理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)(已修改)
2025-02-03 00:03 本頁面
【正文】 ?理財類業(yè)務(wù)培訓(xùn) 重點產(chǎn)品 人民幣理財產(chǎn)品 人民幣理財產(chǎn)品 ，即由商業(yè)銀行 自行設(shè)計 并發(fā)行，將募集到的資金根 據(jù)產(chǎn)品合同約定投入 相關(guān)金融市場及 購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益 后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一 類理財產(chǎn)品。 人民幣理財產(chǎn)品 概念 （四）企業(yè)目前主要熱銷理財產(chǎn)品簡介 郵儲銀行常銷人民幣理財產(chǎn)品 財富系列 資金池系列 鑫鑫向榮 日日升 月月升 財富 182天型 財富御享 財富債券 ? “ 財富日日升 ” 人民幣理財產(chǎn)品 ? “ 財富月月升 ” 人民幣理財產(chǎn)品 ? “財富 鑫鑫向榮 ” 人民幣理財產(chǎn)品 ? “財富債券系列 ” 人民幣理財產(chǎn)品 人民幣理財產(chǎn)品 重點產(chǎn)品分析 ? 產(chǎn)品代碼： 0900099C93 ? 購買金額： 5萬元起，以 1000元遞增 ? 收益：年化收益率調(diào)整為 % ? 申購、贖回時間：每個法定工作日的 8:3016:30 ? 到帳時間：實時到帳 ? 該產(chǎn)品的投資方向：國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公 司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托 融資項目、銀行理財產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購等。 ? 產(chǎn)品特點：適合那些擁有靈活資金 ，并且偏好低風(fēng)險的人 群； 方便靈活，用戶可隨時進行申購和贖回，并且沒有任何 的申購和贖回費用。 A、 “ 財富日日升 ” 人民幣理財產(chǎn)品 ?產(chǎn)品特點： ?日日分紅，收益可觀?！叭杖丈崩碡敭a(chǎn)品預(yù)期年化收益率達到 %，相當(dāng)于目前活期存款利率的 ，同時高于七天通知存款利率。 ?流動性高，實時到賬。投資者可以在每個工作日的 8:3014:30內(nèi)申購、贖回。申購實時扣款，當(dāng)天起息；贖回本金 T+0日到賬，全額贖回時本金、收益實時到賬。 ? 投資穩(wěn)健，本金安全。本產(chǎn)品募集資金投向國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、短期融資券、同業(yè)存款等低風(fēng)險投資工具；并通過組合管理降低投資風(fēng)險和流動性風(fēng)險，確保投資者本金安全和收益穩(wěn)定。 A 、 “ 財富日日升 ” 人民幣理財產(chǎn)品 目標(biāo)客戶群體： ?私營企業(yè)主：賬戶上有一定存款，但隨時需要使用； ?個體經(jīng)營戶：每日有資金回籠，進貨時需要使用； ?第三方存管客戶：炒股客戶，每日在股市勞作； ?我局代發(fā)工資客戶：工資卡上有一定余額； ?銀行貸記卡客戶：錢存在貸記卡上，無息； ?通知存款客戶。 A 、 “ 財富日日升 ” 人民幣理財產(chǎn)品 ? 收益計算： ? 當(dāng)日理財收益 =客戶當(dāng)日持有理財產(chǎn)品本金當(dāng)日年化收益率247。 365（注意年化收益率的概念） ? 理財總收益為自理財計劃申購日（或理財計劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應(yīng)的每日理財收益之總和。 ? 例：以某客戶投資 20萬元為例，如果客戶 2023年 4月 11日申購20萬元， 2023年 5月 21日全部贖回，扣除托管費和其他相關(guān)費用后，理財產(chǎn)品的年化收益率達到 %,則客戶最終年化收益率為 %，客戶收益的具體金額為： 202300 % 40/365=（元） A 、 “ 財富日日升 ” 人民幣理財產(chǎn)品 未 贖回理財計劃，則銀行于每月 1日計算上一個月的理財收益，并于 3個工作日內(nèi)將理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。 全額 贖回本理財計劃時，銀行實時將本金與理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。 部分 贖回本理財計劃時，銀行實時將投資者當(dāng)日要求贖回的理財本金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶；投資者當(dāng)日 部分贖回的理財資金 對應(yīng)的理財 收益 僅在
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