利于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng) （ 二 ） 有利于保護(hù)銀行體系的安全 （ 三 ） 使銀行保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模 二 、 商業(yè)銀行體系及主要類(lèi)型 商業(yè)銀行體系 （ 定義 ） 是指一國(guó)商業(yè)銀行分為哪些不同層次或不同類(lèi)型 ， 然后由這些不同層次或不同類(lèi)型的商業(yè)銀行組成該國(guó)商業(yè)銀行整體的結(jié)構(gòu) 。 商業(yè)銀行的類(lèi)型在各國(guó)不盡相同 ， 一般有以下幾種劃分標(biāo)準(zhǔn) 。 (一 )按資本所有權(quán)劃分：可將商業(yè)銀行劃分為私人的 、 合股的以及國(guó)家所有的三種 。 我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式大致有 4種：國(guó)有商業(yè)銀行 、 企業(yè)集團(tuán)所有的銀行 、 股份公司制的銀行和民營(yíng)銀行 。 （ 二 ） 按業(yè)務(wù)覆蓋地域劃分：可將商業(yè)銀行分為地方性銀行 、 區(qū)域性銀行 、 全國(guó)性銀行和國(guó)際性銀行 。 （ 三 ） 按能否從事證券業(yè)務(wù)劃分：可將商業(yè)銀行分為德國(guó)式全能銀行 、 英國(guó)式全能銀行和美國(guó)式職能銀行 。 （ 四 ） 按組織形式劃分：可分為單元制銀行 、 分行制銀行和持股公司制銀行 。 （ 本問(wèn)題重點(diǎn)講授 ） 三 、 國(guó)際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢(shì) （ 這個(gè)問(wèn)題主要結(jié)合當(dāng)前國(guó)際上銀行發(fā)展的狀況介紹 ） （ 一 ） 建立超大銀行為主體的銀行體系 （ 二 ） 簡(jiǎn)要評(píng)價(jià) 第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 （ 目標(biāo) ） 本節(jié)是我們要在本章中講授的重點(diǎn) ， 主要采用結(jié)合案例講授的方法 。 用時(shí)： 2課時(shí) 一 、 安全性原則 即要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中 ， 必須保持足夠的清償能力 ， 經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失 ， 能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存 ， 使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任 。所以商業(yè)銀行必須做到以下幾點(diǎn)： 合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu) ， 注重資產(chǎn)質(zhì)量 。 提高自有資本在全部負(fù)債中的比重 。 必須遵紀(jì)守法 ， 合法經(jīng)營(yíng) 。 二 、 流動(dòng)性原則 是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)可以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力 ， 以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行支付的需要 。 主要介紹流動(dòng)性的內(nèi)涵和如何取得可用資金以便商業(yè)銀行保持足夠的流動(dòng)性 。 三 、 盈利性原則 是指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo) ， 這一目標(biāo)要求商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者在可能的情況下 ， 盡可能地追求利潤(rùn)最大化 。 根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的主要內(nèi)容 ， 商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的途徑主要有： 盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn) ， 擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重 。 以盡可能低的成本取得更多的資金 。 減少貸款和投資損失 。 加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算 ， 提高銀行職工勞動(dòng)收入 ， 節(jié)約管理費(fèi)用開(kāi)支 。 嚴(yán)格操作規(guī)程 ， 完善監(jiān)管機(jī)制 。 第六節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境 本節(jié)內(nèi)容主要結(jié)合實(shí)際 ， 簡(jiǎn)要介紹 。 用時(shí)： 1課時(shí) 一 、 宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加劇 ， 經(jīng)濟(jì)的不確定性增大 二 、 金融市場(chǎng)迅猛發(fā)展 ， 銀行面臨激烈競(jìng)爭(zhēng) 三 、 銀行監(jiān)管加強(qiáng) ， 內(nèi)控機(jī)制改善 教學(xué)建議：該章是全書(shū)的第一章 ， 有統(tǒng)馭全篇的作用 。 課堂教學(xué)結(jié)束后 ， 建議學(xué)生聯(lián)系 《 貨幣銀行學(xué) 》 教材的相關(guān)內(nèi)容 ，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行改革發(fā)展實(shí)際 ， 進(jìn)行一次討論 ， 以加深有關(guān)商業(yè)銀行基本理論與基礎(chǔ)知識(shí)的理解 。 第二章 商業(yè)銀行資本 第一節(jié) 銀行資本金的構(gòu)成 第二節(jié) 銀行資本充足性及其測(cè)定 第三節(jié) 銀行的資本管理與對(duì)策 第四節(jié) 銀行并購(gòu)決策與管理 商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金 。銀行面臨的未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)越大 ， 資產(chǎn)增長(zhǎng)越快 ， 則銀行所需的資本量就越多 。 課時(shí)安排： 6課時(shí) 教學(xué)目的與要求：通過(guò)本章學(xué)習(xí) ， 使學(xué)生了解資本的構(gòu)成 ， 掌握銀行資本的功能 ， 明確衡量資本適宜度的方法和標(biāo)準(zhǔn) 。 把握 《 巴塞爾協(xié)議 》的主要內(nèi)容 ， 了解銀行資本管理的對(duì)策 。 教學(xué)重點(diǎn)： 2.《 巴塞爾協(xié)議 》 的主要內(nèi)容及其對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響 教學(xué)難點(diǎn)：