個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)(已修改)
2025-02-20 12:55 本頁(yè)面
【正文】 個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2023年 03月 20日 目錄 一、基本規(guī)定 二、存款篇 三、取款篇 四、轉(zhuǎn)帳篇 五、定期篇 六、資信證明篇 七、常見(jiàn)問(wèn)題 八、合規(guī)文件 一、基本規(guī)定 （一）個(gè)人人民幣存款賬戶分為 個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶 和 儲(chǔ)蓄存款賬戶。 ? 個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶 是持有效身份證件的自然人，按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的活期存款賬戶。 ? 儲(chǔ)蓄存款賬戶 （以下簡(jiǎn)稱儲(chǔ)蓄賬戶）是持有效身份證件的自然人，按《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，為辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄而開(kāi)立的存款賬戶。 （二）個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶可以辦理現(xiàn)金存取、代收代付，以及本票、匯票、匯款等支付結(jié)算業(yè)務(wù)；儲(chǔ)蓄存款賬戶只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。 （三）個(gè)人申請(qǐng)開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶，應(yīng)按《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》使用法定實(shí)名，填寫(xiě)“個(gè)人賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)”，加其個(gè)人簽章，并提供下列證明文件，開(kāi)戶行審核原件后留存復(fù)印件。 （四）申請(qǐng)開(kāi)立使用存折、借記卡的個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶，可以 委托他人辦理 ，代理人應(yīng)當(dāng)出示本人及被代理人的有效身份證件，開(kāi)戶行審核原件后留存復(fù)印件。但憑已開(kāi)立的存折代理開(kāi)借記卡或同時(shí)代理開(kāi)立存折和借記卡的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得受理。 （五）借記卡和通兌存折（單）只能憑預(yù)留密碼或預(yù)留密碼加身份證支取。人民幣、港幣、美元儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)可異地通存通兌，其他幣種不得異地通存通兌。銷(xiāo)戶同上。 二、存款篇 （一）個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶 ※ 業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述 個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶開(kāi)戶是城鄉(xiāng)居民以個(gè)人名義開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄賬戶的業(yè)務(wù)?；钇趦?chǔ)蓄賬戶是一種可以隨時(shí)存取、不受存款期限及金額限制的存款賬戶，可以存入多幣種。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶只可辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，不可辦理轉(zhuǎn)賬、 POS消費(fèi)等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。 ※ 風(fēng)險(xiǎn)揭示 應(yīng)嚴(yán)格審查客戶提供的開(kāi)戶資料 ,確保其真實(shí)、有效和完整。 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶 僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù) 。 （一）個(gè)人活期憑折 /卡存款 ※ 業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述 ? 個(gè)人活期憑折 /卡存款是城鄉(xiāng)居民以個(gè)人名義將款項(xiàng)存入銀行卡或存折，并可以隨時(shí)存取，不受存款期限及金額限制的存款種類業(yè)務(wù)。 ※ 風(fēng)險(xiǎn)揭示 清點(diǎn)現(xiàn)金應(yīng)先手點(diǎn)再點(diǎn)鈔機(jī)復(fù)點(diǎn)，確保準(zhǔn)確。 存款 5萬(wàn)元（含）以上，必須換人復(fù)核。 存款 20萬(wàn)元（含）以上，應(yīng)摘錄本人身份證件號(hào)碼，同時(shí)登記大額存款備案表。如為代理，需摘錄雙方身份證件號(hào)碼。 客戶提交的存折 /借記卡若為異地的，需收取 %手續(xù)費(fèi)（最低 5元，最高 50元） ,收取方式可選擇 :現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬。 如符合反洗錢(qián)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告反洗錢(qián)信息員或會(huì)計(jì)主管。 三、取款篇 （一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述 個(gè)人活期取款是指柜員根據(jù)客戶的要求 ,支取客戶的活期款項(xiàng)，在記賬扣款后 ,將款項(xiàng)
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